En este momento estás viendo Las mejores razones para no cobrar su cheque

Puede que estemos avanzando hacia una sociedad sin dinero, pero todavía no lo hemos logrado. A pesar del crecimiento de los pagos electrónicos, las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito, los cheques todavía se utilizan ampliamente en los Estados Unidos. Solo en 2018 se emitieron más de 14 mil millones de cheques de papel, según un informe de la Reserva Federal.

Si bien emitir un cheque es bastante simple, se puede argumentar. Si ingresa a un banco o cooperativa de crédito con su cheque, es importante estar preparado. Para evitar problemas, revise estas razones principales por las que un banco no puede financiar su cheque.

Conclusiones clave

  • Necesitará una identificación con foto emitida por el gobierno al entregar un cheque.
  • Si el cheque es pagadero a su empresa, asegúrese de tener una cuenta comercial en el banco y de que la empresa esté debidamente registrada en el estado.
  • Los bancos pueden requerir un aviso previo para financiar cheques grandes.
  • Es difícil cobrar los cheques si están «vencidos». 2

No tienes una cuenta ahí

Un banco de cheques no está legalmente obligado a financiarlo a menos que usted o el emisor del cheque tengan una cuenta en ese banco.

Si una persona con una cuenta en ese banco emitió el cheque, el banco puede pagar el cheque asumiendo que hay suficiente dinero en la cuenta.

No tiene una identificación apropiada

Los bancos deben protegerse del fraude con cheques. Sin una prueba de identidad adecuada, un banco puede negarse legalmente a financiar un cheque hecho a su nombre.

Siempre identifique un derecho emitido por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte, cuando tenga la intención de financiar un cheque. El banco puede requerir que estas pruebas sean «válidas» o actualizadas, aunque su imagen sea correcta.

En algunos estados, los bancos pueden intercambiar la banda magnética de la licencia de conducir o la tarjeta de identificación. emitidos por el Departamento de Vehículos Motorizados como requisito para financiar un cheque, siempre que se mantengan dentro de los límites legales de lo que pueden hacer con esa información.

La verificación se realiza en el nombre de la empresa

Supongamos que el propietario de la empresa quiere financiar un cheque emitido a nombre de la empresa. Por ejemplo, John Smith, propietario de John Smith Landscaping Services LLC, desea recibir el pago de un cliente.

Puede parecer bastante inofensivo, pero es posible que no se pueda utilizar a menos que el propietario siga algunos procedimientos simples y necesarios.

John ha completado un trabajo importante y recibe un cheque a nombre de John Smith Landscaping Services LLC. Intenta cobrar ese cheque en un banco cercano, pero el contador del banco se niega a completar la transacción a menos que John pueda proporcionar una prueba de un registro comercial válido con el estado.

Los propietarios de empresas deben seguir dos pasos para evitar el problema:

  • Registro completo de la empresa con el gobierno estatal. El tipo más común de registro comercial estatal es la sociedad de responsabilidad limitada (LLC). Otros incluyen corporaciones, organizaciones sin fines de lucro y asociaciones.
  • Abra una cuenta comercial en el banco con el nombre de la empresa.

Ambos pasos son necesarios para otros fines, especialmente para la presentación de impuestos, pero también evitarán un ajuste en el banco.

Si no tiene una cuenta en ese banco, es posible que se le cobre un cargo por cheque en efectivo, especialmente si va al banco del pagador.

Grandes transacciones

No todas las sucursales bancarias pueden manejar grandes transacciones en efectivo sin previo aviso. Es posible que las uniones de crédito y las sucursales más pequeñas de las grandes cadenas bancarias nacionales no necesiten el dinero para liquidar un cheque muy grande.

Por ejemplo, un banco normalmente puede mantener $ 50,000 disponibles por día para las transacciones de los clientes. No estará dispuesto a dar la mayor parte o la totalidad de un cliente individual y decirle al próximo cliente que el banco no tiene efectivo.

Cuando tenga un cheque por una gran cantidad de dinero, llame al gerente de la sucursal bancaria que desea visitar. El gerente del banco le informará si debe ingresar con cita previa, ir a la sucursal principal o incluso acudir a otro banco que pueda manejar la transacción.

Cheques obsoletos

Algunos cheques tienen notificaciones que indican que se anularán después de un cierto período de tiempo. Después de esa fecha, estos cheques se denominan obsoletos.

Algunos cheques pueden estar vencidos a los 60 días, mientras que otros pueden estar entre 90 y 180 días. Si bien la Reserva Federal considera estas pautas de anuncios, algunos bancos son muy conservadores y no cederán.

Si espera demasiado para cobrar un cheque, un banco puede negarse a financiarlo. Por ley, un banco puede negarse a financiar cualquier cheque que tenga más de seis meses. Algunos bancos pueden decidir financiarlo de todos modos a favor de un cliente a largo plazo, pero eso queda totalmente a discreción del banco.

Otra razón por la que un banco no puede financiar un cheque vencido es que el número de fusión de la institución que emite el cheque puede haber cambiado como resultado de una fusión o adquisición.

Conservar solicitudes de pago

Si intenta financiar un cheque retroactivo (uno hasta la fecha en el futuro) y un banco se niega a darle dinero, es posible que el banco esté siguiendo las instrucciones de la persona que emitió el cheque.

Cuando una persona da aviso previo por escrito a su banco sin financiar un cheque retroactivo, la solicitud es válida por seis meses bajo la ley estatal. El aviso oral solo es válido por 14 días.Los bancos están obligados a seguir estrictamente estas solicitudes de sus clientes.