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Negocios/ Finanzas Corporativas y Contabilidad

Instalaciones

¿Qué es una instalación?

Una instalación es un programa formal de asistencia financiera ofrecido por una institución crediticia para ayudar a una empresa que necesita capital operativo. Los tipos de facilidades incluyen servicios de sobregiro, planes de pago diferido, líneas de crédito (LOC), crédito renovable, préstamos a plazo, cartas de crédito y préstamos rápidos. Una instalación es básicamente otro nombre prestado por una empresa.

Conclusiones clave

  • Las instalaciones son programas de asistencia financiera ofrecidos por bancos e instituciones crediticias para ayudar a las empresas.
  • Los principales tipos de facilidades son servicios de sobregiro, líneas de crédito comerciales, préstamos a plazo y cartas de crédito.
  • Una instalación es básicamente otro nombre prestado por una empresa.

Cómo funciona una instalación

Una facilidad es un acuerdo entre una empresa y un prestamista público o privado que le permite a la empresa pedir prestada una determinada cantidad de dinero para diversos fines durante un período corto de tiempo. El préstamo es por un monto fijo y no requiere garantía. El prestatario realiza pagos mensuales o trimestrales, con intereses, hasta que la deuda se pague en su totalidad.

Una instalación es extremadamente importante para las empresas que desean evitar cosas como despedir trabajadores, desacelerar el crecimiento o cerrar durante los ciclos de ventas estacionales cuando los ingresos son bajos.

Por ejemplo, si una joyería tiene poco efectivo en diciembre cuando se reducen las ventas, el propietario de la instalación puede solicitar una instalación de $ 2 millones a un banco, que se reembolsará en su totalidad en julio a medida que llegue el negocio. El joyero utiliza los fondos para continuar las operaciones y amortiza el préstamo en cuotas mensuales en la fecha acordada.

Ejemplos de recursos

Hay una serie de servicios disponibles para los prestatarios a corto plazo, según las necesidades de las empresas prestamistas. Estos préstamos pueden hacerse o no estar garantizados.

Servicios de sobregiro

Los servicios de sobregiro brindan un préstamo a una empresa cuando la cuenta de efectivo de la empresa está vacía. El prestamista cobra intereses y tarifas sobre el dinero prestado. Los servicios de sobregiro cuestan menos que los préstamos, se completan rápidamente y no incluyen multas por pago anticipado.

Líneas de crédito empresarial (LOC)

Una línea de crédito comercial sin garantía brinda a las corporaciones acceso a efectivo según sea necesario a una tasa competitiva, con opciones de pago flexibles. Una línea de crédito tradicional proporciona privilegios de emisión de cheques, requiere una revisión anual y el prestamista puede llamarla con anticipación. Una línea de crédito no tradicional brinda a las empresas acceso rápido a efectivo y un límite de crédito alto.

El crédito renovable tiene un límite específico y no hay pagos mensuales fijos, pero los intereses se acumulan y se capitalizan. Las empresas con saldos de efectivo bajos que necesitan financiar sus requisitos de capital de trabajo neto generalmente optan por una línea de crédito renovable, que brinda acceso a fondos siempre que la empresa necesita capital.

Préstamos a plazo

Un préstamo a plazo es un préstamo comercial con una tasa de interés fija y una fecha de vencimiento. Una empresa suele utilizar el dinero para financiar una importante inversión o adquisición. Los préstamos a mediano plazo son de menos de tres años y se reembolsan mensualmente, posiblemente mediante pagos globales. Los préstamos a largo plazo pueden ser de hasta 20 años y están respaldados por garantías.

Cartas de crédito

Las empresas comerciales nacionales e internacionales utilizan cartas de crédito para facilitar las transacciones y los pagos. Una institución financiera asegura el pago y ejecución de las obligaciones entre el solicitante (comprador) y el beneficiario (vendedor).