¿Quiere que sus decisiones de inversión tengan un impacto positivo? ¿Le resulta difícil preocuparse por lo que está sucediendo en tierras lejanas cuando ve muchos problemas que deben resolverse en su propio vecindario? Si es así, la inversión comunitaria puede ser la solución. En este artículo te explicaremos cómo funciona este tipo de inversión socialmente responsable y cómo te funciona.
VER: Cambiar la inversión global a la vez
¿Qué es la inversión comunitaria?
La inversión comunitaria (CI) es una subcategoría de inversión socialmente responsable y tiene como objetivo obtener beneficios para los inversores al tiempo que contribuye a causas nobles. Específicamente, CI invierte dólares para trabajar localmente para proporcionar viviendas seguras y asequibles, oportunidades de empleo, educación, atención médica, asesoramiento financiero, cuidado de niños y otros servicios comunitarios esenciales. Le permite dirigir sus dólares de inversión hacia una comunidad específica, a menudo su propia comunidad. CI facilita la inversión en comunidades protegidas más amplias a menos que haya una comunidad específica a la que desee dirigirse.
Las instituciones que brindan oportunidades de inversión en la comunidad ayudan a las personas y empresas que de otro modo no podrían acceder a la financiación y, a la larga, se les permite ayudarse a sí mismas. Según el Foro para la Inversión Sostenible y Responsable, la inversión comunitaria es una de las áreas de inversión socialmente responsable de más rápido crecimiento.
Cómo invertirDebido a que la inversión comunitaria abarca una amplia gama de actividades, existen muchas opciones para seguir una estrategia de inversión comunitaria.
En primer lugar, en lugar de optar por una de las opciones habituales para sus cuentas corrientes y de ahorro, podría guardar su dinero en un banco de desarrollo comunitario que otorga préstamos a personas y empresas que de otra manera no podrían pedir prestado. Al igual que los bancos tradicionales, los bancos de desarrollo comunitario tienen un seguro de desarrollo de la FDIC, pero a diferencia de los bancos tradicionales, se centran en atender a clientes de ingresos moderadamente bajos. Puede encontrar bancos que han sido certificados por el Departamento del Tesoro de los EE. UU. Para brindar el 60% o más de sus servicios a comunidades de bajos ingresos. Instituto de Finanzas para el Desarrollo Comunitario sitio web.
Invertir en bonos de agencias es otro tipo de inversión comunitaria. Las agencias gubernamentales emiten bonos como Ginnie Mae y empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) como Fannie Mae y Freddie Mac. Estas entidades ayudan a proporcionar vivienda a personas que de otro modo no podrían pagarla.
Los bonos GSE no son bonos del gobierno, que ayudan a financiar a Fannie Mae y Freddie Mac, por lo que no están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU. Como lo son los bonos del Tesoro. Estas ESA son corporaciones propiedad de los accionistas, y debe investigar sus bonos y evaluar su riesgo crediticio como lo haría con otros bonos corporativos. Los bonos de agencias y de la ESA, como todos los bonos, conllevan riesgo de inflación y algunos conllevan riesgo de call. Sin embargo, tienen un riesgo crediticio relativamente bajo. Obtendrá rendimientos ligeramente mejores con estos bonos que con los Fondos debido al riesgo adicional, pero a diferencia de los Fondos, el interés no es deducible de impuestos.
Ginnie Mae es una agencia gubernamental y las inversiones en los valores de la agencia están garantizadas por el gobierno y, en teoría, no conllevan riesgo de incumplimiento. Sin embargo, si desea invertir en Ginnie Mae, no invertirá en bonos; en realidad, invertirá en valores respaldados por hipotecas, lo que debería ser cauteloso a la luz de la crisis financiera de 2008.
VER: Fannie Mae, Freddie Mac y Credit Crisis 2008
Para invertir en estas entidades, puede comprar sus valores a través de corretaje. Necesitará de $ 10,000 a $ 25,000 para invertir en bonos de agencias.
Otras opciones de inversión comunitaria incluyen:
- Comprar bienes raíces en comunidades pobres para proporcionar viviendas asequibles a inquilinos de bajos ingresos y revitalizar vecindarios desatendidos.
- Invertir directamente en fondos o fondos comunes de préstamos para el desarrollo comunitario.
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Invierta en fondos mutuos socialmente responsables con un enfoque de inversión comunitaria.
- Invierta directamente en bonos municipales en comunidades desfavorecidas para ayudar a financiar infraestructura, instalaciones educativas y bienes y servicios públicos.
- Comprar acciones de empresas que cotizan en bolsa que invierten en comunidades desprotegidas. Esta estrategia es una forma de inversión comunitaria directa, pero ofrece una opción para los inversores que buscan rendimientos más altos que los disponibles en las inversiones comunitarias de renta fija.
PremiosVale la pena invertir en la comunidad si todo sale según lo planeado. Creará riqueza para usted mismo a partir del retorno de su inversión y creará riqueza para otros al mejorar sus oportunidades económicas. En el mejor de los casos, CI es como donar a obras de caridad, pero existe la posibilidad de que obtenga un rendimiento monetario. Si su inversión pierde dinero, puede encontrar algún consuelo al deducir sus pérdidas en su declaración de impuestos y saber que no está en peor situación financiera que si le hubieran otorgado la misma cantidad.
Un plan de inversión comunitaria exitoso es una recompensa personal. Obtiene resultados que ve a medida que mejora las vidas de las personas en su comunidad. Incluso podría mejorar su propia experiencia de vivir en la comunidad si invierte cerca de casa.
DesventajasLa inversión comunitaria también tiene desventajas. Puede implicar un riesgo mayor; a menudo invierte en personas y empresas que los prestamistas tradicionales consideran demasiado riesgosas para prestar. Además, su riesgo adicional no tiene que ser compensado por mayores retornos como lo haría en las inversiones tradicionales.
CI también restringe sus opciones de inversión y hay muchas inversiones comunitarias en vehículos que brindan bajos rendimientos, como cuentas de ahorro y bonos del gobierno. Para obtener un rendimiento lo suficientemente alto como para satisfacer sus necesidades financieras a largo plazo, deberá ampliar su exposición más que estas inversiones de bajo rendimiento. Puede satisfacer esta necesidad invirtiendo en acciones de empresas con un fuerte enfoque comunitario o ampliando sus parámetros para incluir el universo más amplio de inversiones socialmente responsables. Muchos inversores encontrarán que tiene más sentido financiero realizar una inversión comunitaria en una parte de sus carteras, pero eso no significa que tenga que elegir inversiones a las que se oponga moralmente en el resto de su cartera.
VER: Inversión ética
La inversión comunitaria a menudo requiere más tiempo que la inversión tradicional. En lugar de simplemente considerar el riesgo potencial, los rendimientos y las tarifas, debe observar de cerca si la inversión cumple con sus estándares para servir al público.
La línea de baseSi bien el objetivo de la inversión comunitaria, al igual que otras formas de inversión socialmente responsables, es obtener rendimientos de la inversión y también hacer el bien, esto no significa que los métodos de inversión tradicionales tampoco sean buenos. De hecho, existe una gran superposición entre las dos categorías. Sin embargo, si desea buscar deliberadamente una inversión comunitaria, analice detenidamente sus opciones de inversión antes de sumergirse para asegurarse de que su dinero cumpla con el propósito que desea.
