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¿Qué es la intensidad media?

La gravedad promedio es la cantidad de pérdida asociada con un reclamo de seguro promedio. Se calcula dividiendo la cantidad total de pérdidas incurridas por una compañía de seguros por el número de reclamaciones realizadas contra las pólizas que suscribe.

Conclusiones clave

  • La gravedad promedio es la cantidad de pérdida asociada con un reclamo de seguro promedio.
  • Se calcula dividiendo la cantidad total de pérdidas incurridas por una compañía de seguros por el número de reclamaciones realizadas contra las pólizas que suscribe.
  • Las compañías de seguros se basan en actuarios y en los modelos que crean para predecir reclamos futuros, así como las pérdidas potenciales resultantes de esos reclamos.
  • Las aseguradoras utilizan esta información para determinar las primas que deben cobrar para cubrir los gastos.

Entender la intensidad media

Las compañías de seguros ganan dinero cobrando primas a cambio de cobertura contra pérdidas y luego reinvirtiendo esos pagos periódicos en activos que generan intereses. Para generar la mayor ganancia posible, las aseguradoras deben comprender sus responsabilidades y limitar el número de reclamaciones que pagan.

La gravedad o el costo de las reclamaciones se supervisa de cerca durante el proceso de suscripción para cada tipo de póliza. Los datos anteriores se examinan para mostrar la cantidad de pérdida observada para la reclamación promedio o para estimar la cantidad de pérdida que una aseguradora debe esperar de la reclamación futura promedio.

Las compañías de seguros utilizan esta información para determinar las primas que deben cobrar para cubrir los gastos. Luego, la aseguradora agregará un porcentaje a esta prima para que pueda obtener ganancias.

La prima pura, calculada multiplicando la frecuencia por la severidad, representa la cantidad de dinero que la aseguradora debe pagar en pérdidas estimadas durante la vida de la póliza.

Métodos de intensidad media

Las compañías de seguros se basan en actuarios y los modelos que crean para predecir reclamos futuros, así como las pérdidas potenciales resultantes de esos reclamos. Estos modelos dependen de una serie de factores, incluido el tipo de riesgo asegurado, la información demográfica y geográfica de la persona o empresa que compró una póliza y el número de reclamaciones realizadas.

Los actuarios miran datos anteriores para ver si hay algún patrón y luego comparan estos datos con la industria en general. También prestan especial atención a las dinámicas externas, como el medio ambiente, la legislación gubernamental y la economía.

¿Un ejemplo de intensidad media?

Reclamaciones de seguros de automóviles

A medida que la economía se fortalece, se venden más autos nuevos. Durante los años de auge, la intensidad de la demanda también aumenta, ya que hay más automóviles en la carretera, la gente generalmente conduce más y los mayores costos de reparación de la tecnología más moderna.

Importante

El costo promedio de las reparaciones por colisión generalmente aumentará a medida que los vehículos se vuelvan más complejos y contengan más materiales especiales.

Entre 2007 y 2011, cuando el impacto de la Gran Recesión resultó en que se vendieran menos vehículos nuevos, la intensidad anual promedio para la cobertura de automóviles se redujo solo en un 0,27 por ciento. Luego, a medida que más vehículos nuevos salieron a las carreteras entre 2011 y 2015, la intensidad anual promedio saltó al 3,10 por ciento.

Mientras tanto, las reclamaciones por lesiones corporales demostraron ser relativamente estables antes y después de la recesión económica. Si bien las lesiones corporales han tenido un impacto significativo en la rentabilidad a lo largo de los años, el aumento en la incidencia y la gravedad del daño físico ha afectado los márgenes en toda la industria de seguros. Era más costoso reparar los modelos más seguros y económicos que requieren reguladores. Esto, combinado con un clima cada vez más severo, ha perjudicado a las aseguradoras y ha contribuido al aumento de las primas de los automóviles.