En este momento estás viendo Las 10 mejores cuentas de pago para expatriados estadounidenses que viven en el extranjero

Los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero, conocidos como expatriados o expatriados, tienen varias ventajas, controlando y manteniendo otras cuentas bancarias en los Estados Unidos. Estos incluyen la conveniencia de pagar facturas o realizar pagos en el país y la facilidad de los depósitos directos para el empleo o los pagos de la Seguridad Social.

Sin embargo, usar estas cuentas mientras vive en un país extranjero puede ser costoso debido a los cargos bancarios. Por ejemplo, las tarifas de transacción en cajeros automáticos pueden ser altas: entre $ 1 y $ 5 por transacción, si elige el banco equivocado. Y sin una plataforma móvil robusta y centros de ayuda las 24 horas, puede ser difícil encontrar fondos en el extranjero.

A continuación se muestran las 10 mejores cuentas corrientes para expatriadoscon un historial probado. Algunos bancos que cotizan en el extranjero tienen una gran presencia física, según HSBC y Citi, mientras que otros, como Ally Bank o Capital One, operan principalmente como entidades en línea. Los expatriados y los viajeros fueron examinados en todos los bancos incluidos en la lista. Toda la información se actualizó al 2 de enero de 2021.

Conclusiones clave

  • Los expatriados estadounidenses que buscan la mejor cuenta corriente deben considerar si prefieren un banco con una ubicación física, un banco solo en línea o un banco que ofrezca lo mejor de ambos.
  • Otras cosas a considerar son las tarifas por transacciones extranjeras, que pueden consumir su saldo cada vez que retira un cajero automático o compra una tarjeta de débito.
  • Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecerán un reembolso de las tarifas de transacciones extranjeras.
  • Para obtener un reembolso de los cargos y otros beneficios en su cuenta corriente, es posible que deba cumplir con un saldo mensual mínimo u otros requisitos.

Capital uno

Los expatriados pueden usar la solución de cheques sin intereses de Capital One 360 ​​que ofrece Capital One Financial Corp (COF) sin pagar mantenimiento, transacciones en el extranjero o tarifas de cajeros automáticos.Los propietarios pueden abrir una cuenta de depósito directo para pagos de trabajo o del Seguro Social. Además, para los productos Capital One 360, no hay tarifas adicionales al usar su tarjeta de débito en el extranjero.

Tenga en cuenta que si tiene la intención de realizar depósitos móviles con cheques mientras vive en el extranjero, es posible que tenga restricciones que le impidan hacerlo según la institución financiera que utilice. Por ejemplo, si bien puede depositar un cheque desde cualquier lugar de EE. UU. Y EE. UU. Utilizando la aplicación de depósito móvil Capital One, ciertos artículos no son elegibles para este servicio, incluidos los cheques no pagaderos en la moneda de EE. UU. Institución financiera con sede en EE. UU.

Banc Charles Schwab

Para los expatriados que buscan una cuenta corriente de bajo costo para uso internacional, la cuenta de cheques para inversionistas de alto rendimiento de Schwab Bank ofrecida por Charles Schwab Corp (SCHW) paga reembolsos en todos los cargos de los cajeros automáticos, procesa transacciones en moneda extranjera sin ningún cargo y no paga a cobrar tarifas de servicio. La cuenta paga intereses y se puede vincular a Apple Pay. Cuando abra una cuenta corriente con Schwab Bank, también deberá abrir y estar vinculado a una cuenta de corretaje de Schwab One.

Citibank

La red de cajeros automáticos de Citibank está disponible en más de 40 países, por lo que acceder a un cajero automático puede no ser un problema. Somos una subsidiaria de Citigroup Inc. (C), Citibank ofrece la conveniencia de manejar sus asuntos financieros en oficinas en todo el mundo, así como en línea. Con el paquete de cuenta personal internacional de Citi y la cuenta de cheques de interés de Citigold, los clientes reciben servicios de administración de patrimonio y planificación financiera, así como servicios bancarios.

Los clientes deben mantener un saldo mensual combinado mínimo de $ 200,000 en cuentas bancarias, de inversión y de jubilación vinculadas elegibles.No hay cargo por servicio mensual para las cuentas que cumplen con el saldo mínimo mensual. La cuenta ofrece una exención de tarifas para la mayoría de los servicios bancarios y un reembolso de las tarifas cobradas por otros bancos por usar cajeros automáticos que no son de Citi. Dependiendo del tipo de cuenta Citigold que tenga, las tarifas de transferencia bancaria se eximen o se reducen.

HSBC

La Huella Internacional de HSBC Holdings PLC (HSBC) proporciona una presencia física incomparable con operaciones en 64 países y territorios.El pago y envío de HSBC Premier ofrece una variedad de características, que incluyen sin cajero automático o tarifas de transacción, sin tarifas anuales y efectivo de emergencia de hasta $ 10,000 si la billetera de un cliente se pierde o se la roban.

Para calificar para la cuenta Premier, los clientes deben mantener un saldo mínimo de $ 75,000 en cuentas vinculadas al banco o tener al menos $ 5,000 mensuales de depósito directo recurrente o un préstamo hipotecario residencial HSBC de EE. UU. Con un monto de préstamo original de Al menos $ 500,000. .

Si no puede pagar con una cuenta Premier, pruebe HSBC Choice o una cuenta de cheques previos, las cuales le permiten evitar las tarifas de los cajeros automáticos en ciertos países.

HSBC Bank es conocido por su servicio al cliente y lo ayudará a abrir una cuenta en el extranjero, incluso antes de mudarse. Además, puede mover sus fondos a través de su aplicación móvil entre cualquiera de sus cuentas HSBC, lo que puede resultar útil si tiene varias cuentas en varios países.

Cooperativa de crédito Alliant

La cuenta de cheques de alta tasa de interés en Alliant Credit Union paga un rendimiento porcentual anual (APY) de 0.25% sin requisito de saldo mínimo y sin cargos mensuales por servicio.A diferencia de muchos bancos, las cooperativas de crédito a menudo transfieren los cargos por procesamiento de transacciones a clientes no identificados.

Como resultado, las tarifas cobradas a los expatriados por retiros en cajeros automáticos extranjeros y compras con débito son el 1% de la transacción total. Sin embargo, Alliant ofrece un reembolso de la tarifa de cajero automático de hasta $ 20 por mes.

Algunas instituciones financieras cobran tarifas de transacción en el extranjero a los clientes que realizan retiros de cajeros automáticos extranjeros o realizan compras en moneda extranjera utilizando una tarjeta de pago electrónico. Estas tarifas generalmente ascienden al 1% al 3% del valor de la transacción.

First Republic Bank

La cuenta de cheques ATM Rebate ofrecida por First Republic Bank (NYSE: FRC) ofrece retiros gratis en ATMs en todo el mundo, reembolsos de cargos por retiros de ATM fuera de la red y exoneración de tarifas de transacción por uso de tarjeta de débito. La cuenta paga intereses cuando se retienen al menos $ 3,500 durante cada ciclo de estado de cuenta mensual. Hay un mínimo de $ 500 para abrir una cuenta de cheques de reembolso en cajeros automáticos.

Banc Ally

Si bien solo ofrece banca en línea, Ally Bank tiene una sólida interfaz en línea para que los expatriados paguen facturas gratuitas, sin tarifas de mantenimiento y sin mantenimiento mensual mínimo.Ally Bank cobra una tarifa de transacción extranjera estándar de hasta el 1% del monto de la transacción para retiros en cajeros automáticos y transacciones con tarjeta de débito. Puede haber un cargo adicional si usa un cajero automático que no sea de Allpoint en el extranjero.

Inversiones de fidelización

Para los expatriados que tienen cuentas de inversión con Fidelity Investments, la tarjeta de débito incluida en la Cuenta de administración de efectivo se puede utilizar para retirar efectivo de más de un millón de cajeros automáticos en todo el mundo. Para todas las transacciones extranjeras, hay una tarifa de transacción extranjera del 1% para las transacciones que no son en dólares estadounidenses, que puede aplicarse independientemente de que haya o no una conversión de moneda. La cuenta también ofrece asistencia en viajes y emergencias, seguro de accidentes y exenciones de daños para el alquiler de automóviles.

Marina de la Cooperativa de Crédito Federal

Para los miembros activos y retirados del ejército que han realizado operaciones bancarias en la Cooperativa de Crédito Federal Naval (NFCU) mientras vivían del lado del estado, la cooperativa de ahorro y crédito también agrega valor a los miembros que viven en el extranjero. No se le cobrarán tarifas de acceso a cajeros automáticos cuando utilice cajeros automáticos de la Marina Federal Federal y cajeros automáticos CO-OP.

Sin embargo, algunos cajeros automáticos CO-OP y cajeros automáticos que no pertenecen a NFCU pueden cobrar un cargo por servicio de evaluación internacional (ISA) del 1% del monto retirado. La cooperativa de crédito paga un reembolso de hasta $ 10 por período de estado de cuenta para cubrir los cargos del cajero automático para una cuenta de depósito directo. La cuenta Flagship Check paga tasas de dividendos en serie con un APY máximo de 0.45% para saldos superiores a $ 25,000.

Cooperativa de crédito federal del Departamento de Estado

Si usted o un miembro de su familia es empleado inmediatamente por el Departamento de Estado de los EE. UU., Esta cooperativa de ahorro y crédito federal tiene mucho que ofrecer a sus miembros. Puede abrir una cuenta corriente básica (no se requiere mínimo), una cuenta Advantage con un saldo de $ 2,000 o una cuenta Privilege con un saldo de $ 25,000.Cada cuenta les da a los miembros acceso a casi 30,000 cajeros automáticos de forma gratuita. Los miembros pueden utilizar el sólido sistema bancario en línea de la cooperativa de ahorro y crédito, además de su centro de llamadas las 24 horas.

La cooperativa de crédito ofrece un reembolso mensual de hasta $ 15 a los titulares de cuentas Advantage por las tarifas de transacciones extranjeras en cajeros automáticos. Los titulares de cuentas Privileged reciben un reembolso mensual de hasta $ 25. La cuenta de pago Advantage paga tasas de dividendo con un APY de 0.45% y la cuenta de pago Privilege paga un APY de 0.50%.