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¿Qué es la inversión de bricolaje?

Hágalo usted mismo (DIY) es un método y una estrategia en los que los inversores minoristas o individuales eligen construir y administrar sus propias carteras. Los propios inversores suelen utilizar corredores de descuento y plataformas de cuentas de inversión en lugar de corredores de servicio completo o administradores de dinero profesionales.

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  • La inversión por cuenta propia (DIY) implica inversores individuales que gestionan sus propias carteras.
  • Dos fenómenos han contribuido a fomentar la inversión en bricolaje en los últimos años; encuentre corredores de descuento y herramientas y plataformas de inversión en línea.
  • Las plataformas de corretaje en línea autoguiadas, algunas virtuales, algunas operadas por instituciones financieras tradicionales, están haciendo que la inversión de bricolaje sea más factible y económica, con sus comisiones y tarifas con descuento y carteras gestionadas automáticamente por consultores.
  • La inversión de bricolaje brinda a las personas más control sobre sus inversiones y puede ahorrar dinero en tarifas, pero también coloca toda la responsabilidad sobre sus hombros y brinda menos protección en mercados bajistas o volátiles.

¿Cómo funciona la inversión de bricolaje?

Si bien siempre ha habido personas que han administrado sus inversiones, dos fenómenos han ayudado a impulsar la inversión en bricolaje en los últimos años: la llegada de los corredores de descuento y la multitud de herramientas de inversión en línea. Juntos, es más conveniente para los inversores crear y personalizar sus propias carteras. También introdujo modelos híbridos de asesoramiento financiero que integran varios tipos de asesoramiento financiero personal interactivo gratuito.

Al construir una cartera de proyectos de bricolaje, los inversores pueden adoptar varios enfoques diferentes. Pueden optar por invertir completamente por su cuenta a través de una plataforma de corretaje de descuento, pagar comisiones por transacciones o pueden optar por un enfoque semi-DIY que incluye el uso de robo advisors automatizados, que requieren solo una tarifa mínima.

Herramientas de inversión de bricolaje (bricolaje)

Para los inversores de bricolaje, la elección de una plataforma de corretaje de descuento de servicio completo es fundamental para construir una cartera administrada de manera eficiente. La identificación de los agregadores de cuentas de inversión personal es fundamental para el análisis de cartera y la diligencia debida integral.

Plataformas de corretaje de descuento

Las plataformas de corretaje autoguiadas en línea vienen en diferentes formas. Hay varios operadores totalmente digitales: como E * TRADE, TD Ameritrade y Robinhood, entre muchos otros. Pero hoy en día, la mayoría de las instituciones financieras e incluso muchos bancos ofrecen una cuenta de corretaje en línea autoguiada para sus clientes.

Por ejemplo, Capital One, Citibank y Wells Fargo ofrecen plataformas de inversión. El gigante de los fondos mutuos Vanguard se ofrece a sí mismo como una de las plataformas más populares para los inversores, con fondos administrados y cuentas personalizadas para inversiones de jubilación. Uno de sus principales competidores por el dinero de los inversores es la reconocida correduría de Merrill Lynch, que atrae a los aficionados al bricolaje con Merrill Edge.

Casi 20 años después del siglo XXI, la mayor parte del espacio de corretaje de descuento se ha consolidado con inversiones en línea.

En su mayor parte, estas plataformas le permiten decidir qué inversiones son las mejores, pero generalmente ofrecen un conjunto de herramientas de investigación y análisis, así como recomendaciones e ideas de expertos, para ayudarlo a tomar decisiones informadas. Luego, podrá ejecutar las operaciones por su cuenta para construir su cartera a través de su sitio web o aplicación móvil.

Estas plataformas cobran una comisión por transacción, típicamente entre $ 4.95 y $ 9.95 por operación de acciones, y entre $ 0.50 y $ 1.00 adicionales por contrato de opciones. Le permiten negociar márgenes, crear estrategias de opciones e invertir directamente en fondos mutuos, así como en acciones individuales, divisas (forex) y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Si solo va a realizar algunas operaciones al año, es posible que desee pagar un poco más por operación para acceder a investigaciones y análisis de mayor calidad. Si usted es un trader diario, probablemente querrá pensar en un sitio que ofrezca intercambios gratuitos a los usuarios más activos.

Cuenta de fondo familiar

Las cuentas familiares de fondos son una opción para los inversores que eligen carteras de fondos mutuos de capital variable realizadas directamente con la empresa de recaudación de fondos. Un inversor de bricolaje podría crear cuentas familiares de fondos múltiples o trabajar con una sola empresa de inversión para todas sus necesidades.

Las cuentas familiares de fondos de beneficios también brindan privilegios de intercambio. Los privilegios de intercambio permiten a un inversor intercambiar fondos dentro de la familia del fondo. Los costos de transacción suelen ser bajos o nulos entre los privilegios de intercambio. Pueden proporcionar el beneficio de los intercambios de fondos como una forma de administrar las inversiones a través de diferentes condiciones de mercado. Los privilegios cambiarios pueden ayudar a los inversores de bricolaje a cambiar las inversiones de fondos de posiciones agresivas a conservadoras a lo largo del tiempo durante la jubilación.

Asesores Robo

Robo Advisors ofrece a los inversores la opción de automatizar carteras con una estrategia basada en la teoría moderna de carteras. Estas carteras suelen tener una tarifa de asesoría anual baja. Robo Advisors utiliza algoritmos comerciales técnicos para confirmar su estrategia; Si bien los inversores pueden tener más exposición a todo tipo de inversiones potenciales, los robo advisors suelen utilizar fondos indexados de bajo costo. Los servicios de los asesores de Robo suelen proporcionar reequilibrios frecuentes, lo que puede ayudar a un inversor a mantener una asignación de cartera en línea con sus objetivos y evitar un flujo ponderado.

Agregados de cuentas personales

Con tantas plataformas y cuentas para elegir, muchos inversores de bricolaje buscan la ayuda de agregadores de cuentas personales como una herramienta administrativa para el monitoreo integral de presupuestos e inversiones. Betterment y Quicken ofrecen dos de los mejores, combinando inversión automatizada con servicios y recomendaciones de planificación financiera.

Ventajas y desventajas de la inversión Hágalo usted mismo (bricolaje)

Invertir en sí mismo puede ahorrar mucho a los inversores en comisiones. También ofrece a los inversores independencia para tomar sus propias decisiones de inversión en su propio tiempo y de acuerdo con sus propios valores.

Sin embargo, algunos de los beneficios de obtener asesoramiento y servicios de asesoría profesionales no provienen de la inversión de bricolaje. Un inversor está solo y la curva de aprendizaje puede ser empinada. Si bien hay muchos estudios que muestran que las inversiones pasivas que rastrean los puntos de referencia del mercado (en su mayoría realizadas por robo advisors) funcionan tan bien o incluso mejor que los fondos administrados activamente, cuando un gerente humano es bueno, es muy bueno y puede superar a los mercado. Además, una buena gestión de la cartera no se trata de registrar beneficios cuando el mercado está creciendo, sino de reducir las pérdidas cuando está en baja. Eso puede ser difícil de lograr para un aficionado o un robo advisor de seguimiento de índices.

Además, los asesores financieros efectivos no solo crean y monitorean carteras de inversión, sino que también brindan asesoramiento financiero en todas las áreas de la vida de sus clientes y brindan servicios auxiliares como seguros, planificación patrimonial, servicios de contabilidad y líneas de crédito, ellos mismos o por red remisión.