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Loan Basics/ Finanzas personales

Interés aditivo

¿Qué es el interés adicional?

El interés aditivo es un método para calcular el interés que se tomará en préstamo combinando la cantidad total prestada y el interés total adeudado en una sola cifra, luego multiplicando esa cifra por el número de años hasta el reembolso. Luego, el total se divide por el número de pagos mensuales que se realizarán. El resultado es un préstamo que combina intereses y capital en un solo monto adeudado.

Este método de calcular el pago del préstamo es mucho más costoso para el prestatario que el cálculo de interés simple tradicional y rara vez se utiliza en préstamos de consumo. La mayoría de los préstamos utilizan interés simple, donde el interés cobrado se basa en la cantidad de capital adeudado después de que se haya realizado cada pago. Los préstamos con intereses adicionales se pueden utilizar de vez en cuando en préstamos a plazos a corto plazo y en préstamos a prestatarios de alto riesgo.

Conclusiones clave

  • La mayoría de los préstamos son préstamos de interés simple, donde el interés se basa en el monto adeudado sobre el principal restante después de que se haya realizado cada pago mensual.
  • Los préstamos que devengan intereses combinan el capital y los intereses en un monto adeudado, pagadero en cuotas iguales.
  • El resultado es un costo mucho mayor para el prestatario.
  • Los préstamos con intereses adicionales se utilizan normalmente para préstamos en cuotas a corto plazo y para préstamos concedidos a prestatarios de alto riesgo.

Comprender los intereses de los complementos

En los préstamos de interés simple, donde el interés cobrado se basa en el monto del principal adeudado después de que se haya realizado cada pago, los pagos pueden ser iguales en monto de mes a mes, pero eso se debe a que el principal se paga a lo largo del tiempo y se pagan las reducciones de interés.

Si el consumidor paga anticipadamente un préstamo con interés simple, los ahorros pueden ser sustanciales. Se ha eliminado efectivamente el número de pagos de intereses vinculados a pagos mensuales futuros.

Pero en un préstamo con intereses suplementarios, el monto adeudado por adelantado se calcula como el total del capital prestado más el interés anual a la tasa cotizada, multiplicado por el número de años hasta que el préstamo se reembolse en su totalidad. Luego, el total adeudado se divide por la cantidad de meses de pagos adeudados para llegar a una cifra de pago mensual.

Esto significa que el interés adeudado cada mes permanece constante durante la vigencia del préstamo. El interés adeuda es mucho más alto e, incluso si el prestatario paga el préstamo antes, el interés cobrado seguirá siendo el mismo.

Ejemplo de interés aditivo

Suponga que un prestatario obtiene un préstamo de $ 25,000 a una tasa de interés adicional del 8% que es reembolsable en cuatro años.

  • El monto principal a pagar cada mes es $ 520.83 ($ 25,000 / 48 meses).
  • El monto de interés adeudado cada mes es $ 166.67 ($ 25,000 x 0.08 / 12).
  • El prestatario tendría que hacer pagos de $ 687.50 cada mes ($ 520.83 + $ 166.67).
  • El interés total pagado es de $ 8,000 ($ 25,000 x 0.08 x 4).

Utilice un préstamo de interés simple calculadora de pago, el mismo prestatario con la misma tasa de interés del 8% en un préstamo de $ 25,000 durante cuatro años requeriría pagos mensuales de $ 610.32. El interés total adeudado sería de $ 3586,62.

El prestatario pagaría $ 4,413.38 más por el préstamo con interés complementario en comparación con el préstamo con interés simple, es decir, si el prestatario no cancela el préstamo anticipadamente, reduciendo aún más el interés total.

Cuando busque un préstamo al consumidor, especialmente si tiene mal crédito, lea atentamente la letra pequeña para ver si el prestamista le está cobrando un interés adicional. Si ese es el caso, siga buscando hasta que encuentre un préstamo simple que devenga intereses.