En este momento estás viendo ¿Las cuentas de jubilación se someten a sucesión?

Tus cuentas de jubilación lata la sucesión finaliza después de su muerte. Pero si elige a sus beneficiarios estratégicamente, puede evitar ese destino dañino y costoso, y salvar a sus herederos de muchas dificultades.

Esto es lo que necesita saber.

Conclusiones clave

  • Los activos de la cuenta de jubilación no tienen que pasar por un proceso sucesorio si nombra a los beneficiarios correctamente.
  • Es mejor nombrar a los beneficiarios principales y alternativos.
  • Planifique revisar la información de su beneficiario una vez al año o después de cualquier cambio importante en su vida.

Protección de cuentas de jubilación frente a sucesiones

Cuando una persona fallece, la mayoría de sus activos se congelan hasta que se valide su testamento, se paguen todas sus deudas y se identifique a los beneficiarios de su testamento. Ese es el proceso legal llamado sucesión.El proceso de sucesión puede suceder rápidamente o ser frustrante.

Sin embargo, los activos de la cuenta de jubilación tienen el potencial de eludir la sucesión. Esto incluye cuentas IRA, 401 (k), 403 (b) y algunos tipos de cuentas de jubilación menos comunes. La razón: cuando una persona abre una cuenta de jubilación, parte del documento incluye nombrar a los beneficiarios, uno o tantos como le guste al titular de la cuenta.

En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, las instituciones financieras titulares de las cuentas, a menudo denominadas custodios, deben entregar esos activos a los beneficiarios designados. El contrato entre el titular de la cuenta y el custodio reemplaza el testamento para estos activos, manteniéndolos fuera de la legalización.Otras buenas noticias: en este caso, los acreedores no pueden tener en sus manos las cuentas para cobrar deudas.

Si las cuentas de jubilación no pasan por la legalización, los acreedores no pueden cobrarles deudas.

Errores al elegir los costos beneficiosos

Sin embargo, hay varias formas en las que las cuentas de jubilación pueden eliminar la sucesión. Por lo general, esto tiene como resultado un simple inconveniente: el nombre del beneficiario. A continuación se muestran algunos ejemplos de cómo puede suceder eso.

Anónimo, si es necesario

En los estados de propiedad comunitaria (Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington, Wisconsin y, en algunos casos, Alaska, Dakota del Sur y Tennessee), un cónyuge tiene derecho a la mitad de lo que contribuya el cónyuge. su cuenta de jubilación durante el matrimonio.Esto significa que si el titular de la cuenta de jubilación nombra a otros beneficiarios juntos (o en lugar de), el cónyuge puede presentar un reclamo sobre algunos de los activos; quién legalizará las cuentas.

En todos los estados, una persona casada debe nominar a su cónyuge como beneficiario del 401 (k) a menos que ese cónyuge firme una renuncia especial.

Designación de un fideicomiso o patrimonio como beneficiario

Cualquier dinero distribuido a su patrimonio pasará por una sucesión.Los cobradores de facturas podrán obtener su parte antes de que los beneficiarios del patrimonio obtengan la suya.

Designación de un menor como beneficiario

Para evitar la sucesión, es importante designar a alguien para que administre el dinero de los beneficiarios que aún sean menores de edad, hasta que se conviertan en adultos. Cualquier institución financiera puede ayudar a navegar la Ley de Transferencia de Uniformes a Menores.

Olvidar nombrar beneficiarios alternativos

La designación de beneficiarios alternativos puede mantener sus cuentas fuera de la sucesión si sus principales beneficiarios han fallecido o no pueden recibir el dinero.

No mantener actualizados a los beneficiarios

Este error tan común puede causar algunas sorpresas desafortunadas después de su muerte. Por ejemplo, un excónyuge o amigo que todavía figura como beneficiario puede adquirir los activos de la cuenta, en lugar de sus herederos actuales.

La línea de base

Las cuentas de jubilación pueden pasar sin problemas y de manera dolorosa a los beneficiarios nombrados en esas cuentas siempre que evite algunos errores. Trate de revisar las nominaciones para un beneficiario al menos una vez al año o cuando ocurran cambios importantes en la vida, como divorcio, nuevo matrimonio, muerte de un beneficiario anterior o el nacimiento de uno nuevo.