¿Puede nombrar una empresa de Fortune 500 que no tenga presupuesto? No dedique demasiado tiempo a pensar en ello, porque no hay ninguno. Las empresas exitosas de todo el mundo tienen una cosa en común: presupuestan su dinero. Y lo hacen porque funciona.
Pero mientras que ganar dinero y hacer un presupuesto parecen ir de la mano, una encuesta de Gallup de 2013 encontró que solo uno de cada tres estadounidenses preparó un presupuesto familiar detallado por escrito o computarizado.Quizás las cosas estén mejorando un poco: una encuesta de Bankrate.com en 2015 encontró que un número mucho mayor dijo que tenía un presupuesto. Por otro lado, otro 18% no hizo un presupuesto, y algunos encuestados respondieron «sí» en relación a mantener la información «en su cabeza».
Si usted es uno de los que no hacen presupuestos (o esbozan presupuestos), le mostraremos cómo tener una mejor idea de cómo gasta su dinero al armar un presupuesto personal y ceñirse a él.
Supere la terminología
Parte de la reversión del presupuesto de Estados Unidos puede tener sus raíces en el idioma. La palabra «presupuesto», como la palabra «dieta», tiene connotaciones negativas. Los presupuestos y las dietas se ven como recordatorios restrictivos de cosas que no podemos tener. Esto es una tontería lingüística. El presupuesto y la dieta son herramientas. Si las herramientas se utilizan correctamente, conducirán al resultado deseado. A nadie le gusta la palabra «pala», aunque se necesita un esfuerzo para usarla. La gente usa una pala para cavar un hoyo; utilizan la dieta para desarrollar un cuerpo sano y utilizan un presupuesto para desarrollar un estilo de vida fiscalmente responsable. Si le hace sentir mejor sobre el proceso, elimine la palabra «presupuesto» y llámelo «plan de gastos». En lugar de considerar el plan como restrictivo, piense en lo que le permite comprar. Después de todo, un presupuesto es solo un plan de cómo gasta su dinero.
Comience con sus facturas
Muchas personas se quejan de que no pueden crear un presupuesto porque no saben exactamente cuánto dinero ganarán en una semana determinada. Si bien es cierto que los trabajadores que ganan un salario por hora o trabajan a comisión pueden no recibir la misma cifra en dólares en todas las nóminas, lo que gana tiene mucho menos que ver con los elementos básicos del presupuesto que es lo que gasta. En lugar de concentrarse en si gana lo suficiente cada mes, concéntrese en sus gastos mensuales. La pregunta es simple: ¿a dónde va su dinero?
No importa cuánto gane o cuándo lo gane, todos tienen costos fijos, de la siguiente manera:
- Si sus gastos recurrentes no se suman a la cantidad de sus ingresos mensuales (y es de esperar que no), el siguiente paso debería ser guardar los recibos de todas las compras que realice el próximo mes y utilizarlos como base para crear categorías adicionales o para ajustar los números en las categorías existentes. Pagos de hipoteca o alquiler
- Transporte (pago en coche, gasolina, tren o pase de bus, etc.)
- Utilidades
- Bia
- Seguro
- Cuidado de la salud
Mas allá de lo básico
Una vez que haya cubierto los costos fijos, es el momento de planificar las variables, tales como:
- Cumpleaños / festivos
- Membresía de gimnasio
- Cuidado de mascotas
- Cortes de pelo
- Ropa
- Vacaciones
- Entretenimiento
Estos elementos se enumeran como variables por dos razones. La primera razón es que estos costos varían de un mes a otro. La segunda es que si no tienes el dinero para cubrir estos costos, los costos se pueden reducir o eliminar sin demasiada dificultad. Por ejemplo, si tiene dinero, el presupuesto de entretenimiento golpea y se queda en casa el viernes por la noche, o no compra esos zapatos nuevos que estaba considerando. Parte de tomar el control de su dinero es aprender a aplicar algo de disciplina en sus hábitos de gasto.
Mira tus ingresos
Ahora es el momento de tomar los aspectos teóricos del presupuesto y aplicarlos a su vida. Mire sus ingresos mensuales. ¿Cuánto te estás metiendo en tu peor mes? Compare ese número con lo que está gastando. Idealmente, los ingresos son mayores que la producción. Si es así, es hora de obtener un plan de ahorro personal. Es decir, no gastes todo lo que ganas, ahórrate algo. Si gasta más de lo que gana, es hora de revisar sus hábitos de gasto. Cuando los gastos superan los ingresos, tiene dos opciones: aumentar sus ingresos o reducir los gastos.
Las estrategias para aumentar sus ingresos incluyen conseguir un nuevo trabajo con un salario más alto, conseguir un segundo trabajo o encontrar un compañero de habitación que le ayude con los gastos. Las estrategias para reducir sus costos incluyen eliminar las compras impulsivas, que son un gasto importante para la mayoría de las personas, y eliminar los costos planificados pero innecesarios. Tenga en cuenta que cobrar solo $ 3.00 por capuchino cada mañana solo puede ahorrarle alrededor de $ 90 al mes. El concepto es bastante simple: si no está en su plan de gastos, no lo compre.
Crea tu plan de gastos
Casi todo el mundo quiere ganar más dinero en algún momento. Dicho esto, todos, excepto los más ricos de nosotros, viven esencialmente con un ingreso fijo. Es decir, traes una cierta cantidad de dinero todos los meses, y cuando se acaba, se acaba. Aceptar esa realidad es la clave para vivir una vida más feliz y rica. Ten en cuenta que tus acreedores no trabajan gratis, por lo que es muy caro gastar dinero que no tienes. Afortunadamente, poner sus finanzas en el camino no es tan difícil. Si bien existen hojas de cálculo y programas de software diseñados para hacer que el proceso de presupuestación sea más rápido y más fácil, todo lo que necesita es una hoja de papel, un lápiz y el deseo de vivir dentro (o incluso por debajo) de sus recursos. El siguiente ejemplo lo ayudará a comenzar:
| Mensual Costos |
Costos |
| Renta | ? |
| Seguro | ? |
| Transporte | ? |
| Utilidades | ? |
| Bia | ? |
| Entretenimiento | ? |
| Ropa | ? |
| Fondo de emergencia | ? |
Como regla general, también debe planear reservar suficiente dinero para cubrir al menos tres meses de sus gastos en caso de una emergencia. Una vez que se reserva ese dinero, no tendrá que depender de sus tarjetas de crédito si pierde su trabajo o incurre en gastos inesperados. Como cualquier otro elemento recurrente en su presupuesto, el fondo de emergencia es algo que financia mes a mes hasta que alcanza su meta.
La línea de base
A pesar de sus comentarios negativos, un presupuesto es en realidad una herramienta que puede funcionar para poner sus finanzas personales en el camino correcto. Si las empresas multimillonarias más exitosas tienen que presupuestar sus gastos, tiene sentido que un hogar promedio deba controlar sus costos de la misma manera. Su dinero no tiene por qué considerarse un presupuesto. Después de todo, aceptar sus límites de ingresos es la mejor manera de tomar el control de sus gastos, vivir dentro de sus posibilidades y, en última instancia, alcanzar sus metas financieras.
