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Finanzas personales/ Banca

Inclusión financiera

¿Qué es la inclusión financiera?

La inclusión financiera se refiere a los esfuerzos para hacer que los productos y servicios financieros sean accesibles y asequibles para todas las personas y empresas, independientemente de su valor personal neto o del tamaño de la empresa. La inclusión financiera busca eliminar las barreras a la participación en el sector financiero y utilizar estos servicios para mejorar sus vidas. También se le llama finanzas inclusivas.

Conclusiones clave

  • La inclusión financiera es un intento de brindar servicios financieros cotidianos a una mayor parte de la población mundial a un costo asequible.
  • Los avances en fintech, como las transacciones digitales, facilitan la inclusión financiera.
  • Sin embargo, el Banco Mundial estima que alrededor de 1.700 millones de adultos en todo el mundo ni siquiera tienen acceso a una cuenta bancaria básica.

 

Cómo funciona la inclusión financiera

Como señala el Banco Mundial en su sitio web, la inclusión financiera «facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y las empresas a planificar todo, desde metas a largo plazo hasta emergencias imprevistas». Además, «Como titulares de cuentas, es más probable que las personas utilicen otros servicios financieros, como ahorros, crédito y seguros, para iniciar y expandir negocios, para invertir en educación o salud, para reducir la gestión de riesgos y las crisis financieras del clima, todo lo cual puede mejorar la calidad de vida en general «.

Si bien las barreras a la inclusión financiera han sido un problema a largo plazo, una serie de fuerzas están ayudando ahora a ampliar el acceso a los tipos de servicios financieros que aceptan muchos consumidores adinerados.

Para él, la industria financiera está encontrando constantemente nuevas formas de proporcionar productos y servicios a la población mundial, a menudo obteniendo ganancias en el proceso. El creciente uso de la tecnología financiera (o fintech), por ejemplo, ha proporcionado herramientas innovadoras para abordar el problema del acceso a los servicios financieros y ha ideado nuevas formas para que las personas y las organizaciones obtengan los servicios que necesitan a un costo razonable.

Los préstamos entre pares son particularmente importantes en los países en desarrollo, donde las personas no tendrían acceso al financiamiento bancario tradicional.

Algunos ejemplos de desarrollos de tecnología financiera que han contribuido a la causa de la inclusión en los últimos años incluyen el mayor uso de transacciones digitales sin efectivo, la disponibilidad de asesores robóticos de bajo costo y el aumento de la multitud y de igual a igual (P2P) o Financiamiento social Préstamos.

Los préstamos P2P han sido especialmente beneficiosos para las personas en los mercados emergentes, que pueden no ser elegibles para préstamos de instituciones financieras tradicionales porque no tienen un historial financiero o historial crediticio que demuestre su solvencia. Los microcréditos también son una fuente de capital en áreas a las que, de otro modo, sería difícil acceder.

Si bien estos servicios innovadores han atraído a más participantes al mercado financiero, una parte significativa de la población mundial, incluido Estados Unidos, aún carece de ese acceso y permanece, por ejemplo, sin bancos o bajo bancos.

El Grupo del Banco Mundial, que incluye al Banco Mundial y la Corporación Financiera Internacional, patrocina una iniciativa llamada Acceso Financiero Universal 2020, cuyo objetivo es garantizar que mil millones de adultos adicionales tengan acceso en el año 2020 «a una cuenta de transacciones para almacenar dinero, enviar y recibir pagos como piedra angular para administrar su vida financiera «.

Si tiene éxito, este esfuerzo reduciría la cantidad de adultos que actualmente no cuentan con servicios financieros básicos, estimada recientemente por el Banco Mundial en alrededor de 1.700 millones. Sin embargo, los resultados no se conocerán hasta el 2021.