El microfinanciamiento es una forma de proporcionar pequeñas cantidades de financiamiento, ahorros, seguros y otros servicios financieros relacionados a personas u hogares pobres que trabajan, empresarios y pequeñas empresas que no tienen acceso a fuentes tradicionales de servicios financieros. El negocio principal de la mayoría de las empresas de microfinanzas es proporcionar pequeños préstamos, denominados microcréditos o microcréditos, generalmente en el rango de unos pocos cientos de dólares, para empresarios o trabajadores deficientes en países subdesarrollados. Si bien algunos préstamos de microfinanzas se otorgan a tasas de interés que son mucho más altas que las tasas promedio de préstamos en las instituciones financieras tradicionales, brindan el financiamiento necesario diseñado para ayudar a las personas de bajos ingresos o en desventaja a mejorar su posición económica.
Conclusiones clave
- Las microfinanzas permiten a los empresarios y propietarios de pequeñas empresas en regiones pobres o rurales acceder a pequeñas cantidades de financiamiento que de otro modo serían difíciles de obtener.
- Las microfinanzas, dirigidas principalmente a países subdesarrollados, se aceptan como un medio para promover el crecimiento económico, la inclusión financiera y la prosperidad.
- Han surgido varias instituciones de microfinanzas para facilitar y organizar este tipo de préstamos y proporcionar servicios financieros. Aquí miramos solo 5 stands.
Instituciones de microfinanzas
Además de los micrófonos, las instituciones de microfinanzas (IMF) brindan servicios como microseguros y microseguros. Las cuentas de micro-productos básicos permiten a las personas depositar pequeñas cantidades de dinero en una institución financiera sin requisitos de saldo mínimo. Los microseguros, que van desde los productos mejor calificados hasta los seguros de vida, brindan a las personas la posibilidad de obtener pequeñas pólizas de seguro con las primas pequeñas correspondientes.
Algunas IMF son organizaciones sin fines de lucro, pero existe una tendencia creciente hacia la proliferación de IMF con fines de lucro que buscan rendimientos sólidos para los inversores. Incluso hay grandes bancos como Citigroup Inc. (NYSE: C) ha entrado en el negocio de las microfinanzas.
Estas son las cinco IMF más grandes e influyentes de la actualidad.
51 Dar
Fundada en 2007 en Beijing, 51Give brinda servicios de solución de microfinanzas a otras IMF. La organización proporciona una plataforma de comercio electrónico que ofrece tecnología móvil y en línea diseñada para conectar a individuos, empresas, organizaciones e instituciones con las IMF locales, facilitando así las donaciones, las inversiones y la prestación de servicios de microfinanzas. En 2020, la plataforma 51Give estaba siendo utilizada por más de 100 organizaciones benéficas.
Banc Raykat Indonesia
Raykat Bank (ticker: BBRI.JK :, DR250), también conocido como Raykat Bank Indonesia, es el banco más antiguo de Indonesia, fundado en 1896 en Yakarta y establecido como una de las instituciones financieras más grandes del país, operando principalmente como una pequeña negocio. prestamista y microfinanzas a gran escala, con más de 30 millones de clientes de banca minorista que hacen negocios con el banco a través de miles de sucursales rurales y puestos de servicio en el sudeste asiático. Raykat Bank Indonesia pertenece en un 56,75% al gobierno.
BRAC
Una de las IMF existentes más antiguas es BRAC, fundada en 1972 en Bangladesh. BRAC ofrece una amplia gama de servicios en las áreas de derechos humanos, educación, salud y desarrollo económico, incluyendo subvenciones y préstamos para pequeñas empresas, asistencia para la vivienda y servicios de micro bienes. BRAC opera en una docena de países en desarrollo, desde Haití hasta Myanmar y Filipinas.Según el informe anual de 2018, su programa de préstamos de microfinanzas tenía más de $ 2.3 mil millones en activos.
Banco Grameen
Grameen Bank, fundado en Bangladesh en 1983, se distingue por ser una IMF ganadora del Premio Nobel de la Paz. Surgió como resultado del trabajo de su fundador, Muhammad Yunus, cuya investigación fue pionera en el concepto de proporcionar servicios microbancarios y préstamos sin garantía a los pobres para aliviar la pobreza. A partir de 2020, Grameen Bank tenía más de nueve millones de prestatarios y una cartera de préstamos de más de $ 20 mil millones.Además de proporcionar microcréditos y otros servicios bancarios, el banco ganó un programa de vivienda de bajo costo que ganó un premio Global Habitat en 1998.En 2008, Grameen expandió sus operaciones a los Estados Unidos.
Kiva
Fundada en 2005 y con sede en San Francisco, Kiva Microfunds es una IMF sin fines de lucro que opera en los Estados Unidos y en más de 80 países en todo el mundo. El método de Kiva para otorgar préstamos de microfinanzas es mediante el establecimiento de una plataforma de financiamiento colectivo o de préstamos entre pares (P2P) que permite a las personas otorgar préstamos directamente a prestatarios en otros países que no tienen acceso a fuentes tradicionales de financiamiento. Kiva ofrece financiamiento sin intereses para pequeñas empresas, servicios educativos y de salud como agua potable. A partir de 2020, Kiva había expandido más de $ 1.4 mil millones en micrófonos a 3.5 millones de prestatarios y tiene una red de aproximadamente 1.8 millones de prestamistas y aproximadamente dos millones de prestatarios.
