En este momento estás viendo Inseguro

¿Qué no está asegurado?

Los préstamos sin garantía o líneas de crédito (LOC) son préstamos en los que los préstamos sin garantía se otorgan sin el respaldo de una garantía. La garantía es propiedad u otros activos valiosos que un prestatario ofrece como medio para obtener el préstamo. En un préstamo sin garantía, el prestamista prestará fondos en función de otros factores crediticios que califiquen. Estos factores de calificación incluyen historial crediticio, ingresos, situación laboral y otras deudas existentes.

ROMPIENDO SIN SEGURIDAD

Los préstamos no garantizados representan un alto riesgo para los prestamistas. Debido a que no hay garantía en la que se pueda confiar si el prestatario incumple con el préstamo, el prestamista no tiene ningún valor para reclamarlo y cubrir sus costos. Un incumplimiento ocurre cuando el deudor no puede cumplir con sus obligaciones legales de pagar una deuda. En cambio, si se reclama la garantía, el prestamista tendrá que recurrir a acciones civiles. Estas acciones incluyen la contratación de una agencia de cobranza y la presentación de una demanda para recuperar los saldos impagos.

Los préstamos sin garantía y las líneas de crédito (LOC) suelen tener altas tasas de interés. Estas tasas ayudan a asegurar a los prestamistas contra los riesgos de pérdida. Los tipos más comunes de fondos no garantizados son las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Diferencias entre préstamos no garantizados y préstamos garantizados

Muchas personas ya están familiarizadas con los préstamos garantizados en forma de hipotecas y préstamos para automóviles. En ambos casos, la garantía incautada por el prestatario puede ocurrir en caso de incumplimiento. En el caso de las hipotecas, esto se denomina cierre. Cuando un prestatario no ha realizado un pago, se inicia el proceso predeterminado. El garante eventualmente cumplirá con los requisitos legales para reclamar la propiedad garantizada por la hipoteca.

Para préstamos de automóviles, botes u otros equipos grandes, este proceso es la recuperación. El prestatario perderá el artículo prestado mientras esté encerrado y recuperado.

Los préstamos o deudas garantizados tienen límites establecidos por el valor de la garantía ofrecida. Para una hipoteca de vivienda, los prestatarios solo pueden obtener una parte del valor justo de mercado total de la propiedad. Los préstamos para automóviles, botes y otros también siguen este patrón.

Problemas con las inundaciones prefabricadas

Con la caída del mercado inmobiliario de 2006, las propiedades prefabricadas inundaron el mercado. Debido a esta afluencia masiva de casas, el valor de todas las casas disminuyó. Antes del colapso, los valores de las casas aumentaron exponencialmente, formando una burbuja. Cuando estalló la burbuja del mercado inmobiliario, el problema se duplicó.

Primero, el valor total de la vivienda fue menor como resultado del superávit de la vivienda. De manera similar, como todos los productos, más demandas imponen un aumento de precios, mientras que más oferta que demandas hacen bajar los precios. Fue esta caída de valor lo que provocó la caída del segundo zapato. Se esperaba que los propietarios de viviendas que vean el valor de su inversión vendieran. Debido al volumen de suministro listo, a menudo eran difíciles, si no imposibles, de hacer. Ellos, a su vez, comienzan a incumplir con sus hipotecas.

Los bancos reclamaron estas propiedades y luego descubrieron que tampoco podían venderlas. Como resultado, algunos de esos bancos se hundieron, lo que dio un ejemplo de cómo los préstamos garantizados pueden ser un negocio arriesgado. Los términos de los préstamos han cambiado drásticamente desde el accidente de la vivienda de 2006, lo que hace que los bancos sean más conservadores.