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Inversión/ Leyes y reglamentos

Ley de emergencia bancaria de 1933

¿Qué fue la Ley Bancaria de Emergencia de 1933?

Un proyecto de ley aprobado en medio de la Gran Depresión por la Ley de Bancos de Emergencia de 1933 que tomó medidas para estabilizar y restaurar la confianza en el sistema bancario de los EE. UU. Se produjo después de una serie de corridas bancarias tras la caída de la bolsa de valores de 1929.

Entre sus principales acciones se encuentra la creación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que comenzó a asegurar una cuenta bancaria sin costo de hasta $ 2,500. Además, a la presidencia se le ha otorgado poder ejecutivo para operar independientemente de la Reserva Federal durante una crisis financiera.

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  • La Ley de Banca de Emergencia de 1933 fue una respuesta legislativa a las quiebras bancarias de la Gran Depresión y a la falta de fe del público en el sistema financiero de los Estados Unidos.
  • La ley, que cerró temporalmente los bancos durante cuatro días para su inspección, inmediatamente impulsó la confianza de los bancos e impulsó el mercado de valores.
  • Muchas de sus disposiciones clave han sobrevivido hasta el día de hoy, sobre todo el Seguro Federal de Depósitos, el Seguro Federal y los poderes ejecutivos que le ha otorgado al presidente para responder a las crisis financieras.

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La maldición de los bancos zombis

Explicando la Ley Bancaria de Emergencia

La Ley se promulgó después de que otras medidas fracasaran por completo en la forma en que la Depresión ejerció presión sobre el sistema monetario de EE. UU. A principios de 1933, la Depresión había asolado la economía estadounidense y sus bancos durante casi cuatro años. La confianza en las instituciones financieras aumentó, lo que provocó que una avalancha de estadounidenses en ascenso retiraran su dinero del sistema en lugar de ponerlo en peligro para un banco. A pesar de los esfuerzos en muchos estados para limitar la cantidad de dinero que cualquiera podía sacar de un banco, los retiros aumentaron a medida que las quiebras continuas aumentaron la ansiedad y, en un círculo vicioso, provocaron más retiros y quiebras.

Aunque la Ley surgió durante la administración de Herbert Hoover, fue aprobada el 9 de marzo de 1933, poco después de la toma de posesión de Franklin D. Roosevelt. Fue el tema de la primera de las conversaciones de leyendas junto al fuego de Roosevelt, en la que el nuevo presidente dio un discurso directo a la nación sobre el estado del país.

Roosevelt usó la conversación para explicar las disposiciones de la ley y por qué eran necesarias. Esto incluyó esbozar la necesidad de un cierre de cuatro días sin precedentes de todos los bancos de EE. UU. Para implementar completamente la Ley. Durante ese período, explicó Roosevelt, se inspeccionaría la estabilidad financiera de los bancos antes de que se les permitiera reanudar sus operaciones. Las inspecciones, junto con otras disposiciones de la Ley, tenían como objetivo tranquilizar a los estadounidenses de que el gobierno federal estaba monitoreando de cerca el sistema financiero para garantizar que cumpliera con altos estándares de estabilidad y confiabilidad.

Los 12 bancos de la Reserva Federal regional fueron los primeros bancos en reabrir, el 13 de marzo. Los bancos de las ciudades donde había cámaras de compensación federales los siguieron al día siguiente. Los otros bancos considerados adecuados pudieron volver a operar el 15 de marzo.

Efectos a corto y largo plazo de la Ley Bancaria de Emergencia

Incertidumbre, incluso preocupación, sobre si la gente escucharía las garantías del presidente Roosevelt de que su dinero ahora se estaba evaporando cuando los bancos se abrieron a largas filas después de que terminó el cierre. El mercado de valores también pesó con entusiasmo, con el promedio industrial Dow Jones subiendo 8.26 puntos, una ganancia de más del 15%, el 15 de marzo, cuando todos los bancos elegibles abrieron.

Continuaron las implicaciones de la Ley Bancaria de Emergencia, algunas de las cuales se dejaron sentir incluso hoy. La FDIC continúa operando, por supuesto, y casi todos los bancos de renombre en los EE. UU. Son miembros. Ciertas disposiciones, como la extensión del poder ejecutivo del presidente en tiempos de crisis financiera, permanecen vigentes. La Ley también cambió por completo la faz del sistema monetario estadounidense al eliminar a los Estados Unidos del patrón oro.

La pérdida de ahorros personales por la quiebra y el funcionamiento de los bancos ha dañado gravemente la confianza en el sistema financiero. Más importante aún, la Ley recordó al país que la falta de confianza en el sistema bancario puede ser una profecía autocumplida, y que el pánico sobre el sistema financiero puede ser muy dañino.

Otras leyes similares a la Ley Bancaria de Emergencia

Antes de la Ley de Banca de Emergencia, estuvo acompañada de otras leyes diseñadas para estabilizar y restaurar la confianza en el sistema financiero de EE. UU. Aprobada durante la administración de Herbert Hoover, la Ley de Reconstrucción de Corporaciones Financieras buscaba brindar asistencia a instituciones financieras y empresas que estaban en riesgo de cierre debido a los continuos efectos económicos de la Depresión. De manera similar, la Ley Federal de Bancos de Préstamos para Vivienda de 1932 buscaba fortalecer la industria bancaria y la Reserva Federal.

Poco después de la Ley de Bancos de Emergencia se aprobaron algunas leyes relacionadas. La Ley Glass-Steagall, también aprobada en 1933, separó la banca de inversión de la banca comercial para combatir la corrupción de la banca comercial a través de la inversión especulativa, que fue identificada como la principal causa de la caída de la bolsa.

Sin embargo, Glass-Steagall fue revocada en 1999 y algunos creían que su declive había contribuido a la crisis crediticia mundial de 2008.

Una ley similar, la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, se aprobó al comienzo de la Recesión Global. En contraste con la Ley Bancaria de Emergencia, el foco de esta legislación fue la crisis hipotecaria, y los legisladores estaban decididos a permitir que millones de estadounidenses conservaran sus hogares.