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El crowdfunding se refiere a recaudar dinero del público (es decir, la «multitud»), principalmente a través de foros en línea, redes sociales y sitios web de crowdfunding para financiar un nuevo proyecto o empresa. Este crowdfunding de equidad lleva este paso más allá. A cambio de cantidades relativamente pequeñas de dinero, los inversores públicos reciben una porción proporcional de capital en la empresa comercial.

Anteriormente, los dueños de negocios recaudaban dichos fondos pidiendo préstamos a amigos y familiares, solicitando un préstamo bancario, apelando a inversores ángeles o acudiendo a una empresa de capital privado o de capital riesgo. Ahora, con la financiación colectiva, tienen una opción adicional.

El crowdfunding de capital rápido se está volviendo muy popular. Según una investigación de Evaluación de informes, el mercado global de crowdfunding se valoró en $ 10,2 mil millones en 2018 y se espera que alcance los $ 28,8 mil millones en 2025. Pero como cualquier método de inversión, invertir a través de acciones de crowdfunding tiene sus propios riesgos y recompensas.

Riesgos del crowdfunding de capital

Mayor riesgo de falla

Se puede argumentar que un negocio que ha sido capitalizado mediante financiamiento de capital de crowdfunding está en mayor riesgo que un emprendimiento financiado a través de capital de riesgo u otros métodos tradicionales ofrecidos por profesionales experimentados para ayudar a dirigir una puesta en marcha a través de desafíos de desarrollo temprano. El éxito empresarial solo puede garantizarse mediante financiación. Sin un plan de negocios y una estructura de apoyo adecuados, incluso las empresas prometedoras pueden fracasar.

Fraude

Los foros en línea y las redes sociales son muy adecuados para el crowdfunding de acciones porque ofrecen un amplio acceso, escalabilidad, conveniencia y facilidad de mantenimiento de registros. Pero estas funciones muy sencillas facilitan a los estafadores la creación de empresas sospechosas para atraer financiación colectiva de capital de inversores ingenuos o novatos. Nunca omita el paso para hacer la debida diligencia en cualquier inversión que esté considerando.

Años para contar

Todo inversor espera algún rendimiento en el futuro. Sin embargo, las empresas de crowdfunding de capital pueden tardar muchos años en lograr resultados, si existen. Por ejemplo, la gerencia puede desviarse del plan de negocios o tener dificultades para escalar el negocio. Con el tiempo, esto puede conducir a la erosión del capital más que a la creación de riqueza. Su inversión puede tener un costo de oportunidad que debe considerar, ya que requiere capital que podría usarse en otra parte.

Plataforma de seguridad del portal o crowdfunding

En los últimos años, los piratas informáticos han demostrado una capacidad alarmante para piratear los repositorios de datos incalculables de las principales empresas e instituciones financieras y robar datos de tarjetas de crédito y otra información valiosa de los clientes.

Existe un riesgo similar para los portales y plataformas de crowdfunding, que son vulnerables a los ataques de piratas informáticos y ciberdelincuentes. Entonces, además de investigar la inversión en sí, asegúrese de mirar de cerca la plataforma también. Algunos de ellos merecen la pena echarle un vistazo a Kickstarter, Indiegogo, Crowdfunder y GoFundMe.

Norm Inversiones de baja calidad

Para los escépticos, surge la pregunta de si una empresa solo utilizaría la financiación de acciones de crowdfunding como último recurso. Por ejemplo, si una empresa no puede atraer financiación de fuentes de financiación de puesta en marcha convencionales, como inversores ángeles y capitalistas de riesgo, puede tener éxito en la financiación de acciones de financiación colectiva. Si es así, es probable que las empresas de financiación colectiva de acciones con un potencial de crecimiento limitado tengan cada vez menos oportunidades de inversión.

Premios Equity Crowdfunding

Potencial de devoluciones de gran tamaño

Dado que los riesgos son altos, existe la posibilidad de obtener grandes beneficios en el crowdfunding de acciones. La historia de la adquisición por parte de Facebook por 2.000 millones de dólares del fabricante de auriculares de realidad virtual Oculus Rift en 2014 es ahora objeto de leyendas. Oculus Rift recaudó $ 2.4 millones en el portal de financiamiento colectivo de Kickstarter de 9.500 personas.

Sin embargo, dado que estos partidarios son donantes en lugar de inversores, no recibieron ningún pago por la adquisición de Facebook. Si Oculus Rift recaudara su capital inicial a través del crowdfunding de acciones, la compra de Facebook, según Facebook, arrojaría un retorno estimado de entre 145 y 200 veces, según Chance Barnett, director ejecutivo de Crowdfunder, y otros. Esto significa que una inversión de solo $ 250 resultaría en retornos de entre $ 36,000 y $ 50,000.

Si tiene la intención de participar en el crowdfunding de acciones, asegúrese siempre de hacerlo como inversor, no como donante.

Oportunidad de invertir como inversor acreditado

Antes del advenimiento del crowdfunding, solo los inversores acreditados (personas de alto valor con niveles definidos de ingresos o ciertos activos) podían participar en empresas especulativas en etapa inicial con altas recompensas y alto riesgo.

El umbral mínimo para tales inversiones era bastante alto. Sin embargo, debido al crowdfunding de acciones, el inversionista promedio puede invertir una cantidad mucho menor en tales empresas. En ese sentido, el campo de juego es entre inversores acreditados y no acreditados.

Paso de mayor satisfacción

Invertir a través de la financiación de acciones mediante crowdfunding puede brindar al inversor una mayor satisfacción personal que invertir en una empresa de primera o de gran capitalización. Esto se debe a que el inversionista puede optar por centrarse en negocios o ideas que se ajusten a ellos, o estar involucrado en causas en las que el inversionista tiene una fe profunda. Por ejemplo, un inversionista consciente del medio ambiente puede optar por invertir en una empresa que está desarrollando un método más eficiente para medir la contaminación del aire.

La financiación de acciones de crowdfunding puede ofrecer más vías para tales inversiones específicas que las empresas que cotizan en bolsa.

Creación de empleo y negocios más grandes

Las pequeñas y medianas empresas (PYME), piedra angular de la economía norteamericana, son las mayores beneficiarias de la megatendencia del crowdfunding financiado con capital social. Al permitir un acceso más fácil al capital de los inversores para las empresas de difícil acceso, el crowdfunding debería estimular la financiación de capital de las economías locales y nacionales a través de la formación de nuevas empresas y la creación de empleo. Los inversores pueden sentirse bien con sus contribuciones.

Protección de inversiones de financiación colectiva de acciones

En 2015, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Adoptó reglas finales que facilitan el acceso al capital para las empresas más pequeñas y brindan más opciones de inversión para los inversores. Estas reglas se llaman Regulación A + y exigidos por el Título IV de la Ley Jumpstart Our Business Startups Act (JOBS), están diseñados para promover el crowdfunding de equidad.

Si bien los puristas pueden quejarse de que una mayor regulación evitará que el sistema de ciclismo libre pierda el espíritu y el honor del financiamiento colectivo, el hecho es que al regular los fraudes, la regulación del financiamiento colectivo podría expandir significativamente el financiamiento colectivo.

La línea de fondo

La inversión a través de la financiación de acciones de crowdfunding conlleva riesgos, como un mayor riesgo de fracaso, fraude, resultados cuestionables, vulnerabilidad a ataques de piratas informáticos e inversiones heterogéneas. Pero también ofrece recompensas como el potencial de grandes rendimientos, un mayor nivel de satisfacción personal, la oportunidad de invertir como inversores acreditados y la perspectiva de estimular la economía a través de la creación de empresas y empleo.