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Credit & Debt/ Debt Management

Insolvencia

¿Qué es la insolvencia?

Es un término de insolvencia cuando un individuo o empresa no puede cumplir con sus obligaciones financieras con los prestamistas a medida que vencen las deudas. Antes de que una empresa o una persona insolvente participe en un procedimiento de insolvencia, es probable que se involucren en acuerdos informales con los acreedores, como el establecimiento de acuerdos de pago alternativos. La insolvencia puede ser el resultado de una mala gestión del efectivo, una reducción de las entradas de efectivo o un aumento de los costos.

Conclusiones clave

  • La insolvencia es un estado de dificultades financieras en el que un individuo o empresa no puede pagar sus deudas.
  • La insolvencia en una empresa puede surgir de una variedad de situaciones que resultan en un flujo de caja deficiente.
  • Cuando hay insolvencia, una empresa o persona puede contactar directamente a los acreedores y reestructurar las deudas para liquidarlas.

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Insolvencia

Entender la insolvencia

La insolvencia es un estado de dificultades financieras en el que una empresa o un individuo no puede pagar sus facturas. Esto puede dar lugar a procedimientos de insolvencia, en los que se emprenden acciones legales contra la persona o entidad insolvente, y los activos pueden liquidarse para pagar las deudas pendientes. Los dueños de negocios pueden contactar a los acreedores directamente y reestructurar la deuda en cuotas más manejables. Los acreedores generalmente se pueden utilizar con este enfoque porque requieren un reembolso, incluso si el pago se retrasa.

Si el propietario de una empresa planea reestructurar la deuda de la empresa, elabora un plan realista que muestra cómo puede reducir los gastos generales de la empresa y continuar realizando operaciones comerciales. El propietario crea una propuesta que especifica cómo se puede reestructurar la deuda utilizando reducciones de costos u otros planes de apoyo. La propuesta muestra a los acreedores cómo la empresa puede producir un flujo de caja adecuado para operaciones rentables mientras paga sus deudas.

Al contrario de lo que cree la mayoría de la gente, la insolvencia no es lo mismo que la quiebra.

Factores que contribuyen a la insolvencia

Son muchos los factores que pueden contribuir a la insolvencia de una persona o empresa. La contratación de una empresa por una gestión de recursos humanos o contabilidad inadecuada puede aumentar la insolvencia. Por ejemplo, el gerente de contabilidad puede crear y / o perseguir incorrectamente el presupuesto de la empresa, lo que resulta en un gasto excesivo. Los costos aumentan rápidamente cuando se filtra demasiado dinero y no ingresa lo suficiente al negocio.

El aumento de los costos de los proveedores también puede aumentar la insolvencia. Cuando una empresa tiene que pagar precios más altos por bienes y servicios, la empresa transfiere el costo al consumidor. En lugar de pagar el aumento del costo, muchos consumidores llevan su negocio a otra parte para poder pagar menos por un producto o servicio. Si se pierden clientes, se pierden los ingresos por pagar a los acreedores de la empresa.

La insolvencia de una empresa puede ser causada por abogados de clientes o socios comerciales. La empresa puede pagar grandes sumas de dinero en concepto de daños y no poder continuar con sus operaciones. Cuando se terminan las operaciones, los ingresos de la empresa lo hacen. La falta de ingresos conduce a facturas impagas y los acreedores exigen el dinero que se les debe.

Algunas empresas se declaran insolventes porque sus bienes o servicios no se desarrollan para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores. Cuando los consumidores comienzan a hacer negocios con otras empresas que ofrecen más selecciones de productos y servicios, la empresa pierde beneficios si no se adapta al mercado. Los costos superan los ingresos y las facturas siguen pendientes.

Los tipos de insolvencia incluyen insolvencia de flujo de efectivo e insolvencia de balance.

Insolvencia frente a quiebra

La insolvencia es una forma de dificultades financieras, lo que significa que una persona o entidad ya no puede pagar las facturas u otras obligaciones. El IRS declara que una persona es insolvente cuando los pasivos totales exceden los activos totales.

Por el contrario, la quiebra es una orden judicial real que muestra cómo una persona o empresa insolvente pagará a sus acreedores, o cómo venderán sus activos para realizar los pagos. Una persona o corporación puede ser insolvente sin estar en quiebra, incluso si es solo un caso temporal. Si ese caso se extiende más allá de las expectativas, podría conducir a la quiebra.