En este momento estás viendo Jóvenes inversores: ¿A qué estás esperando?

Muchos adultos jóvenes no se toman el tiempo para comprender cómo invertir sabiamente. A menudo, esto se debe a que están preocupados por el presente y el ahora, no por el futuro.

Si bien no tiene que renunciar a su estilo de vida cuando es joven, adoptar una visión a más largo plazo e invertir de manera constante a lo largo del tiempo garantizará que sus ahorros y patrimonio neto estén ahí cuando los necesite. En este artículo, exploraremos las diversas formas de invertir, así como las medidas específicas para invertir sabiamente.

Conclusiones clave

  • Comience a invertir temprano y de manera constante, y tenga expectativas realistas de sus inversiones.
  • Puede adoptar una actitud a largo plazo hacia la inversión sin intentar sacrificar su estilo de vida.
  • Cuanto antes empiece a ahorrar dinero, menos tendrá que agregar más tarde.
  • Los fondos indexados son una excelente manera de salvar a los jóvenes porque no requieren mucha investigación o administración.

Maneras de invertir

Echemos un vistazo a los vehículos de inversión a largo plazo más populares:

401 (k) s

401 (k) es un plan de jubilación que ofrece una empresa a sus empleados. Le permite invertir con impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre el dinero que pone en el plan hasta que lo retira. Como beneficio adicional, en muchos casos, la compañía igualará al menos una parte de lo que usted contribuye al plan.

Los inversores jóvenes deben poner sus contribuciones 401 (k) en un fondo indexado, un producto de inversión con una gran cantidad de acciones agrupadas en un paquete ordenado, diseñado para replicar el rendimiento de un índice bursátil grande como el S&P 500. Participar en este tipo de plan significa que se lleva a casa un cheque de pago más pequeño, ya que sus contribuciones se deducen directamente de su pago antes de impuestos. Sin embargo, probablemente no perderá tanto dinero como podría pensar; Debido a que las contribuciones son premeditadas, la mayoría de los profesionales jóvenes en el nivel de impuestos federales se llevarán a casa el 25% solo $ 75 menos por cada $ 100 que contribuyan a 401 (k).

A cambio de este pequeño sacrificio en el salario actual, recibirá algunos beneficios importantes. Además de los ahorros fiscales inmediatos que mencionamos, recibirá una devolución de impuestos sobre todas las ganancias y ganancias que obtenga. Además, siempre que invierta parte de su dinero en inversiones de bajo riesgo, puede contribuir generosamente a su plan sin preocuparse por mantener demasiado dinero afuera para emergencias, al igual que puede solicitar un préstamo sin multas de su 401 (k).Eventualmente, si decide dejar su trabajo actual, no perderá lo que ha invertido; puede convertir su 401 (k) en una IRA mediante lo que se denomina reinversión.

Es importante destacar que la calidad de sus opciones de inversión puede variar según su empleador. Además, no todas las empresas ofrecen 401 (k) sy, contrariamente a la creencia popular, las empresas inexistentes no están obligadas a ofrecer un programa de emparejamiento de empleados.Afortunadamente, esta no es su única opción de inversión.

403 (b) s

El plan 403 (b) es similar al plan 401 (k), pero está disponible para ciertos educadores, empleados públicos y organizaciones sin fines de lucro. Como 401 (k), lo que deduce de su nómina se deduce y crece sobre una base de impuestos diferidos; puede transferirlo a la IRA si cambia de empleador. La mayoría de los 403 (b) le permitirán invertir en fondos mutuos, mientras que otros pueden limitarlo a anualidades. Algunos le permitirán obtener préstamos con cargo al plan, pero esta opción puede variar de un plan a otro.

Cuentas de jubilación individuales (IRA)

Hay dos tipos de cuentas individuales de jubilación (IRA): la IRA tradicional y la IRA Wheel. Estos son planes que puede agregar por su cuenta, independientemente de si su empleador ofrece un plan de jubilación. Ambos pueden abrirse en un banco o una empresa de corretaje y le permiten invertir en acciones, bonos, fondos mutuos o certificados de depósito (CD). Los límites de contribución son mucho más bajos de lo que puede poner a través de un plan patrocinado por el empleador. Para 2020, sus contribuciones totales a cada una de sus IRA tradicionales y de Wheel no pueden exceder los $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más) o su compensación tributable para el año, si su compensación es menor que este límite en dólares.

IRA tradicional. Una IRA tradicional es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Como 401 (k), agrega dólares antes de impuestos, que crecen libres de impuestos. Solo comenzará a pagar impuestos sobre los retiros cuando comience a retirar el dinero. Las cuentas IRA tradicionales pueden tener limitaciones en las contribuciones si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) excede un cierto umbral. La edad más temprana a la que puede comenzar a retirar dinero es 59½. Si retira el dinero antes de esta hora, podría estar sujeto a una multa del 10%.Cuando cumpla los 72 años, debe tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD).

Anteriormente, los RMD eran obligatorios a la edad de 70½ años, pero esto cambió a 72 años con la aprobación de diciembre de 2019 del Acuerdo de mejora de todas las comunidades para la mejora de la jubilación (SEGURO) Actuar.

Roth IRA. Con Wheel IRA, usted paga los impuestos antes de hacer sus contribuciones. Luego, cuando retira el dinero al jubilarse de acuerdo con las reglas del plan, no hay consecuencias fiscales.La IRA Wheel también tiene límites de ingresos, pero no hay una edad de distribución obligatoria y sus contribuciones (aunque no sus ganancias) pueden retirarse antes de los 59½ años sin penalización.

Consejos y tácticas para una inversión inteligente

Para tener éxito con estos planes de inversión a largo plazo, debe realizar contribuciones constantes, adoptar una mentalidad a largo plazo y no permitir que los cambios diarios del mercado de valores le impidan alcanzar su objetivo final de construir para el futuro. Para aprovechar al máximo sus ganancias cuando sea joven, evite estos errores comunes.

No invertir

Para muchos, invertir parece un proceso desafiante. Necesita concentración y disciplina. Para evitarlo, muchos inversores jóvenes se convencen de que pueden invertir «más tarde».

Lo que mucha gente no se da cuenta es que cuanto antes empiece a ahorrar dinero, antes empezará a retirar dinero. Si invierte constantemente cuando es joven, permitirá que el proceso de fusión funcione a su favor. La cantidad que invierta aumentará significativamente con el tiempo a medida que gane intereses y reciba dividendos, y se aprecie el valor de las acciones. Cuanto más tiempo esté su dinero en el trabajo, más rico será en el futuro y al menor costo posible.

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Ser poco realista

Al invertir a una edad temprana, puede tomar algunos riesgos calculados. Dicho esto, es importante tener expectativas realistas para sus inversiones. No espere que cada inversión comience a generar de inmediato un rendimiento del 50%. Cuando los mercados y la economía están funcionando bien, hay acciones que tienen tales rendimientos, pero estas acciones son generalmente muy volátiles y pueden sufrir grandes cambios de precios en cualquier momento. Al esperar pérdidas de papel en los años malos y un rendimiento promedio del 8% al 12% anual a largo plazo, puede abandonar la trampa de sus inversiones por frustración.

No diversificado

La diversificación es una estrategia que reducirá su riesgo general al realizar inversiones en una variedad de áreas. Esto le permite no estar sobreexpuesto a una inversión a la que no le iría tan bien y le ayuda a mantener su dinero creciendo a una tasa estable y constante. Invertir en fondos indexados es una excelente manera de diversificar sin mucho esfuerzo.

No permita que sus emociones impulsen sus inversiones

Otro error cometido por muchos inversores, jóvenes y mayores, que se emocionan cada vez más con sus inversiones. En algunos casos, esto significa creer que una inversión que ha tenido un buen desempeño en el pasado, como las acciones de alto rendimiento, seguirá obteniendo buenos resultados en el futuro. La compra de una inversión que tiene un precio elevado debido a su éxito anterior dificulta la obtención de beneficios de esa inversión. Por el contrario, muchas personas venderán sus inversiones o dejarán de hacer sus contribuciones de inversión cuando los mercados bajen o la economía no esté funcionando bien. Este comportamiento bloqueará sus pérdidas, dañará su mezcla y no lo llevará a ninguna parte.

Ultima palabra

Es importante comenzar a invertir temprano y de manera constante para aprovechar al máximo el uso de fusiones y herramientas con ventajas impositivas, como 401 (k), 403 (b) e IRA, para avanzar en sus objetivos.

Ignore los picos cortos y bajos en el mercado general y en sus inversiones individuales y manténgase enfocado en el largo plazo. Al diversificar y mantenerse realista y discreto acerca de sus inversiones, podrá acumular riqueza cómodamente a lo largo del tiempo.