En este momento estás viendo Invertir en IRA de Bitcoin: leer los pros y los contras

Debido a sus fluctuaciones volátiles de precios, es posible que bitcoin no sea una inversión ideal para la jubilación. Pero algunas empresas de servicios financieros ahora ofrecen la opción de invertir en la criptomoneda a través de cuentas de jubilación individuales (IRA) autodirigidas. Bitcoin IRAUno de los primeros proveedores en este espacio afirma haber procesado $ 400 millones en inversiones de jubilación de clientes en el espacio de la moneda digital a partir de marzo de 2020.

A continuación, veremos algunos de los pros y los contras de invertir en una IRA de Bitcoin. Primero, sin embargo, exploremos qué es una IRA de Bitcoin y en qué se diferencia de las cuentas de jubilación tradicionales.

Conclusiones clave

  • Una IRA de Bitcoin es una IRA con bitcoins u otras criptomonedas en su cartera.
  • Para el IRS, los bitcoins se consideran propiedad y se gravan con impuestos.
  • Algunas ventajas de los bitcoins son que tienen carteras diversificadas, se espera que aumenten en popularidad y disponibilidad, y que los inversores pueden beneficiarse de un trato fiscal preferencial.
  • Algunas desventajas incluyen tarifas elevadas, alta volatilidad y uso global limitado en los negocios.

¿Qué son las IRA de Bitcoin?

Una cuenta específica del Servicio de Impuestos Internos (IRS) no está diseñada para criptomonedas. Entonces, cuando los inversores se refieren a una “IRA de Bitcoin”, esencialmente se refieren a una IRA que incluye bitcoins u otras monedas digitales dentro de su cartera de tenencia.

Desde 2014, el IRS ha considerado bitcoin y otras criptomonedas en cuentas de jubilación como propiedad, lo que significa que las monedas se gravan de la misma manera que las acciones y los bonos.Los titulares de la IRA que deseen incluir carteles digitales en sus cuentas de jubilación deben contar con la ayuda de un tutor.

El problema para muchos inversores es que puede resultar difícil encontrar un custodio que acepte bitcoins en una IRA. Afortunadamente para aquellas personas que se comprometen a incluir bitcoin en sus IRA, las IRA autodirigidas (SDIR) permiten activos alternativos como las criptomonedas con más frecuencia.

Recientemente, cada vez es más popular entre los custodios y otras empresas diseñadas para ayudar a los inversores a incluir bitcoin en sus cuentas IRA. Algunas de estas empresas incluyen BitIRA, Fideicomiso de equidad, y Bitcoin IRA, uno de los primeros líderes en el campo.

Ventajas y desventajas de las IRA de Bitcoin

Ventajas

Las personas pueden encontrar que las carteras de jubilación, incluidas las tenencias de bitcoins o altcoins, pueden diversificarse. Esto puede ayudar a proteger esas cuentas de salida en caso de una recesión importante del mercado u otra actividad de inmersión en el futuro.

Quizás más que diversificarse, es probable que los inversores crean que agregar tenencias de bitcoins a sus IRA continuará aumentando la popularidad y la accesibilidad de las criptomonedas en el futuro. Con sus perspectivas a largo plazo, las cuentas IRA son un vehículo excelente para inversiones con un gran potencial en una escala de años. Por supuesto, los detractores de las criptomonedas podrían argumentar que bitcoin y otros tokens digitales siguen sin probarse de la mejor manera, o volátiles e inestables en el peor de los casos.

Para aquellos que tengan la intención de invertir en bitcoins, puede ser posible evitar los grandes impuestos a las ganancias de capital al incluir monedas digitales en ciertos tipos de cuentas de jubilación. Sin embargo, también hay otras tarifas a considerar, como veremos a continuación.

Desventajas

Debido a la alta volatilidad de Bitcoin en los últimos años, es una gran venta como inversión de jubilación para muchos. La principal criptomoneda tiende a tener fluctuaciones de precios significativas; después de un precio superior a $ 16,000 por bitcoin en diciembre de 2017, el precio cayó a la baja. Bitcoin volvió a cierto punto en 2019, pero a partir de junio de 2020, todavía tiene un precio de casi la mitad del valor más alto de la historia.

Peor aún, los pesimistas probablemente argumentan que la exageración que rodea al bitcoin y las monedas digitales como una nueva forma revolucionaria de moneda ha sido hasta ahora muy exagerada. Diez años después de su primera introducción, bitcoin aún no ha atacado ninguna moneda fiduciaria, y todavía es difícil para la gente en la mayor parte del mundo hacer negocios diarios con cualquier moneda digital.

Otro beneficio clave de incluir bitcoin en una IRA son las tarifas. El comercio de Bitcoin a través de una IRA es diferente del comercio de acciones normal o el comercio en las bolsas de criptomonedas, que no son custodios. Los beneficios fiscales potenciales de operar con bitcoins a través de una cuenta IRA autodirigida vienen con su propio conjunto de desafíos. El más importante de ellos es el costo de las tarifas y el riesgo adicionales. Debido a que las empresas que ofrecen servicios autodirigidos de IRA no están sujetas a obligaciones de corretaje fiduciario, los inversores van por buen camino si no evalúan los riesgos asociados con los mercados de cifrado.

Las tarifas por el comercio de bitcoins adoptan varias formas durante el proceso de inversión, desde las tarifas de configuración inicial hasta las tarifas de custodia y negociación hasta las tarifas de mantenimiento anual. Por ejemplo, configurar una cuenta IRA autodirigida de $ 50,000 para una operación puede costar hasta $ 6,000 en tarifas durante una liquidación inicial, según el proveedor.Los proveedores de dichos servicios también cobran tarifas de custodia y mantenimiento recurrentes.

Eventualmente, cada comercio de criptomonedas incurre en su propio conjunto de tarifas del socio comercial y custodio del proveedor comercial. Un proveedor típico puede cobrar un 3,5% por transacción por cada compra y un 1% o una tarifa fija por cada venta. Además, existe el hecho de que los retiros prematuros pueden resultar en gravar a las personas a la tasa de ganancias de capital. En conjunto, estas tarifas pueden anular los beneficios fiscales que ofrecen las cuentas IRA.

Consideraciones Especiales

Los requisitos únicos de Bitcoin, como la seguridad y la custodia, han cobrado por los servicios ofrecidos a través de cuentas IRA. Los custodios de IRA que trabajan con criptomonedas también deben estar preparados para asumir obligaciones de informes adicionales con el IRS, lo que eventualmente podría traducirse en tarifas más altas para los inversores.

Mientras tanto, los proveedores de servicios ofrecen incentivos para que las personas se involucren en criptomonedas. Bitcoin IRA y BitIRA ofrecieron descuentos a los clientes para promocionar sus servicios. Sin embargo, incluso con descuentos, la perspectiva de ingresar a un espacio volátil lleno de estafas bajo su propio riesgo puede no ser un espacio atractivo para la mayoría de los inversores.