Las cuentas individuales de jubilación (IRA) son cuentas de ahorro con impuestos diferidos que están destinadas a proporcionar una fuente de ingresos para la jubilación. El titular de la cuenta individual hace contribuciones a las IRA y, según el tipo particular de IRA, el empleador de la persona lo hace como en el caso del 401 (k). Los fondos están en manos de una institución financiera que invierte en opciones de cartera tradicionales, como acciones y fondos mutuos.
Conclusiones clave
- Las cuentas de jubilación individuales (IRA) son cuentas de ahorro que tienen como objetivo proporcionar una fuente de ingresos para la jubilación.
- Una casa de corretaje generalmente supervisa los fondos invertidos en una IRA no autodirigida que invierte y administra la cuenta.
- Una IRA autodirigida, que puede ser una IRA tradicional o una IRA Wheel, permite al propietario de la cuenta tomar las decisiones de inversión.
- Las cuentas IRA autodirigidas son útiles ya que brindan al propietario más flexibilidad para elegir opciones de inversión.
Diferencias entre las IRA autodirigidas y las IRA regulares
Cuando los fondos se invierten en una cuenta IRA no dirigida, generalmente son administrados por una casa de bolsa que invierte los fondos.
Con una IRA autodirigida, que puede ser una IRA tradicional o una IRA Wheel, el propietario de la cuenta dirige todas las decisiones de inversión a través de un custodio o corredor. Como resultado, el propietario tiene mucha más flexibilidad para elegir opciones de inversión.Esta opción también puede reducir las tarifas cobradas porque el custodio no está involucrado en las transacciones de inversión, solo el inversionista.
Configurar una IRA autodirigida puede ser un poco más desafiante que una IRA estándar, pero muchos inversores consideran que el trabajo extra vale la pena.
Transacciones prohibidas de la IRA
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) crea las reglas para todas las cuentas de jubilación y todas las cuentas IRA están excluidas de ciertas transacciones, independientemente del tipo específico de IRA. Los titulares de cuentas no pueden solicitar un préstamo personal con cargo a sus fondos ni participar en otras actividades comerciales, como transacciones comerciales que los involucren personalmente o por parte de familiares.
Límites de contribución de IRA
El IRS ha establecido límites anuales sobre la cantidad de dinero que se puede depositar en una IRA. Los límites de contribución anual para las IRA tradicionales y las IRA de ruedas, incluidas las IRA autoguiadas, son de $ 6,000 para 2020 y 2021. Las personas de 50 años o más pueden depositar $ 1,000 adicionales cada año como contribución para ponerse al día.
Inversiones alternativas para cuentas IRA autodirigidas
Dentro de las limitaciones del IRS, los fondos autodirigidos de la IRA pueden usarse para invertir en una cartera diversificada en lugar de acciones y bonos tradicionales.El propietario de una IRA autodirigida puede invertir en sociedades, bienes raíces y el mercado de metales preciosos.
Las cuentas IRA autodirigidas no se pueden utilizar para comprar seguros o instrumentos de colección. Sin embargo, el titular de una cuenta puede ordenar al custodio de la IRA autodirigida que invierta en el mercado monetario, pero no puede ordenar la compra de monedas coleccionables.
Los bienes raíces son una opción de inversión para aquellos con cuentas IRA autodirigidas. Los fondos de la IRA se pueden utilizar para comprar propiedad prefabricada, por ejemplo, que luego se mantiene a nombre del custodio de la IRA. Sin embargo, se aplican las restricciones de autogestión que impiden que el titular de la cuenta viva en las instalaciones.
