En este momento estás viendo Las estafas de préstamos para estudiantes más populares y cómo evitarlas

A veces, los préstamos para estudiantes conducen a una estafa. Compañías reales de préstamos para estudiantes como Navient, que ofrece préstamos para estudiantes, se ven envueltas en demandas y acusaciones de estados como Pensilvania, así como de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Las peores compañías de préstamos para estudiantes pueden parecer estafadores, pero existen estafas de condonación de préstamos para estudiantes que los prestatarios pueden tener.

Cuando los titulares de préstamos buscan ayuda con algún aspecto de sus préstamos, como reducir su saldo o pago mensual, por ejemplo, o reembolsar sus préstamos más rápidamente, suspender temporalmente los pagos o pedir prestado para salir del estado de culpa, puede ser difícil para ellos hacer estafadores de préstamos estudiantiles. para obtener ayuda real.

Aquí están las peores y más comunes estafas de préstamos estudiantiles que puede encontrar y cómo identificarlas para que no le roben su dinero o se rompa su crédito.

Conclusiones clave

  • No tiene que pagarle a nadie para realizar cambios en sus préstamos estudiantiles.
  • El Departamento Federal de Educación proporciona y procesa solicitudes de reembolso, consolidación, aplazamiento y violencia gratuita basados ​​en los ingresos. También proporciona orientación gratuita sobre cómo completar el papeleo.
  • No crea en las empresas que dicen que pueden reducir o eliminar la deuda de sus préstamos estudiantiles, y ciertamente no les dan dinero.
  • Ignore las solicitudes no solicitadas de información personal que parezcan provenir de proveedores de préstamos para estudiantes.

Estafa # 1: Completar formularios por una tarifa

¿Quiere reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil a lo que pueda pagar en función de sus ingresos? Puede pagarle a alguien para que complete una solicitud de plan de pago basado en los ingresos, pero también puede completar la solicitud usted mismo. Reembolso basado en ingresos formularios de solicitud disponible de forma gratuita en el sitio web oficial de asistencia federal para estudiantes, StudentLoans.gov. Lo mismo ocurre con las solicitudes de aplazamiento y violencia.

Pagar por la ayuda que necesita versus recibir una estafa

Si elige pagarle a alguien para que lo ayude a completar estos formularios y sabe que tiene la opción de completarlos gratis, está bien. Pero algunas empresas se han aprovechado de los prestatarios que no comprenden sus opciones. Pidieron ayuda sin explicar la alternativa gratuita.

¿Cómo se sentiría si una empresa de preparación de impuestos le dijera que la única forma de obtener su reembolso de impuestos es pagarles para completar y presentar su declaración de impuestos? La verdad es, como probablemente la mayoría de la gente sabe, que usted mismo puede hacer sus impuestos gratis. Incluso puede presentar sus declaraciones electrónicamente de forma gratuita si sus ingresos están por debajo de cierto nivel; en caso contrario, puede presentar su declaración por correo sin cargo.

El proceso es confuso y requiere mucho tiempo, por lo que contratan a un contador de impuestos, visitan su tienda de preparación de impuestos local o pagan por el software de impuestos. Pueden encontrar que el servicio se amortiza a tiempo y la frustración que les ahorra, y que pueden tener menos impuestos, más que compensar la tarifa de preparación de impuestos que eligen pagar, al obtener ayuda profesional.

Opciones de reembolso gratuitas y consolidación de préstamos

Del mismo modo, existen servicios legítimos para ayudar a los prestatarios a evaluar sus opciones de pago de préstamos para estudiantes y solicitar el programa que mejor se adapte a sus necesidades. El reembolso de los préstamos estudiantiles puede generar errores costosos.

Pero para evitar estafas, es importante saber que es opcional pagar por solicitar un aplazamiento, violencia o un plan de pago diferente. Ni el gobierno federal ni las empresas privadas que prestan servicios (cobran pagos) por préstamos estudiantiles cobran dinero a los prestatarios para solicitar diferentes términos de préstamo.

Lo mismo ocurre con la consolidación de préstamos estudiantiles federales. Usted puede solicitud de consolidación de préstamos estudiantiles usted mismo libre. No hay consolidación de préstamos privados para estudiantes, pero es posible que pueda combinar varios préstamos privados para estudiantes en uno y reducir su tasa de interés con refinanciamiento.

No se cobrarán tarifas de préstamo asociadas con el refinanciamiento hasta que se finalice su préstamo y, por lo general, se deducen automáticamente de los ingresos del préstamo. No tienes que pagar nada por adelantado.

Estafa # 2: Confiscación, cancelación, anulación, reducción o eliminación de préstamos con cargo

¿A qué prestatario no le encantaría que se cancelara su deuda? Desafortunadamente, el quid de la cuestión es que cuando pides dinero prestado, tienes que devolverlo casi en su totalidad, con intereses. Incluso si muere, es posible que su patrimonio tenga que pagar su deuda, o cualquier impuesto sobre la deuda condonada, antes de que cualquier activo que haya dejado pueda distribuirse a sus herederos.

Entre la forma en que se redactan las leyes de préstamos y las leyes fiscales, es seguro asumir que hacer una promesa a una empresa de negociar la liquidación de una deuda por préstamos estudiantiles es una estafa. Si dicen que pueden ayudarle a liquidar sus préstamos estudiantiles en quiebra, no lo crea. La deuda también se puede eliminar representándolo ante la ley contra su compañía de préstamos estudiantiles.

Las estafas en esta área generalmente le dicen al prestatario que si paga una gran suma a alguna empresa, el préstamo será liberado de la empresa. En algunos casos, pueden decirle al prestatario que envíe los pagos de su préstamo estudiantil directamente a la empresa en lugar de a su servidor de préstamos estudiantiles.

De cualquier manera, es probable que la empresa se quede con el dinero del prestatario y que el prestatario se retrase de su préstamo. Deben aún más debido a los intereses adicionales y los cargos por pagos atrasados ​​que se acumulan, y sus puntajes de crédito pueden bajar cuando el servidor de préstamos informa los pagos atrasados ​​a la agencia de crédito.

Condonación de préstamos por servicio público (no es una estafa)

Condonación de préstamos por servicio público puede solicitar ciertos préstamos federales en circunstancias limitadas. Este programa ha estado plagado de problemas desde que los primeros prestatarios fueron elegibles para el indulto en octubre de 2017. perdón de préstamos para maestros y Cancelación de préstamo Perkins puede estar disponible para prestatarios con servicio de empleo o voluntarios elegibles.

Los préstamos federales para estudiantes solo se pueden cancelar en las siguientes circunstancias:

Nuevamente, si una de estas situaciones le preocupa a usted oa un miembro de su familia, los formularios están disponibles sin cargo en StudentLoans.gov.

Estafa # 3: Solicitud de datos personales

El Departamento de Educación de los EE. UU. No se comunicará con usted y le pedirá datos personales como su número de Seguro Social, número de cuenta, fecha de nacimiento, número de identificación de la FSA y contraseña, dirección o saldo de la cuenta. Tu no sirviente de préstamos estudiantiles o un contrato gubernamental agencia de cobranza privada. Pero los estafadores lo harán.

Es posible que intenten engañarlo pidiéndole que «confirme» su información. Esa podría ser una solicitud legítima: deben asegurarse de que realmente están hablando con el prestatario, ¿verdad? Si se encuentra en esta situación, desconéctese. No se preocupe por ser grosero. Detenga la interacción de inmediato. Puede afectar su salud financiera.

Piénselo: si la entidad que solicitó dicha información se estuviera comunicando con usted, ya la tendría.

Un estafador puede decirle que debe actuar rápidamente, antes de que expire un programa federal, por ejemplo, o antes de que la inscripción sea limitada. No lo crea.

Si una carta, correo electrónico o llamada telefónica que recibió le parece legítima, pero no está seguro, a continuación le indicamos cómo verificarlo: No llame al número de teléfono que aparece en la carta ni envíe información a la dirección que proporciona. No responda a un correo electrónico, llame a un número de teléfono proporcionado en un correo electrónico, no haga clic en ningún enlace ni descargue ningún archivo adjunto. Dígale a su interlocutor que no está disponible ahora y cuelgue.

Luego, comuníquese con su servidor de préstamos para estudiantes directamente utilizando la información en el sitio web oficial del servidor. Ellos podrán buscar en su cuenta y decirle si la carta, el correo electrónico o la llamada telefónica que recibió era genuina o falsa.

¿Y si fueras víctima de esta estafa? El robo de identidad. Cambios no autorizados en su cuenta de préstamos estudiantiles. Daño a su crédito. Demasiadas horas desperdiciadas limpiando el desorden.

La línea de fondo

Para evitar las estafas de préstamos para estudiantes, manténgase alejado de las empresas que acuden a usted o que aparecen en anuncios de motores de búsqueda. Incluso si recibe una carta o una llamada telefónica de alguien que parece conocer los detalles de su préstamo estudiantil, como lo que debe, esto podría ser una estafa. Las empresas pueden adquirir información sobre las obligaciones de los prestatarios y utilizar esa información en sus esfuerzos de marketing.

Además, sea claro con cualquier empresa que lo presione para actuar con rapidez. Quieren recuperar su dinero antes de que tenga tiempo suficiente para alejarse de la situación y pensar claramente que es una buena idea trabajar con ellos. Ignore sus medidas de alta presión y dígales firmemente que no, gracias.