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Inversión/ Fundamentos de la inversión

Inversiones a corto plazo

¿Qué son las inversiones a corto plazo?

Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son inversiones que se pueden convertir fácilmente en efectivo, generalmente en 5 años. Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de 3 a 12 meses únicamente. Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo incluyen certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro de alto rendimiento, bonos del gobierno y letras del Tesoro. Estas inversiones suelen ser activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

Las inversiones a corto plazo también pueden referirse específicamente a activos financieros, similares, pero con algunos requisitos adicionales, propiedad de una empresa. Registrado en una cuenta separada,
y se enumeran en la sección de activos corrientes del balance general corporativo, se trata de inversiones realizadas por una empresa que se espera que se conviertan en efectivo dentro de un año.

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Inversiones a corto plazo

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de la inversión a corto plazo, tanto para las empresas como para los inversores individuales / institucionales, es proteger el capital y generar una rentabilidad similar a la de un fondo indexado de letras del Tesoro u otro índice de referencia similar.

Las empresas con una sólida posición de caja tendrán una cuenta de inversión a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para ganar intereses más altos que los que se obtendrían con una cuenta de ahorros normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como inversión a corto plazo. En primer lugar, debe ser líquida, como una acción que cotiza en una bolsa importante que se negocia con frecuencia o en bonos del Tesoro de EE. UU. En segundo lugar, la administración debe tener la intención de vender el valor en un período relativamente corto, como 12 meses. Los valores de deuda negociables, también conocidos como «papel a corto plazo», que vencen en un año o menos, como las letras del Tesoro de los EE. UU. Y los papeles comerciales, se incluyen como inversiones a corto plazo.

Los valores de renta variable negociables comprenden inversiones en acciones conjuntas y acciones seleccionadas. Los valores de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y negociarse activamente para que se consideren líquidos.

Conclusiones clave

  • Las inversiones a corto plazo son valores negociables o activos muy líquidos diseñados para proporcionar un espacio de estacionamiento temporal seguro para el excedente de efectivo.
  • Las inversiones a corto plazo pueden referirse a participaciones mantenidas por una empresa pero que tienen la intención de vender dentro de un año o (si la deuda) vencen dentro de un año.
  • Los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario y las letras del Tesoro son tipos comunes de inversiones a corto plazo de bajo riesgo.

Ejemplos de inversiones a corto plazo

Algunas inversiones y estrategias comunes a corto plazo utilizadas por corporaciones e inversores individuales incluyen:

  • Certificados de depósito (CD): Estos depósitos son ofrecidos por los bancos y generalmente pagan una tasa de interés más alta porque bloquean el efectivo durante un cierto período de tiempo. Tienen un seguro de la FDIC de hasta $ 250,000.
  • Cuentas del mercado monetario: Los rendimientos de estas cuentas aseguradas por la FDIC afectarán a los de las cuentas de ahorro, pero requieren una inversión mínima. Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario son diferentes de los fondos mutuos del mercado monetario, que no tienen seguro de la FDIC.
  • Fondos: El gobierno emite una variedad de estos bonos, como pagarés, letras, pagarés de tasa flotante y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
  • Fondos de bonos: Estos fondos, disponibles a través de administradores de activos profesionales / compañías de inversión, se prefieren por un período de tiempo más corto y pueden ofrecer rendimientos por riesgo mejores que el promedio. Solo tenga en cuenta las tarifas.
  • Bonos municipales: Estos bonos, emitidos por agencias gubernamentales locales, estatales o no federales, pueden ofrecer mayores rendimientos y beneficios fiscales, ya que a menudo están exentos de impuestos sobre la renta.
  • Préstamos entre pares (P2P): El efectivo excedente se puede aplicar a través de una de esas plataformas de préstamos que unen a los prestatarios con los prestamistas.
  • Cuentas IRA Roth: Para las personas, estos vehículos pueden ofrecer una variedad de opciones de inversión y flexibilidad. Las contribuciones, pero no las ganancias, a Wheel IRA se pueden retirar en cualquier momento, sin multas ni impuestos adeudados.

Si tiene demasiado dinero, puede ser más ventajoso usarlo para pagar una deuda con intereses más altos que invertirlo en inversiones a corto plazo con bajo riesgo pero bajo rendimiento.

Ejemplo de la vida real de inversiones a corto plazo

En su estado de cuenta trimestral del 31 de marzo de 2018, Microsoft Corp. informó. que $ 135 mil millones de inversiones a corto plazo estaban en su balance. Fue el componente más grande de los valores de agencias y gobiernos de EE. UU., Valorado en 108.000 millones de dólares. Esto fue seguido por $ 6.1 mil millones en notas / bonos corporativos, $ 4.7 mil millones en bonos de gobiernos extranjeros, $ 3.8 mil millones en valores respaldados por hipotecas / activos, $ 2 mil millones en certificados de depósito (CD) y municipios de valores a $ 269 millón.

Apple Inc. tenía inversiones a corto plazo. también figuran como valores negociables, por valor de 254.000 millones de dólares al 31 de marzo de 2018. Las dos inversiones principales fueron valores corporativos, que representan 138.000 millones de dólares, y valores del Tesoro / agencias de EE. UU., valorados en 62.300 millones de dólares. La inversión de la compañía por valor de $ 17.4 mil millones en papel comercial y $ 800 millones en fondos mutuos. Apple tenía valores gubernamentales no estadounidenses por valor de 8.200 millones de dólares y certificados / depósitos a plazo por 7.300 millones de dólares. Valores respaldados por hipotecas / activos por $ 20 mil millones y valores municipales por $ 973 millones, complementando sus inversiones a corto plazo.