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¿Qué es el interés por día?

El término intereses de dietas se refiere al interés que se cobra diariamente, a menudo en hipotecas. Como parte del proceso de administración, este tipo de interés se calcula entre la fecha de finalización del préstamo y el momento en que realmente comienza el préstamo hipotecario. Se pueden incurrir en cargos de interés por día si un prestatario recibe su pago principal y comienza el período de pago del préstamo en un día que no sea el primero del mes.

Cómo funciona el interés por día

El interés por día es parte del proceso de administración del préstamo. Permite la conveniencia y flexibilidad para pagar un préstamo. Debido a que no todos los préstamos cierran al final del mes, los prestamistas cobran intereses por día entre el momento en que se cierra un préstamo y el día antes de que comience el pago. Como se mencionó anteriormente, la fecha de reembolso suele ser el primero del mes. Por lo tanto, si bien es posible que los términos completos del préstamo no se apliquen de inmediato, los intereses diarios permiten al prestamista compensar el trabajo realizado para financiar un préstamo antes de que realmente se pague.

Por ejemplo, si un préstamo se cierra el 15 de junio pero el prestamista reclama un reembolso de la hipoteca para el primer día del mes, cobran los intereses diarios del prestatario entre el 15 y el 30 de junio. El reembolso, incluidos los pagos regulares de capital e intereses, comienza oficialmente. el 1 de julio.

Los prestatarios deben tener en cuenta los intereses diarios al considerar cerrar un préstamo. Cuando la fecha de vencimiento para el pago de una hipoteca es el primer día del mes, entran en vigencia los intereses por día. El cargo por intereses cubre el número total de días antes del primer ciclo de pago mensual completo. Los prestamistas tienen cierta libertad en la forma en que se estructuran frente a los pagos de intereses y pueden comenzar a amortizar el préstamo en el momento de la distribución.

Para calcular cuánto debe un prestamista en intereses por día, el prestamista puede usar una tasa de interés diaria para determinar el interés diario de un prestatario. Luego, el prestamista puede multiplicar el interés diario por el número de días del período de interés por día.

Conclusiones clave

  • El interés por día es el interés que se cobra a diario, a menudo en hipotecas.
  • Los prestamistas se calculan contra los intereses de dietas para cubrir el período entre el momento en que se cierra un préstamo y el día antes de que comience oficialmente el reembolso.
  • Para calcular la cantidad de interés por día, los prestamistas pueden usar una tasa de interés diaria.

Consideraciones Especiales

Hay algunas cosas que los prestatarios deben considerar en términos de interés por día. Primero, diferentes prestamistas pueden tener diferentes políticas sobre cómo cobran los intereses por día en sus productos hipotecarios y crediticios; algunos no lo cobran en absoluto. Siempre es mejor consultar con ellos para saber cuál está en su lugar. Por ejemplo:

  • Algunos prestamistas atienden a los prestatarios iniciando un ciclo de pago mensual el día en que se emite un préstamo. En estos casos, los intereses por día no suelen aplicarse.
  • Los prestamistas que requieren que los prestatarios realicen pagos el primer día del mes generalmente calculan el interés por día para los días anteriores al inicio del primer ciclo de pago.
  • Hay prestamistas que permiten a los prestatarios hacer un pago parcial de intereses por día el primer día del mes siguiente después de que se ha cerrado el préstamo y se ha emitido el principal.

Otra consideración importante que los prestatarios deben tener en cuenta son las fusiones. Casi todos los prestamistas cobran intereses sobre la base de una fusión, no una simple. Esto significa que cualquier interés no pagado se agrega al valor principal del préstamo. El interés se acumula sobre este (nuevo) monto, lo que significa que el monto adeudado aumenta.

Compuestos de interés por día, por lo que si no se paga de inmediato, se agrega al capital.

Ejemplo de interés por día

Tome préstamos aprobados para un préstamo hipotecario de $ 100,000 con una tasa de interés fija de 4.75% durante 30 años. El prestamista requiere que los pagos comiencen el primer día del mes siguiente a un ciclo de pago de mes completo. El prestatario cierra y el capital se distribuye el 29 de julio, tres días antes del primer día del mes siguiente. El prestatario debe pagar los intereses diarios del prestamista en el momento de la distribución principal.

Usando una tasa de interés diaria de 0.013% (0.0475 ÷ 365), el prestatario debe pagarle al prestamista $ 39 (0,00013 x $ 100,000 x 3) de intereses diarios. Un prestamista puede elegir si agregar los pagos diarios del principal a los intereses por día o comenzar a amortizar el préstamo el primer día del mes.

El ciclo de préstamo estándar del prestatario comienza el 1 de agosto y su primer pago mensual vence el 1 de septiembre. El pago estándar el 1 de septiembre cubre los intereses y el principal de todo el mes de agosto.