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Small Business/ Small Business Regulations

¿La FDIC cubre las cuentas comerciales?

¿La FDIC cubre las cuentas comerciales?

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) se creó en 1933 como parte de la respuesta del gobierno federal de los EE. UU. Al colapso de la bolsa de valores de 1929 y al Gran Brexit que siguió.

La pieza legislativa muy importante resultante, la Ley Glass-Steagall, estableció a la FDIC como una de las muchas salvaguardas integrales contra las cavernas financieras de la época. Muchas de estas protecciones vinieron al rescate de la economía, o al menos mitigaron el daño, durante una crisis financiera.

La FDIC incluye depósitos bancarios propiedad de corporaciones, sociedades, compañías de responsabilidad limitada (LLC) y asociaciones no incorporadas, incluidas organizaciones sin fines de lucro y sin fines de lucro.

Las cuentas comerciales elegibles para la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos son cuentas, cuentas de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario, certificados de depósito (CD), cheques de caja, giros postales y otros productos oficiales emitidos por bancos cubiertos por la FDIC.

Conclusiones clave

  • La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) incluye depósitos bancarios de la mayoría de tipos de negocios.
  • Las cuentas comerciales más comunes son elegibles para la cobertura de la FDIC, incluidas las de cheques, ahorros, mercado monetario, CD, cheques de caja y giros postales.
  • Los dos requisitos para la calidad de las cuentas comerciales para la cobertura de la FDIC son: uno, la empresa que realiza el depósito debe estar organizada de conformidad con las leyes estatales aplicables; y dos, es posible que el objetivo principal de la empresa no sea aumentar la cobertura del seguro de depósitos de la FDIC.
  • La FDIC no cubre todos los tipos de cuentas, incluidas las inversiones en acciones, bonos y fondos mutuos; cajas de seguridad; productos de seguros de vida; letras o bonos del tesoro; y pérdidas derivadas de robos.

La cobertura de la FDIC está destinada a garantizar que los consumidores y las empresas tengan confianza en el sistema bancario y de depósitos de EE. UU.

Comprender cómo la FDIC cubre las cuentas comerciales

Requisitos de cobertura de la FDIC

Hay dos requisitos para que una cuenta comercial califique para la cobertura de la FDIC.

  1. La corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada que realiza el depósito debe estar organizada según la ley estatal aplicable. Los depósitos realizados por propietarios únicos, fideicomisos revocables o entidades gubernamentales no se consideran cuentas comerciales.
  2. El principal objetivo operativo de la corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada que realiza el depósito debe ser, en lugar de aumentar la cobertura del seguro de depósito por parte de la FDIC.

Detalles sobre la cobertura de la FDIC

Al igual que las cuentas de los consumidores, los depósitos totales están cubiertos en cuentas comerciales elegibles de una corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada en un banco hasta $ 250,000.

Por ejemplo, si una corporación tiene una cuenta corriente con $ 150,000 y un CD por otros $ 150,000 en el mismo banco, la FDIC solo asegura $ 250,000, no los $ 50,000 restantes. La corporación tendría que transferir los $ 50,000 restantes a otro banco para que esos fondos sean elegibles para la cobertura de la FDIC.

Los depósitos en cuentas personales de los propietarios o miembros de la corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada en el mismo banco no se utilizan para calcular los depósitos totales de la cuenta comercial.

La FDIC no cubre todos los tipos de cuentas para individuos y empresas. Los tipos de cuentas que la FDIC no incluye incluyen: inversiones en acciones, bonos y fondos mutuos; cajas de seguridad; productos de seguros de vida; letras o bonos del tesoro; y pérdidas derivadas de robos.

Utilizar el Herramienta de estimación FDIC para calcular la cobertura de su cuenta comercial en un banco asegurado por la FDIC.