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¿Qué es una institución de depósito minoritaria (MDI)?

Una institución de depósito minoritaria (MDI) es una designación federal formal para los bancos y las uniones de crédito que pertenecen o son operados principalmente por afroamericanos, asiáticoamericanos, hispanoamericanos o nativos americanos. Según la ley federal, ciertas agencias gubernamentales, como la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), están obligadas a ayudar a preservar los inhaladores de dosis medidas existentes y fomentar el establecimiento de nuevos.

Conclusiones clave

  • El gobierno federal define a las instituciones de depósito minoritarias (MDI) como bancos y otras instituciones financieras propiedad o dirigidas principalmente por miembros de ciertos grupos minoritarios.
  • Estos grupos minoritarios son: afroamericanos, asiáticoamericanos, hispanoamericanos y nativos americanos.
  • La Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y varias otras agencias reguladoras son responsables de ayudar a los inhaladores de dosis medidas a lograr el éxito y fomentar la creación de otros nuevos.

Cómo funcionan las instituciones de depósito minoritarias (MDI)

La FDIC define una institución depositaria minoritaria (MDI) como “una institución depositaria asegurada federal que posee (1) el 51 por ciento o más de las acciones con derecho a voto propiedad de individuos minoritarios; o (2) la mayoría de la junta directiva es una minoría y el público servido por la institución es una minoría. «

También establece que «los ciudadanos estadounidenses o los residentes legales permanentes de los Estados Unidos deben poseerlos para ser incluidos en la determinación de la propiedad minoritaria».

Al 30 de junio de 2020, las FDIC tenían 143 inhaladores de dosis medidas en los Estados Unidos y sus territorios, con activos colectivos de más de $ 254 mil millones. El estatus minoritario de estas 143 instituciones financieras es el siguiente:

  • Negro o afroamericano: 20
  • Hispanoamericano: 34
  • Americano asiático o de las islas del Pacífico: 71
  • Nativos americanos o nativos americanos de Alaska: 17
  • Misceláneo americano: 1

La mayoría de los bancos de MDI están regulados por la FDIC, aunque algunos están regulados por la Oficina del Contralor y Auditor General (OCC) o la Reserva Federal.

Además de las instituciones rastreadas por la FDIC, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) incluyó 509 inhaladores de dosis medidas cooperativas de ahorro y crédito al 31 de agosto de 2020, con activos colectivos de más de $ 43 mil millones.La NCUA es la agencia federal que asegura los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito y trabaja para mantener su salud financiera, al igual que la FDIC para los bancos.

Las instituciones depositarias minoritarias sirven a sus comunidades al otorgar un porcentaje mayor de sus préstamos hipotecarios para viviendas y pequeñas empresas a prestatarios minoritarios y de bajos ingresos que otras instituciones financieras.

Ventajas de las instituciones de depósito minoritarias

Parte de la razón fundamental para apoyar a las instituciones depositarias de minorías, como lo explicó la Oficina del Inspector General de la FDIC en un informe de septiembre de 2019, es que “desempeñan un papel vital en la asistencia a las comunidades minoritarias y desatendidas y son recursos para la viabilidad económica de estas comunidades. «

Como prueba de esto, el estudio de la FDIC de 2019 titulado «Instituciones de depósito de minorías: estructura, desempeño e impacto social» encontró que MDI inició una mayor proporción de sus hipotecas de viviendas para prestatarios minoritarios y aquellos que viven en corredores censales de ingresos bajos y moderados, en comparación con las instituciones financieras que no son MDI. Establecieron una mayor proporción de préstamos para pequeñas empresas garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para dichos prestatarios, en comparación con las instituciones financieras que no son MDI.

Las instituciones financieras que califican para el estatus de MDI son elegibles para una amplia gama de programas de capacitación y educación, así como asistencia técnica en áreas como gestión de cumplimiento, financiación y liquidez, y gestión de riesgos de tecnología de la información / ciberseguridad. La FDIC y otras agencias también brindan asistencia técnica a grupos interesados ​​en lanzar nuevos inhaladores de dosis medidas y solicitar cobertura de seguro de depósitos federal.

Historia de las instituciones depositarias minoritarias

Si bien los bancos creados y propiedad de miembros de grupos minoritarios en los Estados Unidos tienen una larga historia, el Congreso formalizó el término “institución depositaria minoritaria” como parte de la Ley de Reforma, Recuperación y Aplicación de las Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA).).

FIRREA definió «élite» como «afroamericano, asiático americano, hispanoamericano o nativo americano».

La nueva ley también estableció los siguientes cinco objetivos para los reguladores responsables de los inhaladores de dosis medidas:

  1. Preservar el número de instituciones depositarias minoritarias
  2. Preservar el carácter minoritario en casos de fusión o adquisición
  3. Brindar asistencia técnica para prevenir la insolvencia de instituciones no insolventes.
  4. Promover y fomentar la creación de nuevas instituciones depositarias minoritarias.
  5. Brindar programas de capacitación, asistencia técnica y educación.

La Ley de Reforma y Reforma del Consumidor Dodd-Frank Wall Street, aprobada en 2010 después de la crisis financiera de 2008, modificó y amplió FIRREA. Como resultado de la Ley Dodd Frank, la NCUA, la CRO y la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal se unieron a la FDIC para asumir la responsabilidad de preservar los inhaladores de dosis medidas existentes y alentar el establecimiento de nuevos. Ahora se requiere que todas estas agencias presenten informes anuales al Congreso que describan los pasos que han tomado para lograr sus objetivos.