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¿Qué es el historial de la cuenta?

El historial de la cuenta es un registro de toda la actividad que tiene lugar en una cuenta, generalmente desde su inicio. En una cuenta bancaria, el historial de la cuenta incluye todas las transacciones iniciadas por el titular de la cuenta, incluidos todos los créditos y débitos, así como las entradas pasivas, como los intereses sobre los saldos, acreditados en la cuenta. El historial de la cuenta también se denomina «libro mayor», dependiendo de dónde se guarde la cuenta.

Conclusiones clave

  • El historial de la cuenta es un registro de toda la actividad que ocurre en una cuenta.
  • El historial de una cuenta bancaria muestra todos los créditos, débitos e intereses realizados por el titular de la cuenta en la cuenta.
  • Los extractos bancarios suelen ser una indicación del historial de su cuenta bancaria y ayudan a las personas a resolver los movimientos de efectivo y equilibrar sus cuentas.
  • El historial de la cuenta ayuda a las empresas de tarjetas de crédito a identificar el fraude o el robo de identidad.
  • Las autoridades federales y locales, como el IRS, pueden, cuando se les otorga legalmente, acceder al historial de la cuenta para rastrear cualquier delito financiero.
  • Las empresas a menudo utilizan el historial de la cuenta del cliente para hacer recomendaciones de productos o enviar recordatorios para volver a pedir productos.

Comprender el historial de la cuenta

Como el historial de la cuenta muestra el movimiento total de dinero dentro y fuera de una cuenta, es una herramienta importante en muchos sentidos. Principalmente, ayuda a realizar un seguimiento de dónde se gasta el dinero y dónde ingresa el dinero. El análisis del historial de la cuenta de un individuo permite resolver las entradas y salidas y equilibrar su cuenta.

El historial de la cuenta puede ser una herramienta muy importante para las compañías de tarjetas de crédito, ya que les ayuda a identificar el fraude o el robo de identidad, especialmente cuando las transacciones son fuera de lo común en términos de su tamaño o lugar de compra.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede consultar el historial de la cuenta de una persona si tiene permiso legal para hacerlo, para investigar cualquier actividad ilegal, como la evasión de impuestos o el lavado de dinero. Muchos delitos financieros se pueden resolver mediante un análisis exhaustivo del historial de la cuenta.

El historial de la cuenta se registra en el estado de cuenta, que es un documento importante que se debe conservar y al que se puede acceder en línea a través de la mayoría de los portales de clientes bancarios. La mayoría de las cuentas corrientes, de ahorro y de corretaje también enviarán un estado de cuenta mensual a los titulares de la cuenta, incluido el historial de la cuenta de ese mes.

Utiliza el historial de la cuenta

Fraude o error financiero

Se puede hacer referencia al historial de la cuenta cuando se requiere un registro de transacciones de una persona u organización para responder preguntas sobre transacciones sospechosas. Esto puede resultar especialmente útil si se sospecha de otro comportamiento sospechoso además de los casos de fraude. Si bien las transacciones irregulares en el historial de la cuenta pueden indicar fraude, solo se puede cometer un error.

Por ejemplo, si una persona ha tomado o transferido fondos mal recibidos a su cuenta bancaria, la transacción se registrará. Del mismo modo, si los activos y fondos de una organización no coinciden con los niveles esperados, el historial de la cuenta puede proporcionar una hoja de ruta financiera. Esto puede revelar quién accedió a la cuenta e inició la transacción y si de hecho se trata de un fraude o un error. En casos de interrupción de fondos corporativos, el historial de la cuenta puede ser una herramienta para identificar el problema y los responsables del mismo.

Hábitos de compra

Al revisar el historial de la cuenta, es posible establecer patrones de ingresos y gastos durante el período dado. Esta información se puede utilizar para crear un presupuesto u otros planes operativos financieros con un historial de cuenta que respalde las proyecciones establecidas en esos marcos y, por lo tanto, puede generar ahorros.

El historial de la cuenta también se puede utilizar para identificar hábitos de compra recurrentes, como la frecuencia con la que se ofrece una tarjeta de crédito o débito en el supermercado para pagar los comestibles. Tal evaluación podría usarse para predecir la próxima vez que una persona necesitaría ir de compras para reabastecerse.

Uso para negocios

No todos los historiales de cuentas están vinculados específicamente a instituciones financieras, pero representan transacciones entre partes. Por ejemplo, los minoristas, especialmente las empresas de comercio electrónico, pueden mantener un historial de cuenta de la actividad de compra de sus clientes. Con esa información, el minorista podría sugerir productos comparables en los que cree que el cliente estaría interesado o recordarle que vuelva a pedir un artículo, ya que puede ser bajo.