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¿Qué son los ingresos por contraescritura?

Los ingresos por suscripción son las ganancias generadas por la actividad de suscripción de una aseguradora a lo largo del tiempo. Los ingresos asegurados son la diferencia entre las primas cobradas por la aseguradora en las pólizas de seguro y los costos incurridos y las reclamaciones pagadas. Los reclamos enormes y los gastos desproporcionados pueden resultar en una pérdida de suscripción, aparte de los ingresos, para la aseguradora. El nivel de ingresos por suscripción es una medida precisa de la efectividad de las actividades de suscripción de una aseguradora.

Conclusiones clave

  • Los ingresos asegurados son las ganancias generadas por una compañía de seguros a lo largo de su curso de negocios.
  • La diferencia entre las primas cobradas por las pólizas de seguro y los gastos comerciales más las reclamaciones pagadas es el ingreso asegurado.
  • Los ingresos por suscripción pueden ser un indicador de cuántos nuevos negocios está generando una compañía de seguros o qué tan bien su proceso de análisis de riesgos está prediciendo la cantidad de reclamos de seguros que deben pagarse.
  • Si una compañía de seguros puede generar ingresos de suscripción positivos, se encuentra en una mejor posición financiera y no tendrá que depender de los ingresos por inversiones ni suscribir pólizas más riesgosas.

Comprender los ingresos por contraescritura

Cuando una compañía de seguros suscribe una póliza de seguro para un nuevo cliente o renueva una póliza para un cliente existente, recibe una prima de seguro como pago. Aquí están sus ingresos. Los costos de una compañía de seguros son los gastos comerciales normales, así como el dinero que se paga a los clientes cuando presentan una reclamación al seguro por un accidente u otro incidente similar. La diferencia entre ingresos y gastos, como cualquier negocio, es el ingreso, en este caso, el ingreso suscrito.

Los ingresos por suscripción de la aseguradora pueden fluctuar de un trimestre a otro, y los desastres naturales y otros, como terremotos, huracanes e incendios, causan enormes pérdidas de suscripción. El huracán Katrina, el desastre natural más grande en la historia de los Estados Unidos, causó una pérdida de suscripción de $ 2.8 mil millones a la industria de seguros de propiedad / accidentes de EE. UU. En los primeros nueve meses de 2005, en comparación con los ingresos por suscripción de $ 3.4 mil millones en el período correspondiente de 2004.

A pesar de eventos extremos como terremotos y huracanes, los ingresos por suscripción son una señal de qué tan bien se está desempeñando una compañía de seguros. Si los ingresos por suscripción siguen siendo negativos, es posible que la compañía de seguros no esté generando suficientes nuevos negocios (suscribiendo nuevas pólizas) para generar más ingresos.

Por el contrario, también puede indicar que las pólizas que está redactando son riesgosas y, como resultado, las reclamaciones a menudo se pagan. Esto puede arrojar luz sobre el hecho de que el análisis de riesgo que está llevando a cabo una compañía de seguros sobre una empresa o individuo en la póliza de suscripción no es exacto.

Es importante que una compañía de seguros obtenga un saldo porque si constantemente paga más reclamos de los que genera a través de ingresos asegurados, esto puede llevar a la imposibilidad de pagar reclamos o insolvencia futura.

Ingresos por suscripción vs Ingresos por inversiones

Los ingresos asegurados se calculan como la diferencia entre las primas devengadas de una compañía de seguros y sus gastos y reclamaciones. Por ejemplo, si una aseguradora recauda $ 50 millones en primas de seguros durante un año y gasta $ 40 millones en reclamaciones de seguros y gastos relacionados, sus ingresos por suscripción son $ 10 millones.

Mientras tanto, los ingresos por inversiones provienen de ganancias de capital, dividendos y otras inversiones relacionadas con la compra y venta de valores.

Al analizar una compañía de seguros, incluida la administración de la compañía, es importante que no solo miren los ingresos o las ganancias generales, sino que también se centren en los ingresos asegurados, para averiguar qué tan bien se está desempeñando el negocio a través de sus operaciones principales.

Ingresos por contraescritura y serie de contraescritura

El ciclo de suscripción es la subida y bajada periódica de los ingresos por suscripción de la industria de seguros. Las fuentes de este ciclo no están del todo claras; sin embargo, dado que los cambios en los ingresos por inversiones son leves, las fluctuaciones en los ingresos por suscripción provocan este alza y caída cíclica.

El número de insolvencias de las compañías de seguros es proporcional a la caída de los ingresos asegurados. Las grandes caídas en los ingresos por suscripción pueden indicar que las pólizas de seguro subyacentes tienen un precio bajo en el mercado o que las compañías de seguros están suscribiendo pólizas más riesgosas, lo que genera pérdidas.

Las compañías de seguros con ingresos asegurados tienden a tener un desempeño financiero más sólido porque no tienen que compensar los malos resultados aumentando los riesgos de inversión del negocio o suscribiendo pólizas más riesgosas.