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¿Qué es un préstamo del gobierno?

El gobierno de los EE. UU. Ofrece programas de préstamos a través de varios departamentos para satisfacer las necesidades de las personas, las empresas y las comunidades. Estos préstamos proporcionan capital a quienes no calificarían para un préstamo de un prestamista privado. Los programas de préstamos del gobierno pueden ayudar:

  • Mejorar la economía nacional en general y la calidad de vida de sus ciudadanos.
  • Fomentar la innovación y el espíritu empresarial
  • Proporcionar protección y alivio ante desastres.
  • Potenciar el capital humano del país
  • Recompensar a los veteranos y sus dependientes por contribuciones anteriores y ayudar con las necesidades actuales

Los individuos y las pequeñas empresas pueden tener poco capital inicial o garantía o los términos de un préstamo privado pueden no ser asequibles. Los préstamos gubernamentales de bajo costo buscan cerrar esta brecha de capital y permitir beneficios a largo plazo para los receptores y la nación.

Conclusiones clave

  • El gobierno no siempre presta dinero directamente. En algunos casos, garantiza préstamos otorgados por bancos y compañías financieras.
  • Los préstamos gubernamentales más comunes son los préstamos para estudiantes, préstamos para vivienda y préstamos comerciales.
  • Otros préstamos incluyen préstamos para veteranos y ayuda en casos de desastre.
  • La Ley CARES y el Programa de Protección de Cheques de Pago y la Ley de Mejora de la Atención Médica proporcionaron fondos especiales para las pequeñas empresas afectadas por COVID-19 en 2020.

Cómo funcionan los préstamos del gobierno

Los préstamos brindan beneficios a los prestatarios y al gobierno de los EE. UU. Como prestamista. Proporcionan capital a los prestatarios que lo necesitan y el capital inicial del gobierno se devuelve con intereses.

Los préstamos gubernamentales pueden financiar préstamos gubernamentales o no, pero todos los préstamos gubernamentales están patrocinados o garantizados por el gobierno. Cuando el gobierno financia un préstamo, proporciona el capital del préstamo. Este dinero proviene de los contribuyentes.

Cuando el gobierno solo toma prestado, protege efectivamente al prestatario de los fondos proporcionados por prestamistas designados, como bancos privados o empresas patrocinadas por el gobierno (ESA). Esto significa que si el prestatario final no paga un préstamo, el gobierno debe reembolsarlo al prestamista.

Préstamos federales frente a préstamos privados

La diferencia obvia entre préstamos federales y préstamos privados es que el gobierno de EE. UU. Otorga préstamos federales y los prestamistas privados otorgan préstamos privados. Ambos tipos de préstamos tienen diferentes beneficios, tasas de interés y opciones de pago.

En general, los préstamos del gobierno tienden a tener tasas de interés más bajas y pueden tener otros beneficios, como no verificaciones de historial crediticio, opciones de pago diferido, planes de pago flexibles basados ​​en ingresos, sin multas por pago anticipado y condonación de préstamos si el prestatario así lo desea. el servicio público como carrera. Por ejemplo, los préstamos para estudiantes en los EE. UU. Pueden perderse después de un período de años si el graduado trabaja en el sector público o sin fines de lucro y se cumplen ciertas condiciones.

Debido a que los préstamos del gobierno a menudo tienen condiciones más atractivas que los préstamos privados, la demanda puede ser alta y los criterios de selección pueden ser difíciles. El proceso de solicitud también requiere mucho tiempo.

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¿Qué son los préstamos del gobierno?

Préstamos subsidiados y sin certificar

Los préstamos subvencionados son préstamos en los que el interés de un préstamo lo paga un tercero, o una persona distinta del prestatario, durante un período de tiempo determinado. Con un préstamo federal para estudiantes subsidiado, por ejemplo, el banco o el gobierno (para los préstamos federales con subsidio del Direct Loan Program) paga los intereses mientras el prestatario está en la universidad, durante un período de gracia después de la graduación y si el prestatario necesita un aplazamiento del préstamo.

Los prestatarios no descalificados, por otro lado, requieren que el prestatario pague todos los costos de intereses, desde el primer día. En el caso de los préstamos federales para estudiantes, los prestatarios no necesitan demostrar un requisito financiero para un préstamo sin garantía y, en muchos casos, es posible que puedan pedir prestado más.

Tipos de préstamos gubernamentales en EE. UU.

El gobierno de los Estados Unidos ofrece préstamos en las siguientes áreas. Otros países pueden tener alternativas, pero estas categorías generalmente se aplican ampliamente en todo el mundo.

Préstamos para vivienda y desarrollo urbano

La mayor parte del pastel de préstamos del gobierno es para financiar préstamos hipotecarios. Esta categoría contiene la mayor cantidad de programas de préstamos, incluidos préstamos para la compra de viviendas, viviendas de bajo consumo energético, tasas de interés reducidas y pagos por mejoras y reparaciones de viviendas. Los programas de préstamos típicos incluyen:

  • Préstamos para compra de vivienda por primera vez
  • Préstamos FHA
  • Préstamos refinanciados
  • Préstamos VA
  • Préstamos FHA 203 (k)

Estos préstamos se consideran los más seguros tanto para el prestamista (como para el patrocinador), ya que están garantizados por una propiedad física como garantía en caso de incumplimiento.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos educativos están destinados a financiar la educación universitaria de pregrado y posgrado o cursos específicos relacionados con la investigación. La investigación ha dedicado programas de préstamos en varias áreas de la atención médica, como el SIDA, la anticoncepción, la infertilidad, la enfermería y la pediatría. Los programas conjuntos de préstamos educativos incluyen:

  • Préstamos Federales Directos
  • Préstamos PLUS
  • Préstamos directos de consolidación

El gobierno puede financiar la educación de futuros estudiantes para investigación o cursos únicos que solo están disponibles en lugares extranjeros. A los préstamos para programas extranjeros se les pueden agregar condiciones adicionales, como trabajar en el servicio público con un título.

Los préstamos para educación se consideran la categoría de mayor riesgo para los prestamistas y patrocinadores, ya que estos préstamos dependen en gran medida de las personas y pueden no estar respaldados por una garantía física (como la propiedad, en el caso de los préstamos hipotecarios).

Préstamos comerciales e industriales

Ningún país o comunidad puede prosperar con un mercado estancado. La innovación, el espíritu empresarial, el empleo y la competencia sana son importantes para el desarrollo general de la economía de una nación. Los programas de préstamos que se ofrecen en la categoría de préstamos comerciales e industriales tienen como objetivo estimular estos aspectos del desarrollo. Los préstamos comerciales están disponibles para pequeñas, medianas y grandes empresas e industrias durante una variedad de períodos.

El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump promulgó la ley de un paquete de estímulo de emergencia de 2 billones de dólares llamado Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus). Como parte de la nueva legislación, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ha establecido el Programa de Protección de Cheques de Pago, un programa de préstamos de $ 350 mil millones. Está disponible para empresas con 500 empleados o menos para ayudar a cubrir los gastos de atención médica, nómina, alquiler, servicios públicos y otros gastos. La SBA ha ampliado algunos de sus programas existentes, incluido el Programa de préstamos por desastres por daños económicos. Posteriormente, la financiación fue aumentada por el Programa de Protección de Cheques de Pago y la Ley de Mejora de la Atención Médica, firmada el 24 de abril de 2020.

Los fondos se pueden utilizar para comprar terrenos, instalaciones, equipos, maquinaria y reparaciones para cualquier necesidad comercial específica. Otros cambios únicos en estos programas de préstamos gubernamentales incluyen, entre otras cosas, ofrecer asistencia administrativa a las empresas emergentes que califiquen y que tengan un alto potencial de crecimiento.

Préstamos para servicios agrícolas, rurales y agrícolas

Estos préstamos proporcionan financiación para fomentar la agricultura, lo que puede conducir a la seguridad alimentaria y al desarrollo rural. Hay varios programas de préstamos disponibles para agricultura y servicios agrícolas. El capital permite la compra de ganado, piensos, maquinaria agrícola, equipo e incluso tierras agrícolas de acuerdo con los criterios de elegibilidad.

También hay préstamos disponibles para construir instalaciones de almacenamiento, almacenamiento en frío e instalaciones de procesamiento y manipulación de determinados productos básicos. Otros préstamos disponibles cubren la pesca, la financiación de la acuicultura, la pesca marítima y comercial. El programa dedicado de préstamos y subvenciones para trabajos agrícolas de vivienda rural proporciona capital para el desarrollo y mantenimiento de viviendas para los trabajadores agrícolas domésticos.

Préstamos para veteranos

El gobierno federal de los EE. UU. Brinda beneficios a los miembros del servicio elegibles, incluidos veteranos, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y varios cónyuges sobrevivientes. Los préstamos se pueden utilizar para adquirir, mantener y adaptar una vivienda y para refinanciar préstamos. Se pueden incluir otros costos en un beneficio financiero, ya que los ofrecen diferentes programas.

Préstamos para casos de desastre

Los préstamos de ayuda en casos de desastre cubren los daños resultantes de desastres naturales y provocados por el hombre para la agricultura, la vivienda y las empresas comerciales. Las empresas también pueden estar cubiertas si no hay empleados clave que presten servicio en el ejército y soliciten el servicio.

Si un desastre golpea un negocio, granja, casa u otra propiedad y el sitio es declarado área de desastre, dichos préstamos de ayuda en caso de desastre vienen al rescate de los propietarios y trabajadores, quienes pueden obtener ayuda para restaurarse a sí mismos, así como sus negocios y locales destruidos. por el fraude.

Como parte de la Ley CARES y el Programa de Protección de Cheques de Pago y la Ley de Mejoramiento de la Atención Médica, la SBA amplió los fondos para su programa de Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas a las empresas afectadas por la pandemia COVID-19.