En este momento estás viendo Las solicitudes de exención de tarifas de tarjetas de crédito o la negociación de mejores condiciones suelen tener éxito

¿Existe alguna forma de renunciar a las tarifas de las tarjetas de crédito? ¿Quién no querría eso? Afortunadamente, el alivio de los cargos excesivos puede ser como una llamada telefónica, es decir, si tiene el descaro de preguntar, según una encuesta de CreditCards.com.

Conclusiones clave

  • Los titulares de tarjetas de crédito que solicitan una reducción de las tarifas, una tasa de interés más baja o un límite de crédito más alto a menudo tienen éxito.
  • Muchos titulares de tarjetas no saben que pueden hacer preguntas.
  • Su éxito mejora si mantiene los saldos de sus tarjetas de crédito en un nivel seguro.

Exención del cargo por tarjeta de crédito

CreditCards.com reunió a 1.589 titulares de tarjetas estadounidenses para descubrir lo difícil que es negociar mejores términos de tarjetas de crédito. En concreto, la encuesta se centró en cuatro acciones:

  • Exención o reducción de la tarifa anual
  • Reversión del cargo por demora
  • Reducir las tasas de interés.
  • Aumento de los límites de crédito

La encuesta, publicada en abril de 2018, encontró que hasta el 85% de los titulares de tarjetas que realizaron una o más de esas solicitudes lograron obtener lo que querían. Eso es alentador, pero la encuesta también encontró que los consumidores eran reacios a probarlo. Solo el 60% admitió haber realizado alguna de las solicitudes.

Para aquellos que toman la iniciativa y tratan de obtener mejores términos de tarjetas de crédito, la respuesta es mayormente positiva. Entre los que pidieron una exención del cargo por pago atrasado, el 84% lo logró. Además, el 56% pudo negociar una tasa de interés más baja, mientras que el 85% habló para un límite de crédito más alto.

Aún más interesante es que el 70% de quienes solicitaron una exención o reducción de su tarifa anual pudieron obligar a la empresa a cumplir con una tarjeta de crédito. Por supuesto, existen muchas tarjetas que inicialmente no tienen una tarifa anual. En un estudio de US News & World Report de 2019, el 68% de las tarjetas no cobraron una tarifa anual; de los que lo hicieron, el promedio estuvo cerca de $ 110.

El desafío es tener el valor de contactar a la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar una mejor oferta en la tarifa anual. Según una encuesta de CreditCards.com, solo el 18% de los usuarios de tarjetas de crédito han solicitado una reducción en su tarifa anual. Tenían el doble de probabilidades de solicitar un aumento del límite de crédito o una exención de cargos por demora.

Negociar condiciones crediticias más favorables

Si bien todas las compañías de tarjetas de crédito toman decisiones caso por caso, la encuesta CreditCards.com brinda información sobre los factores que pueden afectar sus posibilidades de obtener un «sí» cuando presente la solicitud.

La encuesta encontró que los hombres eran más propensos que las mujeres a pedir mejores condiciones y tenían más éxito cuando se les preguntaba (91%, en comparación con el 86% de las mujeres). Los millennials y la generación X tenían menos probabilidades de solicitar saldos crediticios y menos probabilidades de recibirlos, en muchos casos porque ni siquiera sabían que tal solicitud era posible; El 33% de los millennials que dijeron que nunca buscaron una reducción de la tasa de interés dijeron que no sabían que podían hacerlo. En general, el 40% de los encuestados dijeron que no sabían que podían solicitar una exención de tarifas, y aproximadamente un tercio creía que no tendrían éxito si lo hicieran.

Sus ingresos, educación y administración de tarjetas de crédito también pueden verse afectados. La encuesta encontró que los titulares de tarjetas que ganan más, tienen más educación, gastan más y mantienen el saldo de su tarjeta de crédito en un nivel seguro tienen más probabilidades de que se les permita un límite de crédito más alto o una tasa de interés más baja.

La línea de fondo

Si las tarifas y los intereses de sus tarjetas de crédito están afectando su presupuesto, puede valer la pena que se ponga en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito. Después de todo, lo peor que puede pasar es decir que no. Si está dispuesto a hacer una pregunta y la respuesta es sí, podría lograr algunos ahorros significativos. También podría considerar solicitar una tarjeta de crédito con mejores condiciones.