En este momento estás viendo La forma inteligente de cambiar de asesores financieros

Si desea cambiar de asesor financiero, definitivamente no está solo. Según la firma de investigación Spectrem Group, casi el 60% de los inversores han cambiado de asesor a lo largo de su vida. Las principales razones para deshacerse de un asesor incluyen la falta de contacto, el bajo desempeño en el mercado de valores y los malos consejos e ideas.Si se encuentra entre los que no están satisfechos con su asesor financiero, siga estos pasos clave para que la transición sea lo más sencilla posible.

¿Por qué debería cambiar de asesor financiero?

Existen numerosas razones por las que los inversores obligan a sus asesores a dimitir. Ya sea que no esté satisfecho con el bajo rendimiento de la cartera, decepcionado por la falta de comunicación de su asesor o si ambos son solo aceite y agua, una cosa es segura: siempre es difícil separarse. No solo tiene que sufrir por lo absurdo de decirle a su consejero que se va por otra persona, sino que también puede tener que lidiar con los trámites burocráticos.

¿Cómo debería hacerlo?

Entonces, ¿cuál es la forma inteligente de hacer el cambio? Primero, consulte con su empresa actual para averiguar cómo maneja las transferencias. Por ejemplo, pregunte si hay algún problema de tiempo para hacer el cambio a mitad de año. Si la empresa cobra una tarifa anual, ¿se aplicará esta tarifa si se va antes de que termine el año? Una vez que tenga estos detalles, siga estos cuatro consejos para garantizar una transición sin problemas:

1. Lea la letra pequeña de su contrato actual de consultor

Cuando se registró por primera vez con su asesor actual, probablemente firmó un contrato de administración. Estos contratos generalmente contienen una cláusula sobre cómo terminar formalmente la relación asesor-inversionista.

En la mayoría de los casos, todo lo que tiene que hacer es enviar una carta firmada a su asesor para rescindir el contrato. En algunos casos, sin embargo, es posible que deba pagar una tarifa de cancelación. Antes de deshacerse de su asesor actual, es importante leer todos esos datos sucios.

2. Recopile todos sus registros de inversión

Si deja a su médico, la ley le exige que le entregue copias de sus registros médicos.Pero, ¿qué pasa con su corredor de inversiones o asesor financiero? Buenas noticias: según una resolución implementada en 2011, su asesor o corredor actual debe transferir los registros históricos de todos los valores a su nuevo asesor.

Si bien los asesores deben transferir esta información, es importante obtener una copia del historial de transacciones antes de solicitar la transferencia. De esta manera, si algo sale mal con la transferencia, tendrá los registros en un archivo. Simplemente puede solicitarlo, y muchas firmas de inversión brindan a los inversionistas acceso a todo su historial de transacciones a través de una cuenta protegida con contraseña en su sitio web.

Al transferir cuentas de inversión sujetas a impuestos, es especialmente vital mantener registros de la base de costos de esos valores. La base de costos es el valor original de esa cuenta (la cantidad que normalmente pagó para comprarla) ajustada por divisiones de acciones, dividendos y distribuciones de retorno de capital. Si bien estos datos de la base de costos se incluirán en la transferencia de su cuenta, tiene sentido compilar la información para sus propios registros (si hay un sitio web, asegúrese de copiar el archivo mientras aún accede al sitio). Necesitará esta información cuando llegue el momento de presentar sus impuestos sobre la renta.

3. Pídale a su nuevo asesor que se encargue del trabajo sucio

Si ya tiene una relación con un nuevo asesor, es posible que ni siquiera necesite hablar con su asesor actual sobre la ruptura. En muchos casos, su nueva empresa puede solicitar los fondos y transferir cuentas de inversión de su empresa anterior. Su nuevo asesor probablemente manejará este proceso electrónicamente a través de un sistema llamado servicio automatizado de transferencia de cuentas de clientes (ACATS). Desarrollado por la Corporación Nacional de Compensación de Valores, el sistema ACATS permite la transferencia de valores de una cuenta de negociación a otra por un banco o casa de bolsa diferente.

Si su asesor puede transferir sus cuentas a través de ACATS, todo lo que tiene que hacer es completar algunos formularios. El proceso de transferencia suele tardar entre una y tres semanas. Sin embargo, es posible que deba esperar uno o dos meses si su transferencia involucra un fondo de cobertura. Su asesor debe obtener su historial de inversiones como parte de esta transferencia.

4. Pregunte por las tarifas de venta

Antes de aconsejar a un nuevo asesor que transfiera sus cuentas, pregunte qué tipos de cargos por ventas puede enfrentar cuando se cambie. Algunos tipos de inversiones tienen contratos que los cierran por un período de tiempo específico. Para colmo, algunas de sus cuentas de inversión pueden ser exclusivas del negocio de su ex asesor, lo que significa que no puede transferir automáticamente esa cuenta a una nueva empresa. Si este es el caso, es posible que deba pagar algunas tarifas.

Por ejemplo, si tiene un contrato de anualidad que es propiedad de su antiguo negocio, es posible que deba financiarlo antes de que su nuevo asesor pueda invertir las ganancias. Si este es el caso, es posible que deba desembolsar hasta el 10% del valor del contrato, lo que se conoce como cargos por ventas diferidos.

Algunos fondos mutuos también tienen períodos de tenencia de cinco a diez años. Si tiene uno de estos fondos con su antiguo negocio, es posible que deba pagar un cargo por ventas diferido contingente si elige hacer el cambio antes de que finalice el período de tiempo. Esta tarifa puede llegar al 5% o más. Sin embargo, el porcentaje suele disminuir cada año.

Haga los cálculos para averiguar si tiene sentido mantener el contrato de anualidad con la firma de un ex asesor, mantener el (los) fondo (s) mutuo (s) hasta la fecha límite o visitar para un cambio. Si espera ganar mucho más dinero en el nuevo escenario, podría valer la pena pagar una tarifa única. Además, algunas empresas o asesores de inversiones le reembolsarán la totalidad o parte de estos honorarios a cambio de transferirles su negocio. Vale la pena preguntar antes de realizar el cambio.

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Aproveche al máximo su asesor financiero

La línea de base

Hacer averías nunca es fácil, especialmente cuando se trata de solicitar su renuncia con su asesor financiero. Antes de enviar el embalaje de su consultor actual, investigue y lea toda la letra pequeña de su contrato. Pregúntele a su nuevo asesor si puede pagar tarifas elevadas. Por último, no olvide estudiar con su nuevo asesor y tenga cuidado con las devoluciones infladas y las promesas demasiado optimistas. Si los beneficios prometidos son demasiado buenos para ser verdad, probablemente lo sea.