En este momento estás viendo La agencia contra el crimen de EE. UU. Propone reglas para la billetera criptográfica autohospedada

La Red de Crímenes de Ejecución Financiera de los EE. UU. (FinCEN) ha emitido una propuesta de elaboración de reglas que impone requisitos de identificación y restricciones de tamaño en las transacciones que involucran una billetera criptográfica autohospedada. Los directores ejecutivos de intercambios de cifrado y grupos de defensa ya han criticado la regla, argumentando que agudizaría la innovación en la industria e impondría demandas dañinas a sus negocios.

Una institución financiera o un servicio de criptografía no proporciona una billetera autohospedada o para personas sin hogar, que en su lugar reside en la computadora del usuario o fuera de línea. Si bien se requiere que los intercambios de cifrado verifiquen la identidad del cliente y almacenen registros de sus servicios de billetera bajo la Ley de Confidencialidad Bancaria (BSA), las billeteras autohospedadas operan en gran medida fuera del alcance de esta ley. Dicha billetera se considera un motor principal para las actividades ilegales y el lavado de dinero utilizando criptomonedas. Según FinCEN, el año pasado se reportaron alrededor de $ 119 mil millones en actividades sospechosas relacionadas con las criptomonedas.

Conclusiones clave

  • Una nueva propuesta requiere las reglas de vigilancia financiera de FinCEN para las transacciones de billetera autohospedadas que las empresas de cifrado deben identificar a los clientes y almacenar registros de transacciones por encima de una cierta cantidad.
  • La propuesta también prohíbe la estructuración de una gran transacción financiera o la práctica de dividirla en varias transacciones más pequeñas.
  • Los críticos de la propuesta dicen que viola las libertades civiles de los ciudadanos.

¿Cuáles son los detalles de la regla?

La regla propuesta por FinCEN impondría restricciones similares a las carteras de cifrado autohospedadas y las reclamadas por BSA. Esta regla se titula Requisitos para ciertas transacciones que involucran moneda virtual convertible o activos digitales, y es similar a la llamada Regla de viaje implementada por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Requiere que los bancos y las instituciones financieras recopilen información de identificación del usuario e informen datos para transacciones sobre ciertos montos asociados con una billetera autohospedada.

La regla requiere que las empresas de cifrado y los bancos informen las coordenadas e identidades de los clientes a la agencia para transacciones de más de $ 10,000 con una billetera gratuita. También requiere que los intercambios y servicios de cifrado almacenen los registros de identificación del cliente y la información para transacciones de más de $ 3,000 y menos de $ 10,000 entre intercambios de cifrado y billeteras gratuitas.

FinCEN también tiene como objetivo construir una estructura, una medida utilizada para ocultar grandes transacciones de criptomonedas dividiéndolas en varias pequeñas entre una billetera soltera y los intercambios de criptomonedas. Para evitar esta práctica, FinCEN propone que las empresas de cifrado almacenen registros de dichas transacciones y no permitan que excedan los $ 10,000 en un día determinado.

Estado de vigilancia?

Los críticos de la regla dicen que viola las libertades civiles porque no permite transacciones anónimas utilizando una billetera auto alojada. Marta Belcher, una activista de derechos civiles, planteó el fantasma de la vigilancia estatal en una entrevista con Coindesk. «Las estaciones de metro tienen fotos de protestas de Hong Kong de largas colas mientras los manifestantes se quedaban para comprar boletos en efectivo para que su compra electrónica no los disuadiera en el lugar de la protesta. Estas fotos sugieren fuertemente que la sociedad es una vigilancia, por eso la capacidad importar el anonimato del dinero al mundo digital es tan importante para las libertades civiles «, dijo a la publicación. Otros, incluido el CEO de Coinbase, Brian Armstrong, se han sumado al creciente coro en su contra.

Sin duda, sus temores pueden, al menos en el contexto de Estados Unidos, ser infundados por el momento. En su propuesta, la agencia declaró que, si se promulga, la regla se aplicaría a las billeteras que no están sujetas a la Ley de Confidencialidad Bancaria (BSA) y están ubicadas en una jurisdicción extranjera. La lista inicial de jurisdicciones extranjeras incluye a Birmania, Irán y Corea del Norte, según la agencia.