En este momento estás viendo La importancia de hacer un plan financiero anual

Adoptar un enfoque estratégico para administrar sus finanzas es una buena manera de controlar su desempeño, pero incluso la persona más organizada no siempre se toma el tiempo para hacer un plan financiero anual. A medida que se acerca el otoño y los estudiantes regresan a la escuela para el nuevo año, es un buen momento para comenzar a planificar lo que espera lograr financieramente en los próximos 12 meses.

Incluso si se siente lo suficientemente seguro sobre la forma en que ha manejado sus finanzas hasta ahora, comprender cómo puede usar un plan financiero anual para su beneficio puede ayudarlo a tomar decisiones más inteligentes con su dinero a medida que avanza.

¿Qué es un plan financiero anual?

Un plan financiero anual es una guía de todo tipo que le indica dónde se encuentra actualmente financieramente, cuáles son sus objetivos y las áreas o problemas que deben abordarse para que pueda lograr esos objetivos. El plan cubre todos los aspectos de su vida financiera, desde la inversión hasta los impuestos y su actitud hacia la jubilación. Si bien su punto de partida para desarrollar su plan puede diferir según su edad, ingresos, deudas y activos, los componentes más importantes de un plan financiero anual son los mismos. Si no está seguro de lo que se incluye, estas son las cosas en las que debe pensar.

Eventos de la vida

Lograr ciertos hitos, como casarse o tener un hijo, son razones obvias para remodelar su plan financiero. Por ejemplo, si tiene hijos más pequeños, debe pensar en cómo el ahorro para la universidad encaja en el panorama. Cuando sus hijos llegan a la adolescencia, vale la pena ir a la universidad que tiene que llegar a la cima. Por el contrario, veinte matrimonios recientes pueden estar más enfocados en ahorrar suficiente dinero para un pago por adelantado de la primera casa.

Observar dónde se encuentra en el contexto de cualquier cambio importante en la vida que haya tenido lugar durante el año pasado, o que esté en proceso, debería influir en su planificación. La próxima jubilación es otro cambio de vida obvio.

Jubilación e inversión

En realidad, ahorrar para la jubilación debería ser una prioridad a cualquier edad, pero desafortunadamente es algo que se deja en un segundo plano con demasiada frecuencia. Una encuesta de Northwestern Mutual publicada este año encontró que el 21% de los estadounidenses no tienen nada seguro para la jubilación. Por supuesto, esas estadísticas también muestran que más de dos tercios de los estadounidenses están ahorrando. Sin embargo, los ahorros no son un plan financiero; es solo la materia prima para uno.

Su plan financiero debe revisar sus opciones de ahorro para la jubilación y determinar cómo utilizarlas para su mejor beneficio. Por ejemplo, si tiene acceso a un plan 401 (k), pregúntese si está haciendo el nivel correcto de contribución.

Si no puede ahorrar en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, debería buscar ahorrar en una IRA tradicional o una IRA Wheel. Si ya tiene uno de estos, la pregunta es si es del tipo correcto.

Cada año, haga un inventario de los tipos de cuentas que tiene, cuáles son sus saldos y qué tan bien van todas sus inversiones. Obviamente, aquí se incluyen las cuentas de jubilación y otras cuentas de inversión que pueda tener.

En lugar de simplemente mirar dónde se invierte su dinero para la jubilación, y qué está ahorrando, también debe pensar en cómo se asignan sus activos y qué está pagando en tarifas por esas inversiones. Un estudio del Centro Estadounidense para la Progresión estima que las tarifas altas pueden drenar más de $ 400,000 a los trabajadores de altos ingresos 401 (k) durante su vida, por lo que es importante tener en cuenta lo que está pagando.Tal vez sea el momento de deshacerse de los costosos fondos mutuos y reemplazarlos por algo que le permita conservar una mayor parte de su dinero. Además, vea si es necesario reequilibrar su cartera si su asignación de activos ha caducado.

Los impuestos son otra consideración si tiene inversiones en una cuenta imponible. Si vendió valores en el último año para obtener ganancias, debe estar preparado para pagar el impuesto sobre las ganancias de capital cuando presente su declaración en abril. Una forma eficaz de compensar el impacto de las ganancias es aprovechar esas pérdidas vendiendo las participaciones que estaban cayendo, pero tendrá que hacer su movimiento antes de fin de año.

Por último, debería considerar el desarrollo de fuentes de ingresos adicionales para la jubilación en lugar de cuentas de inversión gravables con ventajas fiscales. Por ejemplo, ¿la compra de una propiedad de alquiler podría ajustarse a su plan? ¿Sería posible aumentar sus ingresos haciendo un negocio secundario o invirtiendo en el negocio de otra persona? Si le preocupa no ahorrar lo suficiente para sus últimos años, es necesario buscar formas ahora de maximizar sus ingresos en el futuro.

Ahorre para emergencias

Si bien ahorrar para la jubilación es una parte importante de la planificación financiera, no puede olvidar sus otras metas de ahorro. Según otra encuesta de la Reserva Federal, el 46% de los estadounidenses tendrían problemas para conseguir dinero en efectivo para manejar una emergencia de $ 400.

Si aún no tiene un búfer de ahorro de emergencia, o si su cabeza no es tan grande como le gustaría que fuera, entonces es uno para comenzar o alimentar uno, debe presentar su lista de tareas pendientes.

Herramientas de planificación financiera

El software de planificación financiera adecuado puede hacer que administrar su dinero sea más fácil y menos estresante. Si ahora está utilizando un programa de software, considere si todavía satisface sus necesidades. Si solo está volando en el asiento de sus pantalones, vea cuáles son las diversas opciones de software.

Entre las decenas de aplicaciones de presupuesto gratuitas que existen y los programas premium por los que tendrá que pagar un poco más, tiene muchas opciones para encontrar los recursos de planificación financiera que mejor se adapten a sus necesidades.

Metas de ahorro para el próximo año

Se incluye un plan financiero anual en el pasado y en el presente, pero también debe incluir su perspectiva para el futuro. En este punto, debería poder identificar lo que quiere lograr en los próximos 12 meses, cuánto quiere ahorrar y dónde debería poner ese dinero.

Comenzar con la cantidad total que necesita ahorrar y luego desglosarla mensual o semanalmente hará que sea más fácil trabajar para alcanzar su objetivo. Este también es un buen momento para buscar en los lugares que puede ahorrar en su vida actual para encontrar más dinero para su futuro.

La línea de fondo

Crear un plan financiero anual lleva mucho tiempo y puede requerir que aborde algunas realidades financieras que estaba evitando, pero al final vale la pena. Una vez que su plan esté completo, puede comenzar a tomar pasos específicos para asegurarse de que su hogar financiero esté en orden y funcionando sin problemas.