Interesar

¿Qué es el interés?

El interés es el cargo monetario por el privilegio de pedir dinero prestado, generalmente expresado como una tasa de porcentaje anual (APR). El interés es la cantidad de dinero que recibe un prestamista o una institución financiera por prestar dinero. El interés también puede referirse a la cantidad de propiedad que tiene un accionista en una empresa, generalmente expresada como un porcentaje.

Entender el interés

Se pueden aplicar dos tipos principales de interés a los préstamos: simple y compuesto. El interés simple es una tasa fija basada en el principio inicialmente prestado al prestatario de que el prestatario debe pagar por la capacidad de utilizar el dinero. El interés multiplicador es el interés sobre el capital y el interés compuesto pagado por ese préstamo. El último de los dos tipos de interés es el más común.

Algunas de las consideraciones involucradas en el cálculo del tipo de interés y la cantidad que un prestamista cobrará por los préstamos incluyen:

• El costo de oportunidad o la incapacidad del prestamista para usar el dinero que está prestando.
• Cantidad esperada de inflación
• El riesgo de que el prestamista no pueda reembolsar el préstamo debido a un incumplimiento.
• Periodo de tiempo que se presta el dinero
• Oportunidad de intervención del gobierno sobre las tasas de interés
• Liquidez de préstamos

Una forma rápida de tener una idea aproximada de cuánto tiempo tomará una inversión doble es la regla 72. Divida el número 72 por la tasa de interés, 72/4 por ejemplo, y duplicará su inversión durante 18 años.

Historial de tasas de interés

Este costo de pedir dinero prestado se considera común en la actualidad. Sin embargo, la aceptabilidad generalizada del bien común fue solo durante el Renacimiento.

El interés es una práctica antigua; sin embargo, las normas sociales de las antiguas civilizaciones de Oriente Medio, hasta la Edad Media, consideraban que cobrar intereses sobre los préstamos era una forma de pecado. Esto se debió, en parte, a que se otorgaron préstamos a personas necesitadas, y no se puso en acción ningún otro producto que no fuera dinero para tomar prestados activos con intereses.

El escepticismo moral sobre el cobro de intereses sobre los préstamos cayó durante el Renacimiento. La gente comenzó a pedir dinero prestado para hacer crecer sus negocios en un esfuerzo por mejorar su propia estación. Los mercados en crecimiento y la relativa movilidad económica hicieron que los préstamos fueran más populares y más aceptable asumir los intereses. Fue durante este período que el dinero se consideró un artículo y el costo de oportunidad se consideró que valía la pena pedir prestado.

Los filósofos políticos de los años 1700 y 1800 demostraron la teoría económica detrás de cobrar tasas de interés sobre el dinero prestado, los autores fueron Adam Smith, Frédéric Bastiat y Carl Menger.

Irán, Sudán y Pakistán utilizan sistemas bancarios sin intereses. Irán está completamente libre de intereses, aunque Sudán y Pakistán tienen medidas parciales.Con esto, los prestamistas participan en la participación en las pérdidas y ganancias en lugar de cobrar intereses sobre el dinero que prestan. Esta tendencia en la banca islámica, negarse a cobrar intereses sobre los préstamos, se volvió más común hacia finales del siglo XX, independientemente de los márgenes de beneficio.

Hoy en día, las tasas de interés se pueden aplicar a una variedad de productos financieros que incluyen hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales. Las tasas de interés comenzaron a caer en 2019 y se redujeron a casi cero en 2020.

Consideraciones Especiales

Un entorno de tipos de interés bajos está destinado a estimular el crecimiento económico para que resulte más barato pedir dinero prestado. Esto es beneficioso para quienes compran casas nuevas, ya que reduce su pago mensual y significa costos más baratos. Cuando la Reserva Federal baja las tasas, significa más dinero en los bolsillos de los consumidores, para gastar en otras áreas y para comprar más bienes, como casas. Los bancos también se benefician de este entorno porque pueden prestar más dinero.

Sin embargo, las tasas de interés bajas no siempre son ideales. Una tasa de interés alta por lo general nos dice que la economía es fuerte y va bien. En un entorno de tasas de interés bajas, hay rendimientos más bajos de las inversiones y las cuentas de ahorro y, por supuesto, un aumento de la deuda que puede tener más probabilidades de incumplir cuando las tasas regresen.

Tipos de tasas de interés

Hay varias tasas de interés, incluidas las tasas para préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. En noviembre de 2020, la tasa promedio de préstamos automáticos a cinco años para un automóvil nuevo era del 4.22%.Mientras tanto, para las hipotecas a 30 años, la tasa fija promedio fue del 3,22%.

Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito varían según muchos factores, como el tipo de tarjeta de crédito (recompensas de viaje, reembolso o negocios, etc.), así como el puntaje crediticio. En promedio, la tasa de interés de las tarjetas de crédito a noviembre de 2020 fue del 16,03%.

El mercado de tarjetas de crédito de alto riesgo, diseñado para quienes tienen mal crédito, generalmente tiene tasas de interés de hasta el 25%. Las tarjetas de crédito en esta área tienen tarifas más altas, así como tasas de interés más altas, y se utilizan para construir o reparar un crédito malo o nulo.