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¿Qué es una hoja limpia?

Una hoja en blanco es un acto fraudulento de comprar una póliza de seguro de vida sin revelar una enfermedad terminal preexistente o enfermedad. Este tipo de fraude a menudo se comete con el conocimiento tanto del comprador como del agente.

Comprendiendo el folleto limpio

En los casos de hojas netas, la póliza a menudo se vende poco después de la compra en un acuerdo viático, pero el dinero recibido es mucho menor que el resultado de un acuerdo legítimo. Esto se debe a que existe una mayor probabilidad de que se cancele la póliza fraudulenta. Este tipo de fraude proporciona enormes ganancias para la persona que compra al comprador porque puede comprar la póliza con un gran descuento, alrededor del 10% del valor nominal de la póliza.

Conclusiones clave

  • Una hoja en blanco es la práctica fraudulenta de comprar una póliza de seguro de vida sin revelar una enfermedad o enfermedad terminal preexistente.
  • El comprador de la póliza puede reclamar el monto asegurado tan pronto como fallezca la persona que ya padece una enfermedad terminal.
  • Al liquidar la red, el vendedor de la póliza aprovecha el pago global recibido por la póliza y el comprador aprovecha el precio con descuento de la póliza.
  • Algunos estados permiten que las compañías de seguros incluyan una cláusula de disputa de un año que les permite negarse a pagar si la muerte del asegurado ocurre durante este período de tiempo.

Decir la verdad

Las compañías de seguros de vida hacen todo lo posible para asegurarse de cobrar lo suficiente por los riesgos de cada cliente. Por lo tanto, al solicitar una póliza de vida, debe completar una serie de preguntas, generalmente en línea o por correo, haciendo preguntas sobre tabaquismo, presión arterial, pasatiempos peligrosos e historial familiar, para cubrir algunas áreas de investigación.

Una llamada telefónica de seguimiento hace las mismas preguntas y luego agrega muchas más, a menudo con el lenguaje «eres tú» o «has estado alguna vez». Es fácil olvidar (o mentir) sobre una lesión anterior o algún otro problema de salud, pero la aseguradora lo recordará. Cualquier rechazo o inconsistencia con los registros médicos o de otro tipo puede resultar en un reclamo denegado o en el pago de las primas.

Un agente sin escrúpulos puede sugerir que no hay nada de malo en decir algunas mentiras piadosas en este proceso. El agente cobrará sus comisiones y seguirá adelante. Mientras tanto, esas inexactitudes permanecerán y si hace un reclamo en el período controvertido, un peine de dientes finos quedará registrado.

Con respecto al seguro, una cláusula de incredulidad es una cláusula en la mayoría de las pólizas de seguro de vida que evita que el proveedor cancele la cobertura debido a una declaración incorrecta del asegurado después de que haya transcurrido un cierto período de tiempo. Una cláusula increíblemente típica establece que un contrato no se anulará después de dos o tres años debido a una declaración incorrecta.

Algunos estados permiten que las compañías de seguros incluyan una disposición que establezca que se debe completar un período de disputa de uno o dos años dentro de la vida del asegurado. En este caso, una compañía de seguros de vida puede negarse a pagar los beneficios si el titular de la póliza estaba tan enfermo cuando solicitó la cobertura que falleció antes de que terminara el período comparable. Algunos estados permiten que la compañía de seguros anule una póliza si se crea deliberadamente un fraude.

Ejemplo de una hoja limpia

En 2001, una pareja de California fue sentenciada 40 meses de prisión para sábanas limpias. Lonnie Harwell y Penni Alexander-Harwell reclutaron pacientes con enfermedades terminales, principalmente aquellos que viven con el VIH / SIDA, para comprar pólizas de seguro sin revelar datos clave sobre su salud. Las pólizas tenían valores bajos, que iban de $ 25,000 a $ 150,000, y se emitían a personas de entre 15 y 50 años. Más importante aún, no requerían examen físico o análisis de sangre como condiciones previas para su emisión.

Los Harwell pagaron un porcentaje de la cantidad reclamada además de las primas. Los pacientes se beneficiaron de recibir los pagos a tanto alzado. Después de la muerte del paciente, los Harwell reclamaron el monto del seguro. Juntos se han beneficiado del «apilamiento» de varias de esas políticas.

Los Harwell habían establecido una red para referir a estos pacientes con un beneficio de referencia de $ 1,000. El Departamento de Seguros de California (CDI) alegó que las compañías de seguros han emitido pólizas por valor de más de $ 11.6 millones a dichas personas.