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¿Qué es un índice de ajuste?

El término índice de ajuste se refiere a una modificación que se aplica a un conjunto de datos para reflejar mejor las condiciones externas. Sin el uso de un índice ajustado, los datos en cuestión pueden estar distorsionados. Un índice ajustado puede ser una modificación basada en una fórmula o un solo número derivado de una serie de observaciones externas. Se utiliza a menudo al informar sobre indicadores económicos como el empleo estacional.

Conclusiones clave

  • Un índice de ajuste es un factor o fórmula que se utiliza para ajustar un conjunto de datos o métrica para reflejar una mejor medición, una nueva metodología o cambios en las condiciones del mundo real.
  • Pueden aumentar la utilidad de los datos del pasado y del presente haciéndolos más precisos o consistentes a lo largo del tiempo.
  • Los índices ajustados pueden aplicarse a cosas como tasas de interés de contratos específicos, precios, salarios o medidas generales de condiciones económicas o de mercado.

Cómo funcionan los índices ajustados

Casi todo el mundo depende de los datos económicos y financieros para tomar decisiones importantes. Los inversores necesitan esta información para tomar decisiones informadas sobre sus inversiones. Las corporaciones y los gobiernos confían en él para ayudar a que sus negocios crezcan y garantizar que la economía prospere. Por eso es tan importante que la información proporcionada sea precisa. Aquí es donde el índice ajustado resulta útil.

El índice ajustado es un término que tiene aplicaciones en una amplia gama de contextos. Se refiere a sí mismo a un cambio numérico de datos específicos para mejorar la precisión o conveniencia de un conjunto de datos. Las mejoras pueden intentar eliminar distorsiones tales como reflujos y flujos estacionales en un conjunto de datos en particular o dar cuenta de un tamaño de muestra pequeño.

Pero eso no es todo. Se pueden usar otras aplicaciones del índice ajustado para actualizar un dato desactualizado para reflejar mejor las condiciones actuales. Puede mejorar la comparabilidad de conjuntos de datos específicos. En última instancia, un índice ajustado puede proporcionar contexto para un conjunto de datos independiente y, por lo tanto, maximizar la aplicabilidad de esa información. Los índices hacen esto en una amplia variedad de casos.

En las transacciones comerciales, las partes pueden utilizar un índice de ajuste para permitir modificaciones basadas en las condiciones prevalecientes del mercado. Los gobiernos y los economistas pueden cambiar los datos para tener en cuenta los flujos estacionales de gasto y empleo a fin de reflejar mejor las condiciones económicas. Por ejemplo, los economistas estadounidenses realizan cambios habituales en la cantidad de empleos del país para contratar más durante la temporada navideña. Sin ninguna modificación, la tasa de desempleo se sesgaría y se inflaría artificialmente, ya que más personas terminan en la fuerza laboral para estos trabajos temporales durante la temporada.

Los datos económicos, como el informe de trabajo, a menudo se ajustan por factores estacionales para evitar que se inflen artificialmente.

Ejemplos de índice ajustado

Hipotecas de tasa ajustable (ARM)

Quizás el índice de ajuste más conocido es el que utilizan los prestamistas para restablecer las hipotecas de tasa ajustable después de que expira el período inicial. Esto suele suceder entre los tres y los diez años de vida del ARM. En ese momento, el prestamista utiliza un índice ajustado para conciliar la tasa inicial del préstamo con las tasas vigentes en el mercado. La tasa más utilizada es la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). El prestamista toma ese índice y agrega un margen para establecer una nueva tasa de interés para el préstamo.

Índice de desarrollo humano (IDH)

El segundo ejemplo muestra cómo los investigadores pueden usar un índice ajustado para comparar diferentes conjuntos de datos. El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) mantiene un Índice de Desarrollo Humano para rastrear los logros de los países en salud, educación e ingresos.

El IDH de diferentes países se puede comparar para mostrar los niveles relativos de progreso de esos países en esas medidas. Sin embargo, este índice representa medidas de desarrollo agregadas para cada país y, inicialmente, no contenía información sobre la distribución uniforme de los beneficios del desarrollo dentro de cada país.

Partiendo del supuesto de que la desigualdad degrada el verdadero nivel de desarrollo humano de un país, el PNUD concluyó que esta información era relevante para la medición del IDH. Para abordar este tema, el PNUD elaboró ​​un índice de desigualdad en 2010. Aplicó este índice al IDH para crear un IDH ajustado por desigualdad. Este índice ajustado permitió al PNUD ajustar el índice de una manera que fortalece el índice de desarrollo humano en países más equitativos.

Índice de precios al consumidor (IPC)

Otra cláusula de ajuste permite a las partes de un contrato comercial o personal modificar ese acuerdo de acuerdo con variables económicas externas. El Índice de Precios al Consumidor (IPC) es un índice ajustado de uso común, publicado mensualmente por la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) que las partes en un contrato usarán para estructurar una cláusula ascendente. Esto es común en una amplia gama de acuerdos, desde escalas salariales de sindicatos hasta arrendamientos comerciales y pagos de pensión alimenticia. A medida que el IPC sube o baja, también lo hace la obligación financiera del pagador.