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¿Qué es un beneficio asegurable?

El interés asegurable es un tipo de inversión que protege todo lo que esté sujeto a pérdidas financieras. Una persona o entidad tiene un interés asegurable en un artículo, evento o acción donde el daño o la pérdida del objeto causaría una pérdida financiera u otras dificultades. En interés de un interés asegurable, una persona o entidad contrataría una póliza de seguro que proteja a la persona, artículo o evento en cuestión. La póliza de seguro mitigaría el riesgo de pérdida si algo le sucede al activo, como daños o pérdidas.

Un interés asegurable es un requisito indispensable para la emisión de una póliza de seguro que otorgue a la entidad o evento legalmente, validez y protección contra actos intencionales nocivos. Las personas que no están sujetas a pérdidas económicas no tienen un interés asegurable. Por lo tanto, una persona o entidad no puede comprar una póliza de seguro para cubrirse a menos que realmente esté sujeta al riesgo de pérdida financiera.

Comprensión del interés asegurable

El seguro con exposición al riesgo combinado es un método que protege a los asegurados de pérdidas financieras. Las aseguradoras han creado muchas herramientas para cubrir las pérdidas relacionadas con varios factores, como los costos del automóvil, los costos de la atención médica, la pérdida de ingresos por discapacidad, la pérdida de vidas y los daños a la propiedad.

El interés asegurable se aplica específicamente a personas o entidades con una presunción razonable de longevidad o sostenibilidad, evitando eventos adversos imprevistos. El interés asegurable incluye la expectativa de pérdida de esta persona o entidad. Por ejemplo, una corporación puede tener un interés asegurable en el CEO (CEO) y un equipo de fútbol americano puede tener un interés asegurable en una estrella de mariscal de campo de franquicia. Además, una empresa puede tener un interés asegurable en sus funcionarios de alto nivel, pero no en los empleados ordinarios.

Conclusiones clave

  • El interés asegurable es la base de todas las pólizas de seguro.
  • Un interés asegurable puede ser objeto de dificultades económicas para el titular de la póliza si se daña o se destruye.
  • Para ejercer un interés asegurable, el tomador de la póliza compraría un seguro para el bien o entidad en cuestión.
  • La póliza no debe crear un riesgo moral, en el cual el asegurado tendría un incentivo financiero para permitir o incluso causar una pérdida.

Seguro de propiedad asegurable

El seguro para propietarios de viviendas compensa al titular de la póliza que sufre una pérdida financiera significativa si un incendio u otra fuerza destructiva destruye su hogar. El propietario tiene un interés asegurable en la propiedad; la pérdida de esa casa crearía una pérdida catastrófica para el asegurado. Es razonable que el propietario espere longevidad en términos de propiedad de la vivienda. Por lo tanto, el propietario está asegurado contra la posibilidad de que algo impredecible cause daños.

Un asegurado puede comprar un seguro de propiedad para su propia casa, pero no para la casa al otro lado de la calle. El seguro de propietario para la casa de un vecino crea un incentivo para dañar esa casa y cobrar el producto del seguro. Una suscripción adecuada no crearía tal actitud, que es un riesgo moral, por el cual las partes tienen un incentivo para permitir o incluso influir en la pérdida.

Principio de indemnización e interés de asegurabilidad

El principio de indemnización establece que las pólizas de seguro deben compensar al titular de la póliza por las pérdidas cubiertas, pero las pérdidas no deben recompensar ni penalizar a los tenedores. La indemnización sugiere que las aseguradoras deben diseñar políticas para cubrir adecuadamente el valor del activo en riesgo. Las pólizas mal diseñadas o diseñadas crean un riesgo moral, lo que aumenta los costos para las compañías de seguros y eleva las primas a niveles insostenibles para los asegurados.

Un ejemplo del mundo real de interés asegurable

El interés asegurable también es fundamental en los seguros de vida, aunque no siempre ha sido así. Hay casos en los que las personas han comprado pólizas de seguro de vida para conocidos ancianos estrictamente porque esperan que esa persona muera pronto. Han surgido regulaciones de seguros de vida que requieren una relación en la que el titular de la póliza sufrirá pérdidas financieras en caso de fallecimiento del asegurado. Las dificultades podrían incluir a miembros de la familia inmediata, parientes consanguíneos lejanos, parejas románticas, acreedores y socios comerciales. El valor nominal de las pólizas de seguro de vida no debe exceder el valor de vida de la persona asegurada; de lo contrario, se infringiría el principio de indemnización, creando un riesgo moral.

Además, no se puede redactar una póliza sin el conocimiento de la persona asegurada. Este fue el caso en septiembre de 2018 cuando una pareja en California fue acusada de realizar un cargo de fraude de seguros para obtener $ 1 millón en beneficios de seguro de vida.El esposo y la esposa, Peter y Jin Kim compraron un seguro de vida para uno de los clientes del Sr. Kim y contrataron a la Sra. Kim como sobrina beneficiaria del cliente. En la segunda póliza, la Sra. Kim era hermana del asegurado. El Sr. Kim, un agente de seguros con licencia, tampoco informó a la compañía que el cliente fue diagnosticado con una enfermedad terminal cuando presentó las solicitudes.