En este momento estás viendo Ingrese su nombre en un préstamo protegido

Cuando defiende cualquier tipo de préstamo o línea de crédito, es responsable por la cantidad de dinero prestada. Esto puede afectar su capacidad para pedir prestado dinero para usted, ya que un prestamista incluirá el monto del préstamo que ha defendido como parte de la carga de su deuda al calcular su relación deuda-ingresos.

Además, el historial de pagos del préstamo garantizado o la línea de crédito se informa en los informes crediticios tanto del prestatario como del demandado. Si aceptó presentar un préstamo para un amigo o familiar, pero ya no comparte la responsabilidad del crédito, ¿cómo puede sacar su nombre del préstamo? Afortunadamente, hay cuatro formas principales.

Conclusiones clave

  • Su mejor opción para eliminar su nombre de un préstamo garantizado grande es refinanciar a la persona que usa el dinero del préstamo sin su nombre en el nuevo préstamo.
  • Otra opción es ayudar al prestatario a mejorar su historial crediticio.
  • Puede pedirle a la persona que usa el dinero que haga pagos adicionales para liquidar el préstamo más rápido.
  • Si es titular de una cuenta conjunta con una tarjeta de crédito o una línea de crédito, la mejor manera de averiguarlo es liquidar la deuda o transferir el saldo y luego cerrar la cuenta.

Refinanciación

Con un préstamo con un saldo mayor, la mejor opción es conseguir al que está utilizando el refinanciamiento en efectivo. Esta regla se aplica a la mayoría de los tipos de préstamos, como préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes privados e hipotecas.

Es más difícil cancelar préstamos con saldos más grandes en unos pocos meses, por lo que el refinanciamiento puede permitirle al prestatario reducir la cantidad de sus pagos mensuales. La persona también tomará prestada una cantidad menor, suponiendo que se reembolse una parte significativa del préstamo, lo que significa que podrá pedir prestado sin un demandado.

También puede utilizar una versión de esta estrategia con tarjetas de crédito transfiriendo saldos a una nueva tarjeta a nombre de la persona que protegió. Digamos que la tarjeta de crédito con ambos nombres tiene un saldo de $ 1,000. Si su amigo o familiar puede obtener la aprobación para una tarjeta de más de $ 1,000, el dinero se puede transferir. Luego, ambos pueden decidir cerrar la tarjeta de crédito actual (o mantenerla abierta, pero sin usar). Sin embargo, esta estrategia funciona principalmente con pequeñas cantidades de dinero.

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Tomando prestado tu nombre

Mejora de la calificación crediticia del préstamo principal

Las opciones son bastante limitadas si la persona que coordinó tiene un historial crediticio que no es tan grande o tan bajo como sea posible. La estrategia de cinco pasos que se establece a continuación se centra en ayudar a la persona a mejorar su crédito.

Paso 1: Elaborar informes de crédito

Annualcreditreport.com permite a las personas elaborar sus informes crediticios con las tres agencias de informes crediticios una vez al año de forma gratuita. Su amigo o familiar puede comprar puntajes FICO de TransUnion, Experian o Equifax en myfico.com. Esto le dirá cuál es su punto de partida. Además, hay una explicación de los factores que provocan una puntuación más baja. Una vez que la persona a la que defendió mejore su puntaje, es posible que pueda retener el préstamo por su cuenta.

Paso 2: Evalúe los problemas que afectan la calificación crediticia

¿Hay muchos pagos atrasados ​​en préstamos o tarjetas de crédito? ¿Los saldos de las tarjetas de crédito superan el 50% del límite de crédito disponible? ¿La persona se ha topado con colecciones recientes? ¿Hay cuentas que deban reportarse en buenas condiciones que muestren pagos atrasados ​​o que hayan entrado en cobranza por falta de pago? Si es así, estos deben corregirse para mejorar la puntuación.

Paso 3: Concéntrese en algunos problemas que actualmente están afectando la puntuación.

La estrategia debería mejorar la capacidad del prestatario para obtener crédito. Podría ser tan simple como pagar todas las facturas a tiempo durante seis meses. Si el historial crediticio de la persona es solo el préstamo que defendió, y no un pago de tarjeta de crédito pendiente, entonces su demandado debe abrir una tarjeta de crédito, mantener el saldo por debajo del 15% del límite de crédito y pagar a tiempo. Esto sucede porque la forma en que administran las deudas renovables, como las tarjetas de crédito, es una parte importante del puntaje crediticio de una persona.

Según Experian, la tasa de utilización del crédito es aproximadamente el 30% del puntaje crediticio de una persona.

Paso 4: Desarrolle un plan de tiempo

Si el único problema es la información errónea, puede resolver estas disputas de informes de crédito en dos meses. Otras acciones deben tener un plazo de seis meses para que tengan un impacto significativo.

Paso 5: Verifique el puntaje FICO Score nuevamente

Después de unos meses, vuelva a verificar el puntaje crediticio del prestatario para ver si sus esfuerzos han mejorado. Como mencionamos, es posible que comience a ver resultados en tan solo unos meses, aunque puede llevar hasta seis meses ver mejoras en el puntaje crediticio. Si no ve mucha mejora, vuelva al informe de crédito para ver si hay áreas que pueda corregir para mejorar la puntuación.

Pague el préstamo más rápido

Otra opción para encontrar un préstamo garantizado es pedirle a la persona que usa el dinero que haga pagos adicionales para liquidar el préstamo más rápido. Es posible que desee reducir el saldo para poder eliminar la carga crediticia en su cuenta.

Las entradas sensoriales tienen sentido en dos situaciones:

  1. Si el saldo es una cantidad pequeña que puede pagar y ya se ha realizado o se espera un pago atrasado o impago.
  2. Está planeando comprar una casa o un vehículo pronto y no puede calzar su puntaje crediticio.

Cerrar la cuenta

Con ciertos tipos de préstamos, la mejor manera de averiguarlo es cerrar la cuenta. Esto es mejor cuando es titular de una cuenta conjunta con una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Si queda un saldo, primero debe pagarse o transferirse. El ocupante del apartamento puede cerrar y reabrir los arrendamientos de apartamentos al final del contrato de arrendamiento.

Si usted o la otra persona es un usuario autorizado en lugar de un titular de cuenta conjunta en una tarjeta de crédito u otra línea de crédito, el usuario autorizado puede ser eliminado a petición del titular principal de la cuenta.

La línea de fondo

Uno de los riesgos de coordinar un préstamo es que es posible que ya no necesite su nombre en el préstamo. Afortunadamente, su nombre puede eliminarse, pero deberá seguir los pasos adecuados según el tipo de préstamo.

Básicamente, tiene dos opciones: puede permitir que el prestatario principal tome el control total de la deuda o puede deshacerse de la deuda por completo. Piense detenidamente si desea ayudar a la persona a pagar el préstamo. El objetivo es crear opciones de seguridad financiera y financiera para usted, sin dañar sus propias finanzas a través del dinero que no puede darle a otra persona, o que simplemente desperdiciará.