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¿Qué es una pérdida excedente por fallo?

La pérdida excesiva de juicio es la cantidad adicional que una compañía de seguros debe pagar por encima del límite de la póliza. Estos fallos a menudo se deben a acciones de la aseguradora que un tribunal considera que violan las buenas prácticas comerciales.

Conclusiones clave

  • La cantidad excesiva de sentencia que una compañía de seguros debe pagar por encima de un límite de póliza se denomina pérdida excesiva de sentencia.
  • Un juez en la corte otorga una pérdida de exceso de juicio si se determina que la compañía de seguros actuó de mala fe.
  • Las pérdidas excesivas reembolsan los fallos de los demandantes obtenidos por las compañías de seguros y promueven prácticas honestas.
  • La principal crítica a la pérdida de excedente de juicio es que socavan la responsabilidad limitada.

Comprensión de las pérdidas por juicio excedente

Un juez otorga una pérdida excesiva de juicio si se determina que la compañía de seguros actuó de buena fe al resolver un reclamo. Las compañías de seguros pueden actuar de mala fe de varias formas. Pueden utilizar motivos irrazonables o ilegales para rechazar la cobertura o negarse a pagar una reclamación. Pueden retrasar deliberadamente el proceso de investigación de reclamaciones o pago de daños. Pueden utilizar objeciones infundadas como excusas para rechazar o retrasar el pago de una reclamación válida.

Los juicios excesivos requieren la creación de mala fe para las aseguradoras, por lo que la mayoría de los reclamantes no deben esperar recibir más que los límites de sus pólizas.

Al suscribir una nueva póliza, las compañías de seguros limitan la cantidad de pérdida que cubrirá la póliza en caso de una reclamación. Las aseguradoras reciben primas por la cobertura hasta estos límites y utilizan las primas para realizar inversiones para generar ganancias. Suponga que la aseguradora puede limitar las pérdidas derivadas de las reclamaciones. En ese caso, puede quedarse con una mayor parte de las primas y aumentar las ganancias. Esto crea un incentivo financiero para limitar las reclamaciones cuando sea posible.

Beneficios de la pérdida excedente por juicio

Las pérdidas excesivas de juicio son ganancias para los demandantes y ayudan a promover decisiones justas por parte de las compañías de seguros. Si bien las aseguradoras tienen incentivos para limitar la cantidad de dinero que pagan en reclamos, aún tienen la obligación legal de actuar de buena fe al procesar un reclamo. Este requisito puede resultar en que la aseguradora sea llevada a los tribunales. Esto puede suceder si un reclamante cree que la aseguradora fue negligente o actuó de mala fe al resolver un reclamo. Posteriormente, un tribunal puede determinar que la aseguradora ha entregado indebidamente y una indemnización por encima del límite de la póliza para el reclamante.

La pérdida excesiva de juicio representa una pérdida aún más profunda para la compañía de seguros, pero brinda reparación a los reclamantes y previene la mala conducta de las aseguradoras. La aseguradora no solo tiene que pagar las pérdidas hasta el límite de la póliza, sino que también tiene que pagar las pérdidas por encima de ese límite. En esencia, el tribunal reconoce que la aseguradora actuó de manera inapropiada e impone una sanción. Dadas estas sanciones, es más probable que las aseguradoras paguen reclamaciones válidas sin imponer cargas o retrasos indebidos a los reclamantes.

Crítica de la pérdida de juicio excedente

El problema clave con las pérdidas judiciales excesivas es que socavan el principio de responsabilidad limitada. Cuando una aseguradora vende una póliza con un límite máximo de $ 100,000, la idea es que la pérdida máxima posible sea de $ 100,000. Es muy parecido a los inversores que compran acciones por valor de 100.000 dólares y (con razón) creen que la pérdida máxima posible es 100.000 dólares. Si los inversores también fueran responsables de la mala conducta de las empresas, no se realizarían muchas inversiones. Las pérdidas de juicio excesivas pueden evitar que las aseguradoras ofrezcan pólizas o hacer que cobren más.

Ejemplo de pérdida por juicio excedente

Por ejemplo, una empresa puede comprar una póliza de seguro de responsabilidad civil para protegerse de las reclamaciones hechas por empleados lesionados en el trabajo. La póliza brinda cobertura contra pérdidas de hasta $ 100,000. Durante el proceso de liquidación, la empresa consideró que la aseguradora actuó de buena fe y demandó a la aseguradora. Luego, un tribunal determinó que la aseguradora actuó de mala fe y entregó $ 150,000 a la empresa. La diferencia entre el límite de reclamos y la adjudicación, $ 50,000, refleja la pérdida excesiva de juicio.