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Finanzas personales/ Credit Cards

Las mejores fuentes de puntajes crediticios gratuitos

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es una parte muy importante de su vida financiera. Es un número entre 300 y 850 calculado en función de una serie de factores, incluido su historial de pagos, consultas de crédito, uso de crédito, duración de su historial de crédito y cualquier crédito nuevo que tenga.

Piense en su puntaje de crédito como una calificación que obtiene en la escuela. Los prestamistas y otros acreedores reportan su información a las tres agencias de crédito, lo que afecta su puntaje. También basan su decisión de otorgar crédito en este número, que explica si obtiene o no esa hipoteca o préstamo. También lo utilizan otros, como empleadores, compañías de seguros y propietarios. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de ser aprobado. Pero una puntuación más baja significa que puede ser rechazado o, si se le permite, tener que pagar más intereses.

Por eso es tan importante controlar su puntaje crediticio. Si conoce su puntaje, estará mejor preparado para solicitar crédito y también lo ayudará con su cuenta corriente. Pero, ¿cómo controlas tu puntuación? Este artículo le brinda la reducción en su puntaje, así como algunas de las numerosas fuentes que brindan su calificación gratuita.

Conclusiones clave

  • Los prestamistas y otros utilizan puntajes crediticios para evaluar la solvencia crediticia de un solicitante.
  • Equifax, Experian y TransUnion ofrecen informes crediticios anuales gratuitos, pero no puntajes crediticios.
  • Puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita en los sitios web de monitoreo de crédito
  • Algunas compañías de tarjetas de crédito brindan sus puntajes crediticios a los titulares de tarjetas.

La importancia de conocer su puntaje

Como mencionamos anteriormente, no debe pasar por la vida sin conocer su puntaje crediticio. Este número se actualiza periódicamente. Por lo general, aumenta o disminuye cada mes, pero puede cambiar con más frecuencia según quién informa.

Si conoce su puntaje, es más probable que tome mejores decisiones sobre sus finanzas. Es posible que tenga más cuidado al solicitar un crédito nuevo si tiene una puntuación más baja, ya que es muy probable que lo rechacen. Si tiene muchas consultas y muy pocas cuentas, su puntaje disminuye y los prestamistas pueden negarse a otorgarle una nueva cuenta. Por otro lado, si sabe que tiene un puntaje crediticio más alto, es un solicitante más atractivo (y más seguro) para los acreedores.

Tenga en cuenta que verificar su puntaje crediticio no es lo mismo que verificar su informe crediticio. Su informe de crédito proporciona un historial detallado de su vida financiera, incluidas las cuentas que tiene, la frecuencia con la que las pagó a tiempo, las condenas, los informes de quiebra, las banderas y los mensajes, las cancelaciones y las consultas. El informe también incluye las fechas de cualquier cambio en su historial crediticio. Puede utilizar este historial para informar e informar sobre cualquier discrepancia.

Puede comenzar yendo primero a las tres agencias de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, ingresando a AnnualCreditReport.com para comprobar su informe de forma gratuita. Cada agencia le da acceso a su informe una vez cada 12 meses.Tendrás que pagarles si quieres tu puntaje crediticio.Pero, ¿por qué pagar cuando puede obtener su puntaje gratis?

Si se suscribe a los siguientes servicios gratuitos, obtendrá una descripción general amplia de su puntaje de crédito con cada una de las principales agencias de crédito. Y si combina los informes de crédito de Credit Karma o WalletHub TransUnion gratuitos con los de AnnualCreditReport.com, estará en una mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas pronto.

Crédito de karma: mejor para puntajes e informes

Karma Credit proporciona informes y puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax que se actualizan semanalmente. Lo mejor de este servicio es que no necesita proporcionar una tarjeta de crédito para registrarse.

Los puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax se basan en el modelo VantageScore 3.0. Este es un modelo de calificación más nuevo creado a través de la colaboración entre las tres principales agencias de crédito para diseñar una calificación consistente de una agencia a otra. También se espera que sea más preciso en comparación con los puntajes FICO tradicionales.

Existen otros puntajes de crédito más especializados, así como FICO y VantageScore, que son utilizados por ciertos acreedores como las compañías de seguros.

También obtiene monitoreo de crédito gratuito para su informe TransUnion, análisis de factores crediticios que resume los datos clave de su informe crediticio y un simulador de puntaje crediticio gratuito que le muestra cómo diferentes acciones, como una nueva tarjeta de crédito, pueden agregar o aumentar su línea de crédito . afectar su puntaje de crédito.Karma Credit también ofrece una puntuación de seguro de automóvil gratuita.

Karma Credit dice que no vende información a los anunciantes, pero recomienda productos financieros basados ​​en su perfil crediticio. Si abre una cuenta, gana dinero con uno de sus socios publicitarios a través de su sitio web.

Crédito Sésamo: Lo mejor para consejos personalizados

Credit Sesame es otro servicio de monitoreo de crédito que es ligeramente diferente de Credit Karma. Este les da a los miembros acceso a su VantageScore directamente desde TransUnion. También proporciona consejos personalizados basados ​​en su perfil crediticio y sus objetivos. Y finalmente, recopila toda su información crediticia y hace sugerencias para ahorrar dinero.

Credit Sesame también le brinda opciones que puede usar para reducir los pagos si paga más en tarifas e intereses. El sitio también proporciona monitoreo de crédito y alertas en caso de que su perfil o identidad se vean comprometidos. Los consumidores pueden obtener $ 50,000 en asistencia gratuita para la resolución de fraudes a través de Credit Sesame.Al igual que Credit Karma, este sitio no solicita una tarjeta de crédito para unirse.

Credit Sesame fue uno de los mejores servicios gratuitos de monitoreo de crédito del mercado.

Credit.com: Lo mejor para actualizaciones mensuales

Puede obtener dos puntajes de crédito gratuitos registrándose en Credit.com: puntaje de Experian y su VantageScore 3.0, que se actualiza una vez al mes.Debe registrarse para obtener una cuenta gratuita, pero no se le pedirá que ingrese un número de tarjeta de crédito para registrarse.

El sitio ofrece una tarjeta de informe de crédito gratuita que muestra el impacto de la información de su informe de crédito en su puntaje y brinda consejos para mejorar su puntaje.

Credit.com dice que no vende sus datos a terceros, sino que solo gana dinero si solicita ofertas a través de enlaces promocionales en su sitio web.

WalletHub: lo mejor para alertas de crédito

WalletHub le proporciona informes crediticios de TransUnion y TransUnion VantageScore. Para registrarse, deberá proporcionar sus datos personales y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social (NSS), y deberá responder algunas preguntas para verificar su identidad. El sitio también hace otras preguntas, como sus ingresos anuales, gastos mensuales y deudas de tarjetas de crédito para completar el registro.

El panel muestra todas sus cuentas y saldos de crédito y la sección de alertas de crédito con calificación de letras le brinda una tarjeta de calificaciones sobre los factores que afectan su puntaje. Por ejemplo, el sitio le alerta si la carga de su deuda es demasiado alta en relación con sus ingresos o si su índice de utilización de crédito es demasiado alto y perjudica su puntaje.

Los menús desplegables brindan detalles adicionales, como su índice de uso de crédito. Una versión fácil de leer de su informe de crédito muestra todas sus cuentas actuales y cerradas, y cualquier elemento negativo, como cuentas de cobranza.

Una barra de menú en la parte superior de la página proporciona información sobre productos y servicios financieros, como cuentas corrientes de automóviles y préstamos.WalletHub gana dinero de algunas de estas empresas, que anuncian y pagan por ubicaciones premium en el sitio.

Obtenga puntajes de crédito gratuitos de compañías de tarjetas de crédito

Muchas compañías de tarjetas de crédito brindan a sus clientes, y a veces a otras compañías, información gratuita sobre sus puntajes crediticios, para que tenga alternativas a las enumeradas anteriormente. A continuación, enumeramos algunos de los más notables.

Descubrir tarjeta

Los clientes de Discover Card reciben su puntaje de crédito FICO TransUnion de forma gratuita en cada estado de cuenta mensual. Es posible que los titulares de tarjetas que aún están estableciendo su historial crediticio no vean una puntuación hasta que hayan realizado varios meses de pagos.

Sin embargo, tenga en cuenta que el titular principal de la tarjeta es la única persona que recibirá una puntuación de crédito gratuita. No recibirá uno si es un usuario autorizado de la tarjeta.

Barclaycard

Los clientes de Barclaycard reciben una puntuación FICO gratis en sus estados de cuenta mensuales. Pueden ver hasta dos factores que afectan su puntaje crediticio, como «saldos de tarjetas bancarias o cuentas renovables demasiado altos en comparación con los límites de crédito» (es decir, un índice de utilización de crédito alto) o «Total de todos los saldos en los que están sus cuentas abierto es demasiado alto. «

Esta información puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio al cambiar la forma en que usa el crédito. Barclaycard también proporciona un cuadro que muestra cómo ha cambiado su puntaje de crédito con el tiempo cuando tiene tres meses de historial de puntaje de crédito.

Capital Card One

El servicio CreditWise Capital One está disponible para cualquier persona, sea o no titular de la tarjeta. A través de este servicio, puede acceder a su VantageScore 3.0 todos los meses y recibir alertas sobre cualquier cambio allí.

Una de las características clave de este servicio es su simulador, que le permite ver el alcance y los factores que afectarán su puntaje y la salud general de su crédito.Por ejemplo, puede ver cuánto tendrá el impacto de comprar $ 1,500 en una tarjeta de crédito o pedir prestado $ 10,000 en su puntaje crediticio.

Primera tarjeta bancaria

First National Bank ofrece a sus usuarios de tarjetas de crédito un FICO 9 Bank Card Score gratuito, que está adaptado para préstamos con tarjetas de crédito. Esa no es, es decir, la puntuación que usaría un prestamista hipotecario al decidir si puede pedir prestado dinero para comprar una casa, pero aún así le dará una idea de su posición. Su puntuación se actualiza una vez al mes.

La línea de base

Conocer su puntaje crediticio es una de las cosas más importantes que puede hacer por su salud financiera. Este número le indica qué tan creíble es usted antes de solicitar un préstamo, hipoteca u otro producto crediticio. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de ser aprobado. Y es muy probable que pague una tasa de interés más baja.

Si se inscribe en los servicios gratuitos enumerados anteriormente, obtendrá una descripción general amplia de su puntaje de crédito con cada una de las principales agencias de crédito. Y si combina los informes de crédito de Credit Karma o WalletHub TransUnion gratuitos con los de AnnualCreditReport.com, estará en una mejor posición para detectar el robo de identidad u otros problemas pronto. Si todo lo demás falla, aún puede acceder a su puntaje a través de algunas de las compañías de tarjetas de crédito que enumeramos anteriormente.

Divulgación: la información de este artículo proviene del autor que pasó por el proceso de firma y creó una cuenta. El autor no tenía posesiones en ninguna de las empresas mencionadas en este artículo en el momento de escribir este artículo.