En este momento estás viendo Invierte $ 100 al mes en acciones durante 20 años

Con una perspectiva de inversión a 20 años, se le considera un inversor a largo plazo. Ponga su dinero en bolsa, directamente oa través de fondos mutuos que contengan acciones; el valor de su inversión puede fluctuar, pero durante un período de tiempo más largo, su rendimiento promedio es más alto que el que ofrecen las opciones más seguras.

Sus acciones o fondos de inversión pueden subir un 11% un año, bajar un 6% el próximo año, luego un rebote del 9% y así sucesivamente, por lo que definitivamente es un viaje más pesado que las opciones seguras y predecibles, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). . Sin embargo, una vez que hayan pasado los 20 años, hay pocas garantías de que salga en términos reales en dólares en su cuenta.

La seguridad tiene un precio y usted obtiene una prima. Dado que no tiene que perder el sueño debido a un accidente en el mercado de valores en un año en particular, puede lograr la prima mientras que el largo período olvida la mayor parte del riesgo.

Conclusiones clave

  • Un inversor a largo plazo tiene un horizonte temporal de al menos 20 años; este período de tiempo les permite no jugar a lo seguro y tomar riesgos medidos, que pueden permitirse a largo plazo.
  • El promedio de costos en dólares es una estrategia inteligente para los inversionistas a largo plazo porque implica invertir una cantidad fija con regularidad, a menudo mensualmente, independientemente del desempeño del mercado o de la fortaleza de la economía.
  • Otra buena técnica es comprar acciones y fondos que proporcionen dividendos para que los utilice un inversor a largo plazo, así como reinvertir automáticamente esos dividendos.
  • Las fusiones son una gran ventaja para un inversor a largo plazo y las ganancias de los activos se reinvierten para obtener mayores rendimientos a lo largo del tiempo.

Costo promedio de dólares

Con el costo promedio de un dólar, un inversionista reserva una cantidad fija de manera regular, independientemente de otras circunstancias. Un ejemplo clásico de esto es 401 (k). El promedio del costo en dólares es una técnica que a menudo utilizan los inversores a largo plazo.

Si invierte una determinada cantidad cada mes, está comprando acciones tanto en los buenos tiempos como en los malos. A su debido tiempo, aumentará el valor de sus acciones. Por ejemplo, probablemente comenzará a comprar acciones en un fondo de acciones que cuesta $ 20 por acción. Decide invertir $ 100 cada mes. Eso significa que obtienes cinco acciones de tus $ 100. Un año después, el fondo está funcionando bien y el precio de las acciones ha subido a $ 25. Ahora solo obtienes cuatro acciones de tus $ 100, pero de todos modos estás contento; las cinco acciones valen desde ese primer mes hace un año, 5 x $ 25 = $ 125, ganando $ 25. El segundo mes, las acciones eran $ 21, por lo que ese mes obtuvo 4.77 acciones, ganando $ 19 para usted, y pronto. En los buenos tiempos, obtiene menos acciones, lo que reduce el potencial futuro, pero también significa que tiene un buen retorno general de su inversión.

Suponga que el precio de la acción cayó de $ 20 a $ 15 en ese primer año. Habría tenido una pérdida de 5 x $ 5 = $ 25 en la inversión de su primer mes. El segundo mes compró acciones a $ 19 cada una, lo que significa que obtuvo 5,26 acciones. Entonces, la pérdida del segundo mes es 5.26 x $ 4 = $ 21, y así sucesivamente.

Si bien esa pérdida ciertamente surge, está adquiriendo acciones con un descuento sobre el precio de compra inicial y, en última instancia, adquiriendo más acciones por una inversión mensual de $ 100. Dado que es solo $ 15 al precio de la acción, puede tomar 6.67 acciones por mes por mientras dure la recesión. Cuando las cosas prometieron seis meses después, compró 6 x 6,67 = 40 acciones en la parte inferior, que podría ser la parte inferior. Entonces, incluso con un modesto repunte a $ 18 por acción, ahora ha obtenido una ganancia de 40 x $ 3 = $ 120 solo con esas cuotas de mercado. Mientras tanto, la pérdida del primer mes se ha reducido a $ 10, el segundo mes a poco más de $ 5 y así sucesivamente, lo que significa que ya está de vuelta en el infierno. Cuando el precio de la acción vuelve a los 20 dólares originales, la pérdida inicial se cancela por completo y la ganancia de participación de mercado de seis meses aumenta a 6 x 5 dólares = 200 dólares.

Si se mantiene tranquilo y se apega al plan incluso cuando el mercado está a la baja, obtendrá más acciones por su dinero. Estas acciones adicionales aumentan el rendimiento de las inversiones cuando vuelve el mercado. Esta es una gran parte de la razón por la que los inversores en acciones habituales obtienen mayores rendimientos a largo plazo en comparación con inversiones más seguras a pesar de las ventajas y desventajas temporales del mercado.

Dividendos

Muchas acciones y fondos también ofrecen dividendos a los inversores. Los dividendos son esencialmente ganancias otorgadas a los propietarios (accionistas) que proporcionan un pequeño porcentaje de rendimiento adicional además de los aumentos regulares en el precio de las acciones. La mayoría de los fondos mutuos y las acciones ofrecen la opción de reinvertir los dividendos automáticamente. Esto se hace tanto en los buenos tiempos como en los malos, lo que significa que obtiene el costo promedio de un dólar en algo que es realmente un impulso invisible para su programa de inversión regular.

Con una fusión, las ganancias de los activos se reinvierten para obtener más ganancias; las ganancias ocurren cuando la inversión genera ganancias a partir del monto original en dólares y las ganancias tomadas de períodos anteriores.

Las matemáticas

Suponga que ha decidido invertir en un fondo mutuo con un rendimiento anual promedio del 7%, incluido el dividendo. Para simplificar, suponga que la fusión se produce una vez al año. Después de 20 años, habrá pagado 20 x 12 x $ 100 = $ 24,000 al fondo. Sin embargo, el rendimiento de la fusión será más del doble de su inversión. La forma más fácil de calcular los números es usar una calculadora, pero puede hacer los cálculos manualmente agregando la contribución del año nuevo al total anterior y luego multiplicando el total nuevo por 1.07 para cada año.














Año 1:

PS

1

,

2

0

0

×

1

.

0

7

=

PS

1

,

2

8

4







begin {alineado} & text {Año 1:} $ 1200 times 1.07 = $ 1,284 \ end {alineado}


Año 1: PS1,200×1.07=PS1,284














Año 2:

(

PS

1

,

2

8

4

+

PS

1

,

2

0

0

)

×

1

.

0

7

=

PS

2

,

6

5

8







begin {alineado} & text {Año 2:} ( $ 1,284 + $ 1,200) times 1.07 = $ 2,658 \ end {alineado}


Año 2: (PS1,284+PS1,200)×1.07=PS2,658














Año 3:

(

PS

2

,

6

5

8

+

PS

1

,

2

0

0

)

×

1

.

0

7

=

PS

4

,

1

2

8







begin {alineado} & text {Año 3:} ( $ 2658 + $ 1200) times 1.07 = $ 4,128 \ end {alineado}


Año 3: (PS2,658+PS1,200)×1.07=PS4,128

A medida que la cantidad que tiene que invertir crece con el tiempo, la variedad de opciones de inversión que tiene se expande, lo que le permite tener una cartera más diversificada.

Otros factores

De hecho, su estado de cuenta anual no será tan ordenado como cualquier calculadora puede predecir. Para las empresas emergentes, las matemáticas generalmente se simplifican enormemente ya que no tienen en cuenta ninguna de las tarifas, impuestos y factores similares. También hay cierto margen de maniobra para calcular los medios que entran en la ecuación. Aún así, la historia siempre muestra mejores rendimientos al invertir regularmente en acciones o fondos de acciones en comparación con otros tipos de inversiones, lo que la convierte en la opción obvia para un inversor a largo plazo.

Una pequeña suma como $ 100 deja pocas opciones más que fondos mutuos o ETF, al menos inicialmente. Incluso los corredores de descuento cobran una tarifa de $ 5 a $ 10 por transacción al comprar acciones; a menos que duplique el riesgo de las acciones del barril de un centavo, eso significa que no podrá diversificar su cartera. Por el contrario, los fondos mutuos son carteras prefabricadas de muchas acciones diferentes con un perfil de riesgo claramente definido y una diversificación incorporada.

Sin embargo, el fondo mutuo cobra una tarifa anual, que puede crecer de manera significativa a medida que crece su capital. Si se siente cómodo tomando un papel más activo en la elección de sus inversiones, puede ser prudente retirar el dinero del fondo después de unos años y crear su propia cartera de acciones diversificada en el mercado de valores con descuento.