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¿Qué es una Alianza de Esperanza ahora?

El término Hope Now Alliance se refiere a una iniciativa público-privada que ha trabajado para abordar el cierre previo de una casa como resultado del declive del mercado de hipotecas de alto riesgo. La iniciativa se lanzó en 2007 y estaba integrada por miembros del gobierno de los EE. UU., El mercado secundario de hipotecas, prestamistas, inversionistas en valores respaldados por hipotecas (MBS) y organizaciones consultoras de propiedad de vivienda. El grupo centró sus esfuerzos en revertir la tendencia de los cerramientos destinados a contactar a los propietarios de viviendas para modificaciones de préstamos y arreglos. La organización suspendió sus operaciones en 2020 debido a la pandemia global de COVID-19.

Conclusiones clave

  • Hope Now Alliance se formó en 2007 para ayudar a los propietarios a evitar cierres.
  • La alianza consistió en recursos para propietarios de viviendas que navegan por la asesoría hipotecaria, el desempleo y la administración del dinero.
  • También abogó por estándares crediticios más altos y un comportamiento más ético en la industria hipotecaria.
  • Hope Now Alliance fue dirigida por el Housing Policy Council, una organización comercial formada por prestamistas, servicios, aseguradoras y otros participantes del mercado.
  • La organización se cerró en 2020 debido a la pandemia mundial de COVID-19.

Entendiendo la Alianza Hope Now

La formación de Hope Now Alliance fue el resultado directo del estímulo del Departamento del Tesoro y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD).Fundada en 2007, el objetivo principal de Hope Now Alliance era crear un plan unificado y coordinado para ayudar a los propietarios de viviendas, las comunidades y los socios gubernamentales a reparar el mercado hipotecario a raíz de la crisis de las hipotecas de alto riesgo causada por la Gran Recesión.

Lo hizo luchando contra una ola de ejecuciones hipotecarias en todo el país. Los esfuerzos de la Coalición se centraron en brindar asistencia a los propietarios de viviendas en riesgo de perder sus viviendas mediante la condonación de préstamos, préstamos modificados, asesoramiento financiero y entrenamientos.Los entrenamientos son acuerdos que pueden resultar en un plan de pago modificado o una modificación del préstamo.

Hope Now Alliance también abogó por estándares de préstamos más altos y un comportamiento más ético en la industria hipotecaria después de que la ola de ejecuciones hipotecarias disminuyó y la economía comenzó a recuperarse. Comenzó a concentrarse en estabilizar el mercado de la vivienda haciendo que el proceso hipotecario fuera más simple y menos riesgoso tanto para los prestamistas como para los prestatarios.

Sus herramientas incluyeron un sitio web promocionado a nivel nacional con información sobre la prevención del encierro, un número de teléfono gratuito las 24 horas y asesoramiento telefónico gratuito a través de la Home Ownership Preservation Foundation, entre otros esfuerzos.

Consideraciones Especiales

Aunque Hope Now Alliance se estableció como una entidad separada, sus operaciones se han ejecutado directamente desde el Consejo de Política de Vivienda desde 2008, según Los New York Times.El consejo fue creado en 2003 para impulsar un sistema seguro y protegido. Aboga por una mayor responsabilidad y transparencia con el fin de crear igualdad de condiciones para todos en el mercado.

Hope Now Alliance anunció que cerraría en julio de 2020 debido a los problemas causados ​​por la pandemia mundial de COVID-19. La alianza dijo que ya no podría realizar las principales reuniones públicas para unir a prestatarios y prestamistas debido a las pautas de extensión social. También mencionó que la organización se ha vuelto redundante debido al aumento de la automatización en la industria.

Hope Now Alliance anunció su cierre en julio de 2020 debido, en parte, a la pandemia de coronavirus.

Crítica de Hope Now Alliance

Hope Now Alliance se creó cuando el mercado de la vivienda se estaba desmoronando debido a la crisis de los préstamos hipotecarios de alto riesgo. La organización afirmó haber ayudado a más de 1,7 millones de prestatarios en apuros desde el tercer trimestre de 2009, e informó que en 2014 se resolvieron más de dos millones de casos.

Pero el número real de prestatarios, definido como aquellos que recibieron asistencia a largo plazo y no estaban en peligro permanente de cerrar como resultado de su trabajo de préstamo o modificación, no han perdido sus hogares y pueden obtener otra hipoteca, se desconoce.

Los críticos afirmaron que la alianza no había hecho lo suficiente para ayudar a los prestatarios en dificultades y que la implementación de la ayuda del grupo no estaba coordinada, lo que dejaba a los propietarios molestos y aún en peligro de cerrar. También afirmaron que las firmas miembro de la Coalición tardaron en moverse, en parte porque actuaban como prestamistas e inversores para perder dinero en su inversión si los prestatarios recibían modificaciones de préstamos que reducían la cantidad de dinero disponible adeudada por su préstamo.

La principal crítica fue que Hope Now Alliance comercializaba fuertemente a los propietarios de viviendas como una fuente de ayuda, pero en realidad era un guardián que recibía ayuda para ayudar a los prestatarios de menor riesgo a fin de beneficiar a los prestamistas.