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¿Qué es una institución financiera asegurada?

Una institución financiera asegurada es cualquier banco o institución de ahorro que está cubierta por algún tipo de seguro de depósitos.

Conclusiones clave

  • Una institución financiera asegurada es cualquier banco o institución de ahorro que está cubierta por algún tipo de seguro de depósitos.
  • Los bancos estatales y nacionales deben tener instituciones financieras aseguradas, las cuales están obligadas por ley a tener cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
  • La Administración Nacional de Uniones de Crédito (NCUSIF) es un programa federal similar a la FDIC que incluye uniones de crédito aseguradas por el gobierno federal.

Comprensión de las instituciones financieras aseguradas

Los bancos estatales y nacionales deben tener instituciones financieras aseguradas, las cuales están obligadas por ley a tener cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). El Fondo de Garantía de Depósitos asegura los depósitos y protege a los depositantes de los bancos asegurados y resuelve los bancos en quiebra.Las cooperativas de crédito están cubiertas por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito, o NCUSIF.

Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)

La FDIC generalmente cubre cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario. La cobertura incluye cuentas fiduciarias y cuentas individuales de jubilación (IRA), pero solo aquellas partes que consisten en cuentas de cheques o ahorros, CD o cuentas del mercado monetario.

El seguro de la FDIC no cubre productos como fondos mutuos, anualidades, pólizas de seguro de vida, acciones, ETF o bonos. El contenido de las cajas de seguridad no está incluido en la cobertura de la FDIC. Los cheques de caja y los giros postales emitidos por un banco quebrado todavía están cubiertos por la FDIC.

Fondo de garantía de depósitos (DIF)

El DIF se reduce por las provisiones para pérdidas relacionadas con los bancos en quiebra y los costos operativos de la FDIC. La FDIC mantiene el DIF estimando una prima de seguro para las instituciones depositarias.El monto evaluado por cada institución se basa en el saldo de los depósitos asegurados y el alcance del riesgo de la institución para el fondo de seguro. Cuando un banco se declara insolvente, se designa a la FDIC como administrador judicial de la institución quebrada.

Como síndico, la FDIC toma el título y liquida los activos de la institución quebrada. Como aseguradora de depósitos, paga las obligaciones de depósito de la institución quebrada o paga a otra institución para que las acepte. Debido a que los activos de la institución quebrada siempre valen menos que sus obligaciones de depósito, un incumplimiento bancario resulta en una pérdida para el DIF.

Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUSIF)

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, o NCUA, es la agencia independiente que administra el NCUSIF (Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito). Al igual que el Fondo de seguro de depósitos de la FDIC, el NCUSIF es un fondo de seguro federal respaldado por el crédito y la credibilidad totales del gobierno de los EE. UU. El NCUSIF protege las cuentas de los miembros de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, donde es poco probable que una cooperativa de ahorro y crédito fracase.

El NCUSIF cubre el saldo de la cuenta de cada miembro, hasta $ 250,000, incluidos los dividendos de capital y contabilizados hasta la fecha de la falla.

La NCUA no asegura el dinero invertido en acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, pólizas de seguro de vida, anualidades o valores municipales, incluso si estas inversiones o productos de seguros son vendidos por una cooperativa de crédito asegurada por el gobierno federal. Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo brindan estos servicios a sus miembros a través de terceros, y el NCUSIF no asegura los productos de inversión y seguros.