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¿Qué es la renta real?

El ingreso real es la cantidad de dinero que gana una persona o entidad después de contabilizar la inflación y, a veces, se le llama pago real por referencia al ingreso de un individuo. Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para comprender mejor su poder adquisitivo.

Conclusiones clave

  • El ingreso real, también conocido como salario real, es la cantidad de dinero que gana una persona o entidad después de acostumbrarse a la inflación.
  • La renta real se diferencia de la renta nominal en que no existen tales ajustes.
  • Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para comprender mejor su poder adquisitivo.
  • La mayoría de los cálculos de ingresos reales se basan en la inflación informada por el Índice de precios al consumidor (IPC).
  • En teoría, cuando la inflación aumenta, el ingreso real y el poder adquisitivo caen en línea con la magnitud de la inflación por dólar.

Comprensión de los ingresos reales

El ingreso real es una medida económica que proporciona una estimación del poder adquisitivo real de una persona en el mercado abierto después de tener en cuenta la inflación. Resta la tasa de inflación económica por dólar de los ingresos de una persona, lo que generalmente resulta en un valor más bajo y un poder adquisitivo reducido.

La deflación de precios también puede ocurrir, creando una tasa de inflación negativa. La inflación negativa o la deflación resultarán en un mayor poder adquisitivo de la renta real.

El ingreso real difiere del ingreso nominal, que no se ajusta para tener en cuenta la fluctuación de los precios y los costos de vida. Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para comprender mejor su poder adquisitivo.

En general, el ingreso real es solo una estimación del poder adquisitivo de un individuo porque la fórmula para calcular el ingreso real utiliza una amplia colección de bienes que pueden o no coincidir estrechamente con las categorías gastadas por un inversionista. Además, las entidades pueden no gastar todos sus ingresos nominales, evitando algunos de los efectos del ingreso real.

Fórmula de ingresos reales

Hay varias formas de calcular los ingresos reales. Tres fórmulas de renta real básica incluyen lo siguiente:

  • Salarios – (Salarios x Tasa de inflación) = Ingresos reales
  • Salarios / (1 + Tasa de inflación) = Ingresos reales
  • (1 – Tasa de inflación) x Salarios = Ingresos reales

Medidas de la tasa de inflación

Cada fórmula de ingreso real / salario real puede integrar una de varias medidas de inflación. Tres de las medidas de inflación más populares para los consumidores incluyen:

  1. Índice de precios al consumidor (IPC): El IPC mide el costo promedio de una canasta específica de bienes y servicios, incluidos alimentos y bebidas, educación, recreación, ropa, transporte y atención médica. En los Estados Unidos, la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) publica los números de IPC mensualmente y anualmente.
  2. Índice de precios de PCE (gasto de consumo personal): El índice de precios PCE es el segundo índice de precios al consumidor comparable. Incluye clasificaciones ligeramente diferentes para bienes y servicios y también tiene sus propios ajustes e innovaciones metodológicas. La Reserva Federal (FED) utiliza el índice de precios PCE para medir la inflación de precios al consumidor y tomar decisiones de política monetaria.
  3. Índice de precios del PIB (deflactor): El índice de precios del PIB es una de las medidas de inflación más amplias, ya que considera todo lo que produce la economía estadounidense, excluidas las importaciones.

Los tres índices de precios principales generalmente reportarán el mismo nivel de inflación. Sin embargo, los analistas de ingresos reales pueden elegir cualquier medida de índice de precios que crean que se adapta mejor a su posición de análisis de ingresos.

Consideraciones especiales para la inversión

Muchas personas y empresas invierten una parte importante de sus ingresos en productos y vehículos de inversión libres de riesgo que igualan o superan la tasa de inflación económica para mitigar los efectos de la inflación en sus ingresos.

Hay algunas inversiones libres de riesgo que ofrecen una rentabilidad de alrededor del 2% o más. Estos productos incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, fondos y valores del tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).

A su vez, los inversores pueden estar dispuestos a correr un poco más de riesgo para mantener sus ingresos con rendimientos iguales o superiores a la inflación. Para los inversores más sofisticados, los bonos corporativos y municipales se utilizan a menudo para obtener rendimientos superiores al 2%, vencer la inflación y ayudar a que los ingresos crezcan de manera constante con el tiempo.

Tasas de pago reales

Al buscar un salario real, es posible que deba considerar algunas estadísticas. Una tasa de pago real puede ser un cálculo básico de la tasa por hora, semanal o anual de una persona después de ajustar la inflación.

Esperar una tasa de pago real puede ser tan importante como la expectativa de carrera para una tasa de pago nominal.

Informes BLS

El BLS publica un informe mensual sobre ganancias reales, que puede resultar útil para controlar los salarios reales. El informe «Ingresos reales de enero de 2021», por ejemplo, muestra la tasa promedio de ingresos por hora de todos los trabajadores encuestados en la nómina privada no agrícola a $ 11.43 por hora, un aumento del 4% en enero de 2020.

Se elaboró ​​un informe completo de BLS utilizando metodologías especiales. Las personas que desean calcular su propia tasa de pago real pueden beneficiarse mejor adaptando las fórmulas de ingresos reales anteriores a su situación individual.

Fórmulas de ingresos reales

Por ejemplo, un gerente de nivel medio con un salario nominal de $ 60,000 por año podría seguir el IPC para calcular su verdadera tasa de pago por hora, semanal, mensual y anual. Suponga que el IPC reporta una tasa de inflación del 2.4%. Usando la fórmula simple [Wages / (1 + Inflation Rate) = Real Income], esto daría como resultado una tasa de pago real de aproximadamente $ 58,594, en relación con el período en el que se calcularon los $ 60,000.

Puede ser más complicado calcular las tarifas de pago por hora reales, semanales y mensuales, pero aún así intente. El gerente promedio puede dividir su salario anual nominal por el número de horas, semanas y meses del año para el ajuste posterior. Para una evaluación mensual, un salario de $ 60,000 por año se cambiaría a $ 5,000 en pago nominal por mes. Ajustándose al cambio mensual del IPC, digamos -0.01%, los $ 5,000 aumentarían el poder adquisitivo a $ 5,005.

Otros pueden tomar la tasa de salario real para ver el porcentaje del salario real con respecto al nominal o la tasa de crecimiento del salario nominal real vs. Los índices del costo de vida también pueden proporcionar información valiosa sobre las expectativas de salario real frente al salario nominal. Estos índices se utilizan para realizar ajustes por costo de vida (COLA) para trabajadores, planes de seguro, planes de jubilación y muchos más.

Poder adquisitivo

En general, la inflación salarial afectará el poder adquisitivo de los consumidores individuales. Cuando los precios suben en el mercado pero a los consumidores se les paga el mismo salario, se crea una discrepancia que tiene un efecto sobre el poder adquisitivo. Es por eso que el ingreso real disminuye cuando aumenta la inflación y viceversa.

Cuando ocurre la inflación, un consumidor tiene que pagar más por una cantidad fija de bienes o servicios. Teóricamente, esta es la razón por la que los inversores ocasionales quieren mantener una parte significativa de sus ingresos en inversiones con un rendimiento del 2% o más. En ese caso, con una inflación del 2% podrían mantener su poder adquisitivo en un nivel constante.

Por ejemplo, se ha supuesto que un consumidor gasta alrededor de $ 100 al mes en $ 1200 al año en alimentos durante un año en el que la inflación aumenta a una tasa anual del 1%. Además, suponga que el consumidor no ha visto ningún cambio en su salario.

Un consumidor con un salario anual nominal de $ 60,000 perdería alrededor de $ 595 de poder adquisitivo durante un año, o centavos por dólar gastado, debido a los efectos de la inflación. En cuanto a sus compras de alimentos, esto significa que la misma cantidad de alimentos les costó $ 12 más en el año actual que el año pasado. Alternativamente, si este consumidor no sigue un presupuesto de alimentos estricto, probablemente necesitará alrededor de $ 101 al mes o $ 1212 para obtener la misma cantidad de alimentos que compró el año anterior.