En este momento estás viendo La planificación de la jubilación no se detiene cuando renuncias

Obtener el número objetivo de ahorros correcto es una parte importante del proceso de planificación de la jubilación, pero solo hay una cosa a considerar. Asegúrese de poder alcanzar y mantener sus objetivos. eres otro jubilado.

Es por eso que la planificación de la jubilación no se detiene cuando se jubila. Establecer metas, crear un plan de acción para lograrlas y revisarlas periódicamente durante la jubilación puede ayudarlo a mantener sus finanzas sobre una base sólida.

Conclusiones clave

  • Una vez que haya dejado la fuerza laboral, comienza la siguiente etapa de planificación de la jubilación.
  • Para planificar sus gastos, divida sus activos en grupos a corto, mediano y largo plazo y haga coincidir sus objetivos con cada grupo.
  • Sea realista acerca de sus necesidades y deseos y, si es necesario, tome medidas para cerrar la brecha entre sus ahorros y gastos.

Metas máximas de jubilación

Los principales objetivos para los jubilados y prejubilados incluyen viajar, dedicar más tiempo a actividades de ocio, pasar más tiempo con la familia y relajarse, según la Encuesta de preparación para la jubilación prudencial.

Puede que haya otras metas en su visión, pero no importa lo que quiera lograr, el comienzo de la jubilación no es el momento de dejar el acelerador para planificar la jubilación.

“Para muchos, jubilarse después de años de planificación y ahorro puede hacer que se sientan satisfechos de que hayan hecho tanto, así que ahora ‘disfrutémoslo’”, dice Stuart Chamberlin, presidente y fundador de Boca Raton, Florida. Chamberlin Financial. “La idea del ahorro quedó atrás y ahora es el momento de disfrutar de los llamados años dorados, pero esta actitud puede tener un efecto perjudicial en su seguridad financiera”.

¿Por qué evaluar sus necesidades financieras después de la jubilación?

Su panorama financiero cambia con cualquier cambio importante en su vida y la jubilación no es la misma. Sus fuentes de ingresos, así como sus gastos, pueden ser similares a lo que anticipa, o pueden ser diferentes. Por lo tanto, tendrá que adaptarse a medida que avanza.

También puede estar lidiando con nuevos problemas financieros para usted, como administrar las distribuciones mínimas requeridas de cuentas de jubilación con ventajas fiscales, navegar por Medicare y mucho más. Ingrese la volatilidad del mercado, la planificación del Seguro Social y la inflación, y tendrá una imagen compleja. Por lo tanto, querrá asegurarse de que haya un margen de maniobra en su presupuesto.

“Todavía tiene sentido mantener una mentalidad de ahorro y tener un plan para combatir cosas como la inflación, incluido el costo creciente de la atención médica”, dice Chamberlin. “En términos de ingresos, las anualidades pueden ayudar a crear un flujo de ingresos adicional.

Chamberlin dice que considerar una anualidad con una cláusula adicional de ingresos incorporada «que puede correlacionar sus ingresos con las ganancias del índice». Y, «el costo de vida puede aumentar si tiene una mayor opción de pago con el tiempo».

Utilice el enfoque del cucharón

A medida que pasa de los ahorros a los gastos de jubilación, piense en cómo depreciará sus activos. David ZavarelliUn asesor financiero independiente y un planificador financiero certificado con sede en Danbury, Connecticut, dice que dividir los activos en «grupos» individuales puede ayudarlo a planificar mejor sus gastos.

“Es el primer segmento a corto plazo, que es de dos años o menos”, dice Zavarelli. «Ese dinero debería estar en efectivo o en inversiones en bonos a muy corto plazo».

El cubo del medio es su cubo de tres a seis años, Zavarelli dice que desea invertir en una cartera con una división 50/50 entre acciones y bonos. “Este depósito repondrá periódicamente el depósito de necesidad de efectivo a corto plazo”, dice.

El tercer segmento es para un segmento a largo plazo, que puede tener más exposición a las acciones, lo que puede permitir un mayor crecimiento. “La idea aquí es que, dado que se pretende que sea a más largo plazo, hay menos preocupación por la volatilidad del mercado a corto plazo”, dice Zavarelli.

Hacer coincidir los objetivos con los depósitos

Una vez que haya configurado sus depósitos para gastar, puede decidir los objetivos que financiarán cada uno de ellos. Por ejemplo, parte de su depósito a corto plazo puede reservarse para gastos de emergencia. Criar hijos, en promedio, cuesta solo $ 15,000 en un fondo de emergencia, según la Encuesta de Jubilación de Transamerica.

Si mantiene los gastos de tres meses a un año en una cuenta de ahorros líquida, puede cubrir cualquier gasto imprevisto en el que pueda incurrir.

El cubo mediano puede ser lo que utiliza para financiar sus objetivos de estilo de vida, como iniciar un negocio o viajar con más frecuencia. Revisar sus activos, ingresos, tasa de ahorro y rendimiento de la inversión puede ayudarlo a determinar cuánto puede gastar en viajes y de dónde vendrá ese dinero.

El tercer segmento puede ser útil al planificar el mayor costo de jubilación posible: atención médica. Una pareja que se jubila a los 65 años en 2020 necesitaría 295.000 dólares para pagar los gastos médicos durante la jubilación, según Fidelity Investments. Esa cifra no incluye el costo adicional de la atención a largo plazo.

Algunas estimaciones son mucho más altas. Según HealthView Services, que pronostica los costos de atención médica para la industria de servicios financieros, una pareja sana de 65 años que se jubile en los EE. UU. En 2019 necesitará alrededor de $ 606,337 para cubrir los costos de atención médica durante la jubilación.

«Puede estar sano hoy, pero estadísticamente, sus posibilidades de emergencias médicas inesperadas aumentarán», dice Chamberlin. «Tendría sentido tener cierta flexibilidad en su planificación para adaptarse a los polos inesperados de la vida».

Priorizar necesidades y deseos

Al diseñar su plan financiero de jubilación, piense en lo que es más importante. Los jubilados deben saber cuál es el requisito de gasto para satisfacer las necesidades básicas de vida, cualquier «deseo» que no sea fundamental para la supervivencia diaria y qué se incluye en la categoría de «sueño», dice un planificador financiero certificado. Ilene Davis.

62%

Porcentaje de estadounidenses en edad de jubilación que no calcularon cuánto durarían sus ahorros para la jubilación.

Entonces haz los cálculos. “Averigüe cuánto se necesita para cada uno de ellos y reserve esa cantidad para ese propósito”, dice Davis. Deje espacio para las nuevas necesidades que puedan surgir durante la jubilación, como la atención médica. Lo más importante es ser realista sobre lo que necesita para disfrutar de un estilo de vida cómodo.

“Mucha gente piensa que necesita más de lo que realmente necesita”, dice Davis. «Se trata de obtener una comprensión adecuada del estilo de vida que pueden pagar y encontrar la felicidad para disfrutar de ese estilo de vida deseable».

Si existe una brecha entre sus ahorros y sus ingresos y metas, piense cómo puede cerrarla. Eso podría significar reducir gastos, posponer mi fecha de jubilación o trabajar a tiempo parcial cuando se jubile oficialmente. Los tres pueden ayudar a fortalecer sus ahorros y aumentar sus ingresos de jubilación.

La línea de base

La jubilación puede generar incertidumbre si no ha tomado las medidas necesarias para planificarla adecuadamente. Si se jubila o se jubila, es importante que mantenga sus objetivos, y su plan para lograrlos, firmemente a la vista.

“El paso más importante que puede dar un jubilado o un prejubilado es informarse sobre las complejidades de la construcción de un plan financiero conciso”, dice Zavarelli.

Un consejero puede guiarlo a través del proceso si no está seguro de por dónde empezar. Aunque pagará una tarifa por el asesoramiento profesional, “la inversión inicial puede ahorrarle mucho más en el futuro y puede brindarle la tranquilidad que le permitirá disfrutar de la jubilación que se merece”, dice Zavarelli.