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¿Qué es una inversión por contrato?

La inversión en el contrato, aplicada a las anualidades, es el monto principal invertido por el titular. Puede hacerse con pagos o una suma global. Este término generalmente se aplica a anualidades fijas, indexadas y variables. En general, una inversión en el contrato es la cantidad total de dinero aportada por el asegurado.

  • La inversión en el contrato es el monto principal de dinero invertido por el titular.
  • Este término, inversión en el contrato, generalmente se aplica a anualidades fijas, indexadas y variables.
  • Cualquier cantidad de dinero que se retire de su anualidad sobre la inversión inicial se considera una distribución imponible.
  • Las anualidades están diseñadas para proporcionar un flujo de ingresos constante y sin riesgos durante la jubilación.

Comprensión de la inversión en contrato

Se considera una buena práctica estar siempre al tanto de su inversión en el contrato, ya que cualquier monto de dinero retirado de una anualidad en exceso de esa inversión se considera una distribución imponible.

Los inversores que anualicen sus contratos clasificarán una parte de cada pago que reciban como un retorno del principal o la inversión en el contrato. Esta parte de cada pago se considera una devolución del principal libre de impuestos.

Anualidades

Una anualidad es un producto financiero que paga un flujo constante de pagos a un individuo, utilizado principalmente como un flujo de ingresos para los jubilados. Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras, que toman e invierten fondos de individuos y luego, en la anualidad, emiten un flujo de pagos posteriores.

A diferencia de otros vehículos de jubilación, las anualidades son controvertidas y son impulsadas en su totalidad por algunos planificadores financieros.

Se pueden crear anualidades para que los pagos de la anualidad continúen mientras se elija al beneficiario de la renta o su cónyuge si se elige el beneficio de supervivencia. Las anualidades también se pueden estructurar para desembolsar fondos por un período fijo, como 20 años, independientemente de cuánto tiempo viva el beneficiario.

Además, las anualidades pueden comenzar inmediatamente con el depósito de una suma global, o pueden estructurarse como beneficios diferidos. Cuando la anualidad comienza a pagarse, esto se denomina «período de anualidad». Las anualidades están diseñadas para garantizar un flujo de efectivo constante para una persona durante sus años de jubilación y para mitigar el riesgo de longevidad o asegurar sus activos.

Contratos de anualidades

Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que establece las obligaciones de cada parte. Incluye detalles como la estructura de la anualidad, ya sea variable o fija, cualquier penalidad por retiro anticipado, disposiciones para el cónyuge y el beneficiario, como la cláusula de sobreviviente y la tasa de cobertura del cónyuge, y más.

Un contrato de anualidad puede constar de hasta cuatro contrapartes: el emisor, generalmente una compañía de seguros, la anualidad, el beneficiario y el beneficiario. El propietario es el titular del contrato. El pensionado es la persona cuya vida se utiliza como criterio para determinar cuándo comienzan y terminan los pagos de beneficios. En la mayoría de los casos, el propietario y el beneficiario son la misma persona.

El beneficiario es la persona designada por el propietario de la anualidad para recibir cualquier beneficio por fallecimiento cuando fallece el beneficiario. Un contrato de anualidad es beneficioso para el inversor individual. Requiere legalmente que la compañía de seguros proporcione al beneficiario un pago periódico garantizado tan pronto como el beneficiario llegue a la jubilación y solicite que comiencen los pagos.

En esencia, una anualidad garantiza unos ingresos de jubilación sin riesgo. Sin embargo, como con todas las decisiones de jubilación, es mejor consultar a un profesional de la jubilación antes de tomar cualquier decisión.