¿Qué es la información negativa?
La información negativa son datos en un informe crediticio del consumidor que reducen su puntaje crediticio. Los informes de crédito también contienen información positiva, como pagos a tiempo y préstamos reembolsados en su totalidad.
Comprender la información negativa
La información negativa incluye elementos tales como pagos atrasados de préstamos y tarjetas de crédito, cuentas culpables, cargos a cargo, cuentas enviadas a cobranza, quiebras, ventas al descubierto, escrituras en lugar de cierre y precierre.
Si bien técnicamente no se considera información negativa, ciertos tipos de consultas pueden dañar su puntaje crediticio. Hay dos tipos de consultas: duras y blandas. Una consulta difícil es cuando un prestamista u otra empresa verifica su crédito como parte del proceso de decisión de aprobar su préstamo o solicitud de crédito. Las consultas suaves ocurren cuando alguien revisa su crédito como parte de una verificación de antecedentes, o cuando usted verifica su propio crédito. Las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio.
Una investigación rigurosa puede reducir su puntaje crediticio, generalmente algunos puntos. Si solicita crédito muchas veces en un período corto de tiempo, esto puede ser perjudicial para los posibles prestamistas que pueden sospechar que está haciendo demasiado por sí mismo.
Consecuencias de la información negativa
La información negativa perjudicará su capacidad para obtener las mejores tarjetas de crédito y los mejores términos de préstamo. Si demasiados bienes negativos o incluso un elemento significa muy negativo, no calificará para una tarjeta de crédito o préstamo en absoluto. La información negativa eventualmente saldrá de su informe de crédito, pero la cantidad de tiempo que demore dependerá del artículo. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su informe de crédito durante siete años, mientras que las bancarrotas del capítulo 7 y el capítulo 11 se completan en su informe de crédito por hasta diez años, mientras que las bancarrotas del capítulo 13 permanecen hasta por siete años.Sin embargo, si tiene otras cuentas en buenas condiciones, el impacto de los bienes negativos se reducirá con el tiempo, incluso antes de que expiren en su informe crediticio.
Si su informe crediticio contiene información negativa que es falsa o inexacta, debe comunicarse con la agencia de informes crediticios e intentar eliminar la información negativa. Usted podría estar en esta situación si la agencia de crédito comete un error, uno de sus prestamistas o acreedores comete un error, su identidad es robada o la cuenta de otra persona se confunde con la suya. Si su informe de crédito contiene información negativa que es el resultado de errores financieros o tiempos difíciles, una combinación de artículos positivos y el paso del tiempo mejorará su puntaje de crédito. También tiene la opción de agregar una declaración explicativa a su informe de crédito que proporcione información sobre las circunstancias que rodean ese elemento o evento.
Además de los elementos negativos, ciertos factores de riesgo pueden reducir su puntaje crediticio. Si recientemente ha abierto demasiadas cuentas nuevas, no tiene una combinación de diferentes tipos de crédito, tiene un historial crediticio muy corto o usa un gran porcentaje del crédito disponible, su puntaje será más bajo de lo que podría ser si tenía un historial crediticio extenso, pocas cuentas nuevas o ninguna, muchos tipos diferentes de crédito y un índice de uso de crédito bajo.
