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Introducción a las organizaciones de planificación financiera

El crecimiento de la industria de la planificación financiera durante las últimas décadas ha llevado al establecimiento de una serie de asociaciones profesionales dedicadas a promover el bienestar de los asesores, así como a proteger y educar al público. Tres organizaciones principales dominan ahora el resto de esta categoría: la Asociación de Planificación Financiera (FPA), la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). Estas organizaciones brindan muchos beneficios tanto a los asesores como a los consumidores que se han unido para elevar la calidad y la percepción pública de la industria de la planificación financiera en los EE. UU.

Asociación de planificación financiera (FPA)
La FPA se creó a principios de la década de 2000 cuando se fusionaron el Instituto de Planificadores Financieros Certificados (ICFP) y la Asociación Internacional de Planificación Financiera (IAFP).Uno de sus principales objetivos es ayudar al público a comprender los servicios que los planificadores financieros pueden brindar y exactamente cómo los pagarán. La FPA requiere que todos los miembros se adhieran a su estándar de atención, incluida la divulgación completa de todas las formas de compensación y posibles conflictos de intereses. Sitio web de FPA Proporciona a los consumidores una gran cantidad de herramientas y recursos que incluyen artículos, un libro, folletos, un blog de planificación financiera, una aplicación de planificación de la jubilación para teléfonos inteligentes y una función de búsqueda que permite a los usuarios encontrar planificadores de miembros en su área.También patrocina una serie de programas de alcance comunitario diseñados para promover la conciencia de los consumidores sobre la importancia de la planificación financiera, que incluyen:

  • Mes Nacional de Alfabetización Financiera
  • Semana salva a América
  • Semana del dinero inteligente
  • Las cuatro finanzas
  • Semana de planificación financiera

La FPA también ha trabajado en coordinación con otros grupos de protección al consumidor en el pasado para ayudar a promover la protección de las personas mayores contra el abuso financiero. También creó un Centro Nacional de Apoyo a la Planificación Financiera el 8 de octubre de 2001 para brindar asesoramiento financiero gratuito a los afectados directamente por los eventos del 11 de septiembre.

Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)
Esta organización se compromete a promover los intereses de los asesores basados ​​en honorarios con el fin de proporcionar al público una planificación financiera competente e imparcial. Se inició en febrero de 1983 y desde entonces ha crecido a más de 3.500 miembros y cientos de afiliados académicos y financieros. Sitio web de NAPFA contiene enlaces útiles, un asesor de motores de búsqueda y otros recursos. Se requiere que los asesores miembros hagan un juramento seguro de que siempre perseguirán los intereses de sus clientes incondicionalmente y que adopten un enfoque holístico de la planificación que se ocupe de todos los aspectos de las finanzas de sus clientes sin cobrar comisiones. También deben presentar un plan de muestra en el formato que pretenden utilizar en sus prácticas para su aprobación, así como el software de planificación financiera que pretenden utilizar.

Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA)
NAIFA es la organización de planificación financiera más antigua que existe en la actualidad. Fue fundada como la Asociación Nacional de Aseguradores de Vida en 1890 y se diferencia de la FPA y la NAPFA en que se enfoca principalmente en la industria de seguros y enfoca sus esfuerzos en crear y proteger beneficios fiscales y anualidades de seguros. También promueve la propiedad privada del seguro médico y otros beneficios. Ha colaborado con reguladores y gobiernos a nivel estatal para trabajar con jubilados y consumidores de edad avanzada que compran rentas vitalicias y otros productos fijos, para protegerlos de ventas y prácticas comerciales sin escrúpulos.

NAIFA quiere crear una asociación nacional de agentes y corredores que permitirá a los consumidores retener a sus agentes de seguros si se trasladan a un estado donde el agente o corredor no tiene licencia. NAIFA se esfuerza por capacitar a sus miembros sobre cómo coordinar e integrar adecuadamente la cobertura de seguro de sus clientes en el resto de sus planes financieros y también cómo actuar éticamente en el mejor interés de sus clientes.

Su sitio web proporciona recursos tanto para asesores como para consumidores, incluidos enlaces a otras organizaciones clave como el Instituto de Educación para la Vida y la Salud y los comisionados de seguros estatales, artículos para consumidores y anuncios de servicio público, así como una gran cantidad de información educativa. NAIFA está muy involucrada en el alcance comunitario con programas patrocinados por sus capítulos locales en el cuidado de la salud, ayudando a las personas sin hogar, educando a los jóvenes, educación sobre el VIH, uso indebido de sustancias, problemas familiares y cuidado de los ancianos también. Estados Unidos La administración Reagan y Bush elogió sus esfuerzos en seis ocasiones distintas en los años ochenta.

Coalición de planificación financiera
La industria de la planificación financiera ha hecho un esfuerzo creciente a lo largo de los años para sentir su presencia en Washington. Con este fin, la FPA se asoció con CFP® Standards Board y NAPFA en 2008 para crearlo. la Alianza de Planificación Financiera. Esta organización tiene tres objetivos específicos:

  1. Asegurar que los planificadores financieros brinden servicios de alta calidad, transparentes y confiables al público.
  2. Acordar, actualizar y revisar las reglas y regulaciones obsoletas que rigen gran parte de la industria financiera.
  3. Cubrir las numerosas lagunas normativas en la profesión.

La coalición ahora está trabajando con los legisladores para crear y hacer cumplir un estándar general confiable para todos los profesionales financieros que brindan asesoramiento financiero de cualquier tipo o se presentan al público como planificadores financieros en cualquier capacidad. La coalición también está presionando para la creación de una junta de supervisión gobernada por una federación que supervisaría la profesión de planificación financiera y establecería estándares mínimos de práctica y competencia de la industria (aunque a un nivel por debajo de los estándares establecidos por la CFP Standards Board®).

La línea de base
La industria financiera ha evolucionado y se ha adaptado continuamente para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores a lo largo de los años. Si bien no todos se enfocan exactamente en los mismos temas, organizaciones como FPA, NAPFA y NAIFA buscan proporcionar estándares más altos para la profesión de planificación financiera y una mejor protección al consumidor a través de una combinación de programas comunitarios, iniciativas de educación pública y legislación de conferencias. .