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¿Qué es una inversión prudencial?

La inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son apropiados para las metas y objetivos de un inversionista. La inversión prudente considera el perfil de riesgo / rendimiento y el período de tiempo de un inversor.

Los fideicomisarios (como asesores financieros, abogados, contadores públicos y patrocinadores de planes de jubilación), que confían a un inversor la realización de inversiones prudentes, deben asegurarse de que una inversión seleccionada tenga sentido dentro de la cartera general de su cliente y que los honorarios no resten valor significativo a la inversión. .

Conclusiones clave

  • La inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son apropiados para las metas y objetivos de un inversionista.
  • Los buenos fideicomisarios monitorean el desempeño de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que están logrando los objetivos establecidos.
  • La Regla de Inversión Prudencial establece que un fideicomisario debe tomar decisiones acertadas sobre la administración del dinero para sus clientes en función de la información disponible.

Cómo funciona la inversión prudente

Los buenos fideicomisarios monitorean el desempeño de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que están logrando los objetivos establecidos. La Regla de Inversión Prudencial establece que un fideicomisario debe tomar decisiones acertadas sobre la administración del dinero para sus clientes en función de la información disponible. El resultado de su decisión de inversión, ya sea bueno o malo, no es un factor para que la inversión se considere prudente.

La regla de la persona prudente (anteriormente conocida como la «regla de la persona prudente») es un máximo legal que restringe la opción permitida para administrar la cuenta de un cliente a los tipos de inversiones que una persona prudente que busca un ingreso razonable puede hacer. Y preservar el capital de su propio. portafolio.

Los inversores pueden aumentar la probabilidad de realizar una inversión prudente siguiendo estas tres recomendaciones:

  • Clases de activos diversificadas: Los inversores pueden reducir la volatilidad general de sus carteras invirtiendo en diferentes tipos de activos. Por ejemplo, la cartera de Mark podría incluir acciones, bonos, materias primas, criptomonedas y forex. Si las acciones están en un mercado bajista, las pérdidas de Mark podrían compensarse con ganancias en sus tenencias de criptomonedas. Tiene sentido que los inversores asignen una proporción menor de sus carteras a activos más riesgosos, como acciones y productos básicos de pequeña capitalización.
  • Reequilibrio: Una inversión prudente requiere que los inversores reequilibren periódicamente sus carteras. Por ejemplo, si el componente de acciones de la cartera de Jennifer aumenta del 40% al 65% después de un año de ganancias constantes, tiene sentido reducir sus tenencias de acciones al 40% vendiendo algunos de los rendimientos excedentes y comprando otras clases de activos. favor en la actualidad.
  • Minimización de tarifas: La inversión prudente implica la reducción de tarifas y comisiones. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) permiten a los inversores comprar una cartera de acciones seleccionadas sin pagar una comisión por cada operación.

Ejemplo de regla prudencial para inversores

Si un planificador financiero aconsejara a un cliente de 70 años que invirtiera todo su dinero en una sola acción, no se consideraría una inversión prudente, incluso si el valor de las acciones se disparara y el inversionista vendiera en el momento adecuado para hacer una ganancia sustancial. Es una inversión increíble porque poner todo el dinero del inversor en una sola acción es una estrategia arriesgada, especialmente cuando el inversor se acerca a la edad de jubilación.