En este momento estás viendo La transición de la mujer y la gran riqueza

Se avecina un importante cambio de riqueza, heredado de la generación del baby boom, y las mujeres podrían emerger como las mayores beneficiarias. Se proyecta que alrededor de $ 30 billones en riqueza cambiarán en manos de la próxima década y las mujeres pueden heredar una gran parte, según una investigación realizada por McKinsey & Company publicada en 2020.

¿Qué necesitan las mujeres cuando buscan asesoramiento financiero en una industria dominada por hombres? Es fundamental que los asesores financieros determinen la respuesta a esta pregunta a medida que cambia el panorama de la gestión patrimonial para satisfacer las crecientes necesidades de las mujeres.

Conclusiones clave

  • Las mujeres pueden obtener una gran parte de los $ 30 billones que serán donados por los bebés varones.
  • Al mismo tiempo, las mujeres están acumulando más riqueza por sí mismas.
  • A medida que cambia el panorama de la gestión patrimonial, los asesores financieros (en su mayoría hombres) deben satisfacer las necesidades únicas de las mujeres en crecimiento.
  • Las mujeres tienden a estar más enfocadas en los objetivos de la vida que los hombres, se sienten menos cómodas tomando decisiones relacionadas con el dinero por sí mismas y tienen menos tolerancia al riesgo de inversión.

Las mujeres también están construyendo riqueza

Las mujeres no solo pueden heredar una gran parte de su riqueza, sino que también la están construyendo por su cuenta.

A pesar de la persistente brecha salarial de género (las mujeres ganan solo alrededor del 80% de lo que ganan sus homólogos masculinos, según la Oficina de Estadísticas Laborales), muchas están acumulando deliberadamente su propia riqueza ascendiendo en la escala profesional. En 2019, la investigación de McKinsey descubrió que en los últimos años ha habido un aumento significativo en el número de mujeres que asumen puestos de alta dirección en las empresas estadounidenses. Un resultado: el 44% de las empresas tenían tres o más mujeres en su C-suite, frente a solo el 29% en 2015.

“Es vital que las mujeres busquen orientación profesional sobre la gestión de patrimonio”, dice Malia Haskins, vicepresidenta de estrategias de patrimonio de RBC Wealth Management. «Las mujeres están asumiendo roles y responsabilidades financieras que van más allá del control del presupuesto familiar».

$ 10 billones

La cantidad de activos financieros familiares controlados por mujeres en los EE. UU., O alrededor de un tercio del total, según McKinsey.

Las mujeres buscan alinearse con los objetivos de la vida

Actualmente, la mayoría de los asesores financieros son hombres y solo el 15% son mujeres, según McKinsey. Esto afecta la dinámica entre el consejero y el cliente, especialmente cuando sus valores son diferentes. La investigación de McKinsey revela que hay una serie de áreas clave en las que hombres y mujeres difieren en sus objetivos de planificación financiera. Las mujeres tienden a centrarse más en los objetivos de la vida que los hombres, pero solo una cuarta parte se siente cómoda tomando decisiones relacionadas con el dinero por su cuenta, un 15% menos que los hombres.

Myra Natter, planificadora financiera certificada (CFP) y asesora patrimonial en Titus Wealth Management en Larkspur, California, dice que los asesores, que suelen ser hombres, pueden ayudarse a sí mismos a atraer y retener clientes mujeres reconociendo su identidad. Comprender. «Cuando se les aborda de una manera que facilite el uso y la comprensión de las finanzas, es más probable que las mujeres se sientan cómodas con el proceso de inversión».

Las mujeres pueden enfrentar desafíos únicos en la gestión de la acumulación de riqueza. Es posible que necesiten tomarse un tiempo libre de la fuerza laboral para cuidar a los niños o a los padres ancianos y estructurar sus carteras para tener en cuenta una mayor esperanza de vida.

La diferencia entre una concesión de riesgo para mujeres

Las mujeres también abordan el riesgo de una manera diferente, dice Gretchen Cliburn, directora de BKD Wealth Advisors en Springfield, Missouri. “Las mujeres corren menos riesgos que los hombres y, con menos riesgo, pueden tener que ahorrar más para lograr sus objetivos. «Esta opción requiere que estén más enfocados y entusiastas, y los asesores pueden fomentar esta estrategia creando un espacio para el diálogo abierto.

Las mujeres tienen casi un 10% menos de probabilidades que los hombres de asumir grandes riesgos de inversión para obtener mayores rendimientos potenciales, según McKinsey.

“Los consejeros necesitan las barreras que impiden que las mujeres hagan preguntas”, dice Leslie Thompson, directora gerente de Spectrum Management Group en Indianápolis, Indiana. “Si un consejero descubre que sus clientas son reacias a reunirse o son reacias a hablar, necesitan profundizar más para encontrar puntos en común para iniciar un debate sobre cómo ver y administrar su patrimonio. »

Contenido de enlaces emocionales

Las mujeres pueden ser pragmáticas sobre sus finanzas, pero también hay un elemento de emoción que influye en su toma de decisiones.

Según Haskins, el marco para la toma de decisiones de las mujeres sobre las familias y las relaciones suele estar construido. “Para asegurarse de que los valores de las relaciones de sus clientes se incorporen en las decisiones financieras”, dice, “un consejero necesita explorar ambos: una comprensión profunda del cliente de lo que es emocional y emocionalmente importante. cuadro financiero en el que está trabajando el cliente. »

Haskins dice que los asesores ocasionales deben ser capaces de gestionar los objetivos financieros y emocionales para poder guiar a las mujeres a través del proceso de transferencia de patrimonio y gestión de patrimonio. Conocer a los clientes a nivel emocional puede profundizar la relación profesional y permitir que las mujeres se involucren más en las estrategias financieras propuestas.

Reconocer la dimensión emocional puede ayudar a cerrar posibles brechas de comunicación. Es posible que algunas mujeres no estén familiarizadas con el lenguaje de la planificación financiera, pero los asesores no deben asumir que no lo entienden. Natter dice que los asesores deben evitar el patrocinio de los clientes y concentrarse en explicar su situación financiera y sus opciones de la manera que más les convenga.

“Los consejeros que hagan preguntas aclaratorias y comprendan los objetivos y preocupaciones de las mujeres estarán en una mejor posición para brindar consejos significativos de una manera no amenazante para que sean bienvenidos”, dice Cliburn.

Hacer preguntas es la mitad de la ecuación; los consejeros también deben escuchar lo que las mujeres tienen que decir. “Las relaciones consultivas no deben ser canales de comunicación unidireccionales”, dice Thompson.

La línea de base

Para que tengan éxito en un entorno de gestión patrimonial cambiante, los asesores deben estar preparados para crear una experiencia holística para sus clientas, dice Haskins.

Esto incluye diseñar un plan financiero integral y personalizado, proponer soluciones financieras adecuadas y ser capaz de adaptar el plan para que se adapte a los cambiantes estilos de vida y necesidades de las mujeres a lo largo del tiempo. Haskins, el asesor que puede hacer esto, dice, «… construirá relaciones que resistirán las fluctuaciones del mercado y otras fuerzas económicas a largo plazo».