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¿Cuál es la verdad sobre la Ley de Ahorros?

La Ley de Verdad sobre los Ahorros (TISA) es una ley federal diseñada para ayudar a promover la competencia entre las instituciones de depósito y facilitar a los consumidores la comparación de tasas de interés, tarifas y términos relacionados con las cuentas de depósito de las instituciones de ahorro.

El Congreso aprobó la Ley de Verdad sobre los Ahorros el 19 de diciembre de 1991, como parte de la Ley de Mejora de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de 1991. La ley se implementó bajo la Regulación Federal DD.

Conclusiones clave

  • La Ley de la Verdad sobre los Ahorros es una ley federal diseñada para ayudar a promover la competencia entre las instituciones depositarias.
  • La Ley de Verdad del Ahorro contiene pautas sobre cómo los bancos divulgan la información de las cuentas de depósito a las personas.
  • La Ley de la Verdad sobre los Ahorros facilita a los consumidores comparar las tasas de interés, las tarifas y los términos asociados con las cuentas de depósito.

Comprender la Ley de Verdad sobre los Ahorros

La Ley de la Verdad sobre los Ahorros ha establecido pautas uniformes sobre cómo los bancos y otras instituciones financieras divulgan la información de las cuentas de depósito a las personas. Estas divulgaciones están diseñadas para que los consumidores puedan hacer comparaciones significativas entre bancos. La ley ayuda a los consumidores a tomar decisiones informadas sobre las cuentas que ofrecen las instituciones depositarias.

La Ley de Verdad sobre los Ahorros se aplica a las personas que abren cuentas personales. Sin embargo, la acción no se aplica a cuentas comerciales, cuentas corporativas u organizaciones (como organizaciones sin fines de lucro) que abren una cuenta de depósito comercial.

¿Cuál es la verdad sobre la Ley de Ahorros?

La intención de la ley era brindar protección e información a los consumidores sobre los nuevos términos de ahorro y la certificación de cuentas de depósito que desean abrir. Por ley, la institución financiera debe revelar si existen tarifas como transferencias electrónicas, devolución de cheques, impresión de cheques y órdenes de suspensión de pago. Otras piezas clave de información que deben divulgarse incluyen:

  • La tasa de interés y si la tasa es fija o variable.
  • Cómo se calcula el interés y cuándo comienza a acumularse
  • Requisitos de saldo mínimo y método de cálculo de saldo
  • Sanciones por retiro anticipado, si las hubiera, y divulgación de la sanción y las condiciones para su evaluación
  • Cambios en los términos de la cuenta
  • Fecha de vencimiento de la cuenta, típica de un certificado de depósito (CD)

Si el titular de una cuenta retira los intereses devengados, afecta el rendimiento porcentual anual (APY), que es la tasa de rendimiento si el interés se reinvierte hasta el final del plazo. El retiro de intereses generalmente crea una tasa de rendimiento más baja, ya que las ganancias por intereses se pagan periódicamente en lugar de reinvertirse. Como resultado, la tasa de interés (si se realizan retiros de intereses) y el APY deben divulgarse.

Después de abrir una cuenta, el banco debe continuar brindando claridad para leer las comunicaciones de sus clientes. Esto incluye proporcionar a los clientes actualizaciones periódicas sobre la cantidad de intereses acumulados en su cuenta. Además, la publicidad bancaria cae bajo la jurisdicción de la ley. Esto se hace para garantizar que los bancos de marketing y los anuncios que se presentan al público no sean engañosos. Por ejemplo, la tasa de interés anual y el porcentaje de rendimiento (APY) de una cuenta deben divulgarse en toda su publicidad, incluidas vallas publicitarias, en publicaciones impresas, en línea y en otros medios.

Por qué se estableció la Ley de la Verdad sobre los Ahorros

La aprobación de la ley se produjo a raíz de la crisis del ahorro y el endeudamiento, que se produjo desde la década de 1980 hasta la de 1990. El fracaso de numerosas sociedades de ahorro y préstamo, así como las pérdidas asociadas en la economía, ha llevado a la introducción de muchas regulaciones y leyes federales nuevas, incluida la Ley de la Verdad sobre el Ahorro. El objetivo de la introducción de las nuevas estatuas era otorgar a la FDIC más autoridad y poder en respuesta a la crisis. Las diversas leyes, incluida la Ley de Verdad del Ahorro, tenían como objetivo crear una mayor transparencia para los consumidores y hacer que las instituciones financieras rindieran cuentas con los estándares de práctica que podrían prevenir la recurrencia de la causa de la crisis.