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La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha emitido un informe que muestra una diferencia significativa en los patrones de quejas relacionadas con préstamos, según la riqueza y la composición racial de la comunidad.

Conclusiones clave

  • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) analizó casi 1 millón de quejas en su base de datos de 2018 a 2020 para comprender mejor cómo cambian las experiencias con las instituciones financieras en función de la demografía.
  • La agencia encontró patrones diferentes entre las comunidades más prósperas y más residentes blancos no hispanos en comparación con las comunidades minoritarias y menos prósperas.
  • El CFPB espera utilizar los datos para continuar su trabajo de proteger a los consumidores de las prácticas injustas e ilegales de las instituciones financieras.

Cómo las quejas abordan la segregación racial y económica

Entre 2018 y 2020, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recibió casi 1 millón de quejas, y un informe reciente, el primero de su tipo, brindó a la agencia información sobre cómo cambian los patrones de quejas según la raza y la riqueza.

Para los propósitos de este informe, el CPFB mapeó las llamadas quejas del “ciclo de vida del crédito”, que son una iniciativa de préstamos; servicio de préstamos basados ​​en resultados; servicio y cobranza de préstamos solemnes y torturados; e informes crediticios. Los informes crediticios se pueden realizar en los otros tres puntos del ciclo. Por ejemplo, los prestamistas suelen utilizar informes crediticios para decidir si otorgan un préstamo, informan los pagos regulares del prestatario a las agencias de crédito y también informan si esos préstamos se convierten en delincuentes o van a cobrar.

Estos son algunos de los hallazgos clave del informe:

  • Los consumidores que viven en comunidades de bajos ingresos y predominantemente negros e hispanos presentaron quejas sobre informes crediticios y servicios solemnes de préstamos a una tasa más alta que los residentes de la comunidad blancos y no blancos de ingresos más altos.
  • En contraste, las personas de comunidades no hispanas más prósperas, predominantemente blancas, eran más propensas a quejarse sobre la iniciación de préstamos y el servicio de préstamos de ejercicio.
  • Las comunidades asiático-americanas e isleñas del Pacífico se quejaron de los informes crediticios a una tasa más alta que las comunidades en su mayoría blancas y no hispanas, pero tuvieron una menor proporción de quejas sobre el servicio solemne de préstamos.
  • Las quejas sobre iniciativas crediticias aumentaron un 50% en 2020, principalmente en el caso de hipotecas. El aumento provino desproporcionadamente de los vecindarios de mayores ingresos y aquellos con menos gente de color.
  • Los residentes de la comunidad con la mayor proporción de consumidores negros presentaron el mayor número de quejas por residente: quejas de comunidades con 95% o más de residentes negros a la tasa de quejas de comunidades con 5% o menos de residentes negros.
  • Los registros del censo de ingresos más bajos, aquellos en o por debajo del 40% del ingreso medio de su área, presentaron aproximadamente un 30% más de quejas por residente que los registros del censo que representan aproximadamente el 100% del ingreso medio de su área.

Los hallazgos del informe destacan las diferentes experiencias y preocupaciones de las personas de color en comparación con los consumidores blancos cuando interactúan con instituciones financieras. La agencia dice que utilizará la información para guiar su trabajo para proteger a los consumidores de prácticas injustas e ilegales en la industria de servicios financieros.

Los consumidores que tengan una queja sobre una institución financiera pueden informarla en el sitio web de CFPB.