A los adultos estadounidenses no se les enseñan las habilidades financieras básicas que necesitan para tener éxito en la vida en un salón de clases. Para muchos, no hay planes de lecciones ni estándares mínimos de capacidad financiera. Simplemente están siendo enviados a un mundo rebosante de oportunidades para endeudarse.
En el mejor de los casos, sus sentidos financieros pueden provenir de lecciones descritas por miembros de la familia (a veces de la manera difícil), historias de amigos y búsquedas ocasionales en Google.
Conclusiones clave
- Las habilidades financieras básicas generalmente no se enseñan en un salón de clases en los Estados Unidos.
- La falta de educación financiera ha provocado que los estadounidenses tengan ahorros familiares y para la jubilación inadecuados y altos niveles de deuda de tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes.
- A partir de 2020, 21 estados ahora requieren que se enseñe educación financiera en la escuela secundaria, y 25 estados requieren un curso de economía de la escuela secundaria.
- Una encuesta a los lectores de Investopedia encontró que el interés en temas relacionados con el crédito y la deuda era mayor en los estados donde las personas están pasando por las mayores dificultades financieras.
Los estadounidenses apenas pasan
Si se subcontrataran las calificaciones de alfabetización en letras, los Estados Unidos recibirían una C + en el mejor de los casos. A nivel mundial, la nación ocupa el puesto 14 en términos de habilidades financieras básicas, con solo el 57% de los adultos alfabetizados considerados financieramente.
Australia, Canadá, Dinamarca, Finlandia, Alemania, Israel, los Países Bajos, Noruega, Suecia y el Reino Unido tienen tasas de alfabetización financiera del 65% o más, según Standard & Poor’s Encuesta mundial sobre alfabetización financiera.Mientras tanto, Estados Unidos se encuentra entre los diez primeros países con mayor deuda per cápita.
Está bien documentado que la falta de educación financiera genera importantes problemas financieros. Y muchos de ellos se tambalean al borde:
- El 40% de los adultos estadounidenses no tiene suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $ 400.
- Los ahorros de jubilación promedio para los estadounidenses entre las edades de 55 y 64 son $ 104,000, o $ 310 al mes si se invierten en una anualidad.
- El saldo del saldo de la tarjeta de crédito familiar para aquellos que tienen deudas mensuales fue de $ 6,597.
- Deuda por préstamos estudiantiles, de $ 1,5 billones,más del doble de lo que era hace una década. El promedio de préstamos en 2019 es de $ 35,359.
Falta de educación
Este no es solo un problema de los «millennials». El ciclo de la deuda comienza a una edad temprana para la mayoría de los estadounidenses, lo que fomenta y alimenta su dependencia de los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito. Las malas habilidades de administración del dinero conducen a decisiones rápidas, desesperadas y ansiosas, lo que genera más deudas, genera más toma de decisiones que generan estrés, etc.
En lugar de enseñar las habilidades que pueden prevenir, o al menos aliviar, los malos hábitos de dinero, algunos campus universitarios dan la bienvenida a las compañías de tarjetas de crédito en sus tierras. Están ansiosos por contratar a un joven de 18 años con una cuenta de alto interés.
¿Quién se asegura de que comprendan cómo funcionan las tasas de interés? ¿Cómo gestionar la deuda? ¿Cuánto tiempo se tarda en pagar una factura de tarjeta de crédito si solo hacen los pagos mínimos? No es la compañía de tarjetas de crédito. No la escuela.
La mayoría de los estudiantes se gradúan con más deudas de las que pueden manejar y por lo menos solo tarjeta de crédito.
Hacer de la educación financiera la ley
Cada pocos años, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) emite una prueba de cinco preguntas como parte de ella. Estudio de capacidad financiera nacional, que mide el conocimiento del consumidor sobre los intereses, las fusiones, la inflación, la diversificación y los precios de los bonos.
En la prueba más reciente, solo el 34% de los que la tomaron respondieron correctamente las cinco preguntas, lo que sugiere que los principios económicos y financieros básicos que subyacen a estos problemas están muy extendidos.
¿Puedes responder las 5 preguntas correctamente?
Pero el analfabetismo financiero, o al menos la falta de educación que lo permita, pronto podría estar en contra de la ley, al menos en algunas partes de Estados Unidos.
En Carolina del Norte en 2019, los legisladores aprobaron una legislación que requiere que los estudiantes de secundaria tomen un curso de educación financiera antes de graduarse. El Proyecto de Ley 924 de la Cámara de Representantes creó un curso de economía y finanzas personales (EPF) para brindar orientación básica sobre 23 principios económicos, que incluyen cómo administrar una tarjeta de crédito, los conceptos básicos para pedir dinero prestado y cómo obtener una hipoteca.
Carolina del Norte es uno de los 21 estados que requieren conocimientos financieros en la escuela secundaria desde 2020. Un total de 25 estados requieren una clase económica.Estos esfuerzos se producen cuando los estadounidenses cobran la mayor cantidad de deuda de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, gran parte de la cual se debe a personas de entre 18 y 35 años. Esto a menudo resulta en un ciclo destructivo de gasto imprudente con poco ahorro o inversión. Como resultado, casi la mitad de los estadounidenses están sobreviviendo a una sola crisis en lugar de a un desastre financiero.
Aún así, el esfuerzo es bienvenido y necesario.
Estados Unidos impulsando leyes de educación financiera.
Qué están leyendo los estadounidenses en Investopedia
Examinamos nuestros datos de 11 millones de lectores mensuales de EE. UU. Para averiguar qué estados consideraron los asuntos de finanzas personales y cómo se comparó su proporción promedio de deuda a ingresos familiares, así como si esos estados estaban presionando o no por la educación financiera. necesidades. . Esto es lo que encontramos:
Las áreas con la relación deuda-ingresos más alta, como la región sureste y las Montañas Rocosas, muestran el mayor interés en temas como ‘
cómo salir de la deuda ‘ y ‘
cómo ahorrar más,‘, lo que sugiere que muchos están tratando de cerrar las brechas en su propia educación financiera.
Los lectores del Noreste, la región con mayores ingresos familiares, muestran preferencia por los asuntos bancarios sobre la gestión del crédito o la deuda.
La región de las Montañas Rocosas tiene la relación de deuda e ingreso medio más alta del país. De particular interés para estos lectores, especialmente en Utah, son los términos relacionados con las hipotecas.
La región suroeste del país tiene la relación deuda-ingresos más alta del país, y nuestros lectores se centran en gran medida en las historias relacionadas con el crédito.
Del mismo modo, la región sureste del país tiene la relación deuda-ingresos más alta, y sus residentes son los buscadores más activos de información sobre el manejo de sus finanzas. Los términos y temas clave que buscan incluyen «administración de crédito», «creación de crédito» y «préstamos e hipotecas». Los lectores del sureste buscaron estos temas un 42% más que el resto del país.
En contraste, el es el más bajo proporciones deuda-ingresos en el país y está compuesto por las personas más seguras financieramente de la nación. Los lectores de esta región están más interesados en temas relacionados con la jubilación y la banca y, a menudo, buscan temas relacionados con el crédito o la deuda con mucha menos frecuencia.
La región del Medio Oriente del país tiene la relación deuda-ingresos más baja, pero el ingreso familiar medio más alto. Estos se encuentran entre los más seguros financieramente del país como grupo. Tienen poco interés en asuntos de finanzas personales y buscan cada vez más temas relacionados con la banca.
Como era de esperar, nuestros lectores muestran el mayor interés en los problemas de crédito y deudas en los estados donde las personas sufren las mayores dificultades financieras. Y es bueno ver que muchos de esos estados, como Carolina del Norte, intentan hacer que la educación financiera sea obligatoria en las escuelas secundarias.
En una nación donde películas como Lobo de Wall Street y muestra como Miles de millones Influyendo en la cultura pop, a menudo nos sorprende la cantidad de lectores que vienen a Investopedia para obtener nuestros conceptos financieros más básicos. Consultas sobre temas como «¿Qué son las acciones?», «¿Cuál es la importancia de una puntuación de crédito?» Y «¿Cómo empiezo a invertir?» algunos de los artículos más populares, incluso entre lectores de entre 18 y 80 años.
La mayoría de los estadounidenses no están recibiendo la educación financiera que necesitan y tienen que anotar y crear trucos y consejos para administrar el dinero. Estamos viendo los efectos de este déficit de educación financiera manifestarse a través de una deuda creciente que continúa exacerbando su dominio sobre millones de estadounidenses, muchos de los cuales vienen a nosotros en busca de ayuda.
Sin duda, la escuela secundaria no debería ser el único lugar donde aprendamos conocimientos financieros, pero es un gran lugar para comenzar.
